O'zingizning sog'liqni saqlash rejangizni tanlashga yoki Qo'shma Shtatlardagi tibbiy sug'urta rejalarini solishtirishga harakat qilsangiz, metall qatlamlik tizimini tushunishingiz kerak. " Affordable Care Act" sog'liqni saqlash rejalari qanday baholanganligini standartlashtiradi. 2014 yildan boshlab, barcha yangi shaxsiy va kichik guruh sog'liqni saqlash rejalari to'rtta toifaga kiritilgan edi: bronza, kumush, oltin yoki platina ( alohida bozorda sotiladigan katastrofik rejalar uchun istisno mavjud).
Metall qatlam sog'liqni saqlash rejasining aktuar qiymati to'g'risida gapirib beradi. Bu sog'liqni saqlash rejasining qiymatini boshqasiga taqqoslashning oddiy usuli bo'lib, sizning rejangiz sizning pulingiz uchun eng ko'p portlashni ta'minlayotganini aytishingiz mumkin. Bir xil metal qatlamidagi barcha sog'liqni saqlash rejalari deyarli bir xil aktuar qiymatga ega, biroq ular bir necha foizga o'zgarishi mumkin.
Aktuar qiymati nimani anglatadi?
Rejaning aktuar qiymati, sog'liqni saqlash sug'urtasi rejasining benefitsiarlari uchun to'lashi kutilayotgan sog'liqni saqlash xarajatlarining qancha foizini ko'rsatadi. 60% aktuar qiymati bo'lgan reja, benefitsiarlari sog'liqni saqlash xarajatlarini taxminan 60 foizini to'lashi kutilmoqda. Reja benefitsiarlari sog'liqni saqlash xizmatining boshqa xarajatlarining 40 foizini to'lashni, sug'urtalashni va pul mablag'larini to'lash tarzida to'laydi.
Aktuar qiymati birma-bir a'zolari uchun emas, umuman sog'liqni saqlash rejasi uchun (prognozlangan "standart aholi" asosida) hisoblab chiqilgan.
Shunday qilib, o'rtacha miqdordagi sog'liqni saqlash rejasi abonentlari uchun aktuarlik qiymati reja asosida to'lanadigan sog'liqni saqlash xarajatlari ulushini belgilaydi. Biroq, sog'liqni saqlash xarajatlaringizning rejasi sizning sog'liq sug'urtangizdan qanday foydalanayotganingizga qarab o'zgaradi.
Misollar
Misol uchun, keling, sog'liqni saqlash rejangiz aktual qiymati 80 foizni tashkil etadi, ya'ni oltin rejani bildiradi.
Agar siz butun yil davomida bir marta tibbiy sug'urtangizdan foydalansangiz, ehtimol gripp epitsentri uchun favqulodda parvarish shifoxonasini ziyorat qilishingiz mumkin bo'lsa, sizning sog'liqni saqlash rejangiz o'sha yildagi sog'liqni saqlash xarajatlaringizga hech narsa to'lamaydi. Agar siz o'sha yilga tushgan mablag'ingizni kutmagan bo'lsangiz, ehtimol siz o'zingizning favqulodda yordam pulingizni to'laysiz. Siz to'laydigan pul sizning chegirmangizga to'g'ri keladi. Bunday holda sog'liqni saqlash rejangiz sog'liqni saqlash xarajatlarining 80 foizini to'lamagan. O'zingizning sog'liqni saqlash xarajatlaringizning 100 foizi to'ladingiz.
Biroq, barcha rejaga a'zolikda, yuqoridagi misol kabi alohida holatlarda, sog'liqni saqlash rejasi a'zolarning umumiy qarzlarining katta qismini to'laydigan holatlar bo'yicha muvozanatlashadi. Misol uchun, saraton kasaliga tashxis qo'yilgan va yiliga 400 ming dollar tibbiy prognoz bilan yakunlanadigan kishi 2018 yilda tarmoqdagi parvarish qilish uchun eng ko'pi 7.350 dollar to'laydi. Sog'liqni saqlash sug'urtasi rejasi qolgan qismini to'laydi, bu esa qonun loyihasining 98 foizidan ko'pini tashkil etadi.
Yil davomida kasallikka chalinmaydigan ba'zi a'zolar, ACA-mos keladigan rejalar har yili yillik fizika imtihonlari va tug'ilishni nazorat qilish kabi profilaktika xizmatlari uchun qonun loyihasining 100 foizini to'lashlari kerak.
U yillar davomida o'zlarining sog'liqni saqlash xarajatlariga hech narsa to'lamagan.
Yil oxirigacha rejaning barcha abonentlari xarajatlari qoplanganda, aktuar qiymati 80 foiz bo'lgan reja, barcha benefitsiarlarning birgalikdagi sog'liqni saqlash xarajatlarining 80 foizini to'laydi.
Aktuar qiymati hisob-kitoblari tibbiy sug'urta mukofotlari yoki sog'liqni saqlash rejasi qamrab olinmagan narsalarni o'z ichiga olmaydi. Misol uchun, agar sog'liq sug'urtasi kilogramm jarrohlik operatsiyasini o'z ichiga olmaydi, sog'liqni saqlash rejasi qiymatiga yaqinlashganda kilogramm halok jarrohlik xarajatlarni qo'shilmaydi.
Metall tirgaklar qanday bahoga mos keladi?
- Bronza darajasidagi sog'liqni saqlash rejalari taxminan 60 foizni tashkil etadi
- Kumush darajadagi sog'liqni saqlash rejalari taxminan 70 foizga teng
- Oltin darajadagi sog'liqni saqlash rejalari taxminan 80 foizga teng
- Platina darajasida sog'liqni saqlash rejalari taxminan 90 foizni tashkil etadi
Metall qatlamli tizimdan foydalanib, aktuar qiymatining qanday ishlashini aniq tushunmaydigan odamlar, oltin qatlam rejasi bronza rejaga qaraganda ko'proq foyda keltirishi mumkinligini tushunishadi (lekin pastda aytib o'tilganidek, oddiy daromadli kishilar kumush rejasi oltin yoki platinaviy darajadagi foyda olishni tugatishi mumkin , ACA subsidiyasidan kelib chiqadigan narsa, cho'ntak xarajatlarini kamaytiradi ).
Bronza, kumush, oltin yoki platinani tanlashim kerakmi?
Metall qatlamini siz tanlagan mablag'ni qancha miqdorda qoplash bilan to'lashni istaganingiz bo'yicha balansga qo'ying. Yuqori daraja rejalari yuqori mukofotlarga ega, ammo ular sog'liqqa sarflangan xarajatlaringizning yuqori qismini arzon narxlardagi, pastroq qiymat rejalaridan ko'ra to'laydi.
Quyida keltirilgan maqolalarning har birida kimlar e'tiborga olinishi kerakligi va qaysi metall qatlamidan qochish kerakligi haqidagi boblar keltirilgan. Agar siz sog'liqni saqlash rejasini tanlayotgan bo'lsangiz, reja miqdorini aniq belgilaganingizdan so'ng, ushbu darajadan qochish kerak bo'lgan odamlar ro'yxatida bo'lmasligingizga ishonch hosil qiling.
- Bronza rejasi - bu nima?
- Kumush rejalar - bu nima?
- Oltin rejasi - bu nima?
- Platina rejasi - bu nima? (ko'plab hududlarda platinaviy rejalar mavjud emasligiga e'tibor bering)
Davlat subsidiyalari uchun sizning tanlovingiz sizning metall qatlamlaringizni tanlashingizga ta'sir qilishi mumkin. Agar davlat xarajatlarini taqsimlash uchun subsidiyani (aka, xarajatlarni qisqartirishni qisqartirish yoki KSS) to'lovlarni to'lashga yordam berishingiz mumkin bo'lsa, siz pul mablag'larini to'lashga, qarz berishga va hamkorlikni to'lashingizga yordam berasiz, agar siz xarid qilmasangiz, siz subsidiyani olmaysiz. sizning davlatingizning sog'liq sug'urtasi almashinuvidan foydalangan holda, kumush qatlam sog'liqni saqlash rejasi . Subsidiyalar haqida batafsilroq ma'lumot olish uchun "Salomatlik sug'urtasi uchun yordam olishim mumkinmi? "
Agar siz xarajatlarni taqsimlash uchun subsidiya olishingiz mumkin va kumush rejani xarid qilsangiz, kumush rejasi uchun oltin yoki platinaviy rejaga teng miqdorda qoplashni yakunlashingiz mumkin. Shunday qilib, har bir rejaning tafsilotlariga e'tibor qaratish muhim, chunki faqat bitta metall darajasi boshqalardan ko'ra yaxshiroq variant bo'lishi mumkinligini taxmin qilish o'rniga.
Va boshqa qarama-qarshi sezgirlikda, ba'zi hududlarda oltin rejalari uchun mukofotlar, ayrim oluvchilar uchun, 2018 yildan boshlab, kumush rejalar bo'yicha mukofotlardan past bo'ladi. Buning sababi, Trump idorasi KSRning kechikishi uchun sug'urta kompaniyalari xarajatlarini to'lashni to'xtatdi 2017 va ko'plab davlatlarda sug'urtalovchilar KSR ning qiymatini kumush loyiha mukofotlariga qo'shdi. Bu ba'zi hududlarda yuqori darajadagi subsidiyalarni va metall darajasida narxlanishning kutilayotgan naqshlariga mos kelmaganligi sabab bo'ldi (ya'ni, qimmatroq bo'lishni yanada yaxshi qoplash). Siz bu erda qanday ishlashi haqida ko'proq ma'lumotga ega bo'lishingiz mumkin , ammo paketning narxi, agar siz olg'a mukofot pulini olsangiz, oltin rejasi kumush rejadan ko'ra arzonroq bo'lishi mumkin va siz bronza reja juda arzon ekanligini topasiz.
Agar berilgan darajadagi barcha rejalar bir xil bo'lsa, nima uchun eng arzon mahsulotni tanlashingiz kerak?
Agar ma'lum bir darajadagi barcha rejalar bir xil aktuar qiymatga ega bo'lsa-da, ular boshqa yo'llar bilan farq qiladi. Agar rejani tanlashda ushbu farqlarni hisobga oling; Sizning vaziyatingiz uchun yaxshi ishlaydigan rejani tanlang.
Misol uchun, bitta oltin rejasi 1500 AQSh dollari miqdoridagi chegirma va 15 foizli sug'urta qoplamasi bo'lishi mumkin. Boshqa oltin rejasi yuqori sug'urta va qayta retseptlar bilan bog'langan kam pulli bo'lishi mumkin. Agar sog'liq sug'urtasi boshlanishidan oldin katta miqdorda pulni to'lashga qodir bo'lmasangiz, unda biroz yuqoriroq mukofotlarga ega bo'lsa-da, pastroq hisob-kitob bilan rejani tanlashingiz mumkin. Bilasizmi, barcha oltin rejalarining aktuar qiymati taxminan bir xil, shuning uchun siz tanlovingiz qanchalik qimmatga ega bo'lishdan qat'i nazar, siz sug'urta qilishni qanday qilib ishlatishni bilib olasiz.
Boshqa taqqoslash nuqtalari sog'liqni saqlash rejasi tarmog'ini o'z ichiga oladi. Sizning shifokoringiz siz bilan taqqoslaganda barcha sog'liq rejalari bilan ta'minlanganmi? Har bir reja provayderlar tarmog'i muayyan shifokor yoki shifoxonaga yoqmaslik va boshqasiga o'tishni xohlasangiz, sizga provayderlar tanlash imkonini beradimi?
Ortga nazar tashlaydigan giyohvand formulalari (giyohvand moddalarning ro'yxatlari) bir sug'urtadan boshqasiga farq qiladi. Shunday qilib, siz uchta kumush rejaga qarashingiz mumkin, lekin ulardan faqat bittasi siz olib boradigan maxsus dori ichiga oladi.
Bitta reja sizga ko'proq tanlash erkinligini taklif qiladimi? HMOlar odatda tarmoqdan tashqariga chiqadigan parvarish qilish uchun pul to'lamaydilar. Biroq, PPOs tarmoq ichidagi parvarishlash uchun to'lovlarni amalga oshiradi, ammo siz tarmoq ichida qolmaganingizdan ko'ra pastroq darajada. PPOs barcha sohalarda mavjud emas, ammo ular mavjud bo'lganda, ular qimmatroq variantlardan biri bo'lishga moyil. Agar siz istasangiz, tarmoqdan tashqari parvarish qilishni ta'minlaydigan reja uchun yuqori mukofotlarni to'lashga tayyormisiz? Yoki siz tanlagan erkinlikdan voz kechasizmi, lekin kamroq maosh to'laysiz?
Bir reja uchun sifat ballari raqib rejaga qaraganda ancha yaxshimi? Bir reja bo'yicha mukofotlar shunga o'xshash sifat ballari bilan raqobatlashadigan rejalar bo'yicha sezilarli darajada pastroqmi?
Agar sog'liq sug'urtasidan ko'p foydalanishni rejalashtirsangiz, rejalarning maksimal cho'ntagidan maksimal miqdorini solishtiring. Agar bitta reja bir xil qatlamdagi boshqa rejalarga qaraganda sezilarli darajada pastroq bo'lsa, sizda rejani tanlash uchun pulni maksimal darajadan pastga tushirish uchun tejashingiz mumkin. Ushbu texnikaning " Pocket Out maksimumiga etib boradigan bo'lsak, salomatlik sug'urtasidan qanday saqlanish kerak " mavzusidagi qo'shimcha ma'lumotni topishingiz mumkin.
> Manbalar:
> Federal Ro'yxatdan o'tish, Medicaid va Medicaid xizmatlari uchun markazlar, Sog'liqni saqlash va inson xizmatlari bo'limi. Kasallarni himoya qilish va iqtisodiy sharoitlarni yaxshilash to'g'risidagi qonun; HHS 2018 yildagi imtiyoz va to'lov parametrlari to'g'risidagi eslatma; Maxsus Ro'yxatga olish davrlari va iste'molchilarga xizmat ko'rsatadigan va yo'naltirilgan reja dasturi. 2016 yil 22 dekabr.