Aktuar qiymati - sog'liqni saqlashni sug'urtalash rejasi bilan to'lanadigan sog'liqni saqlash xarajatlari ulushi. "Affordable Care" qonuni joriy qilinganidan beri, ayniqsa, muhimdir, chunki ACA muvofiqligi individual va kichik guruh sog'liqni saqlash rejalarini o'zlarining aktuar qiymati jihatidan ma'lum oraliqlarga to'g'ri kelishini talab qiladi.
Kontseptsiyaning o'zi yetarli: sog'liqni saqlash rejasi sog'liqni saqlash xarajatlarining ma'lum bir qismini to'laydi va a'zolarning rejalari qolganlarni to'laydi.
Biroq, aktuar qadriyatni hisob-kitob qilish asosida hisoblab chiqilmasligini tushunish kerak. Buning o'rniga u standart aholi orasida hisoblab chiqiladi ( standart aholi shaxsiy va guruh sog'liq sug'urtasi rejalarida 54 million nafar qatnashchining ma'lumotlari asosida tuzilgan ). Boshqacha qilib aytadigan bo'lsak, agar ma'lum bir rejada aktuar qiymati 70 foiz bo'lsa, u umumiy aholining o'rtacha sog'liqni saqlash xarajatlarining 70 foizini to'laydi. Biroq, har bir qatnashchining xarajatlarining 70 foizi to'lanmaydi.
Bir reja, bitta aktuar qiymati, individual a'zolarning juda farqli natijalari
Misol tariqasida, chegirmalarni olishdan oldin faqatgina profilaktik xizmatlarni o'z ichiga olgan 2,500 $ va chegirma 5000 AQSh dollari miqdoridagi chegara rejasini ko'rib chiqing. Bobning ushbu rejasi doirasida qamrab olishi va uning yil davomida yagona tibbiy yordami qo'lini kesib tashlaganida bir nechta tikuvlarga shoshilinch yordam ko'rsatadigan sayohatdir. Oddiylik uchun, biz shoshilinch tibbiy yordam qonuni $ 1,500 ekanini aytamiz.
Bu uning tushumidan kamroq, shuning uchun Bob butun 1500 dollar to'lashi kerak. Boshqacha qilib aytganda, u yiliga sog'liqni saqlash xarajatlarining 100 foizini to'laydi va uning sug'urta qiluvchisi 0 foiz (agar u hech qanday profilaktik yordam olmasa) to'laydi.
Keling, ayni rejada qamrab olingan Alanni ko'rib chiqaylik. Alan fevral oyida saraton kasalligiga chalingan va rejani cho'ntagidan maksimal darajada oshirgan.
Yil oxirigacha Alanning tibbiy sug'urta rejasi uning g'amxo'rligi uchun 240 ming dollar to'laydi, va Alan 5000 dollar (uning maksimal cho'ntagi) to'laydi. Alanning holida, uning sug'urta polisi uning xarajatlarining 98 foizini to'laydi, va Alan xarajatlarning atigi 2 foizini to'laydi.
Ammo Alan va Bob ikkalamiz ham xuddi shunday rejamizga egamiz va bu misol uchun, bu kumush rejadir , demak, u taxminan 70 foiz aktuar qiymatiga ega. Bu nuqtai nazardan qaraganda, har bir ishtirokchining sog'liqni saqlash rejasi bilan qamrab olingan harajatlarining nisbati jihatidan keng miqyosda o'zgarib turadi, chunki bu har bir insonning yil davomida qancha muhtoj bo'lganiga bog'liq. Umuman olganda, standart aholi orasida Bob va Alanning rejasi o'rtacha xarajatlarning 70 foizini qoplaydi.
ACA va aktuar qiymati
ACA qoidalariga binoan, barcha yangi (joriy yoki undan keyingi yilning yanvar oyidan boshlab) individual va kichik guruh rejalari aktuar qiymatga qarab toifaga bo'linadigan to'rtta metall darajadan biriga mos kelishi kerak (metanga mos kelmaydigan katastrofik rejalar yuqori darajadagi toifalarga ham alohida bozorda ruxsat etiladi, lekin faqat 30 yoshgacha bo'lgan odamlar tomonidan sotib olinishi mumkin yoki ACA ning shaxsiy mandatidan qiyinchiliklarni ozod qilishlari mumkin).
Metall darajalari bronza, kumush, oltin va platina sifatida yaratilgan. Bronza rejalari aktual qiymati taxminan 60 foizni, kumushning 70 foizini, oltinni 80 foizni, platina esa 90 foizni tashkil qiladi. Sug'urtalovchilar aniq aktuar qiymatga ega bo'lgan rejani ishlab chiqish qiyinligi tufayli, ACA +/- 2 minimal chegarasini ta'minlaydi. Bu, masalan, kumush rejani 68 foizdan 72 foizgacha bo'lgan har qanday joyda aktuar qiymatga ega bo'lishi mumkinligini anglatadi va oltin rejasi 78 foizdan 82 foizgacha bo'lgan aktuar qiymatga ega bo'lishi mumkin.
2016-yil dekabrda HHS bronza rejalariga (taxminan 60 foizni tashkil etuvchi aktuar qiymat) 2018 yildan boshlab (boshqa so'z bilan aytganda, 58 foiz va 65 foizgacha) -2 / + 5 darajagacha ega bo'lgan qoidani yakunladi.
Keyinchalik, 2017-yil aprel oyida, HHS bozordagi stabilizatsiya qoidalarini yakunlab, kumush, oltin va platina rejalari uchun minimal miqdori -4 / + 2gacha kengaytirishi va bronza rejalari uchun yangi minimus oralig'ini yanada kengaytirish uchun -4 / + 5gacha .
Yangi qoidalarga muvofiq, 2018-yilda samarali bo'ladi:
- Bronza rejalari 56% dan 65% gacha bo'lgan aktuar qiymatlarga ega bo'lishi mumkin.
- Kumush rejalarda akvaryumlar qiymatlari 66 foizdan 72 foizgacha bo'lishi mumkin.
- Oltin rejalari 76% va 82% orasida aktuar qadriyatlarga ega bo'lishi mumkin.
- Platinum rejalari 86% va 92% orasida aktuar qadriyatlarga ega bo'lishi mumkin.
Aktuar qiymatni hisoblash: Faqat tarmoq ichidagi EHB soni hisoblanmoqda
Federal hukumat har yili yangilanadigan aktuar qiymati hisob-kitobini yaratdi - sug'urtalovchilar keyingi yil uchun taklif qilgan rejalarning aktuar qiymati aniqlash uchun foydalangan (2017-sonli aktuari qiymati hisob-kitobi tushuntirilgani).
Hisob-kitoblarga faqat sog'liqni saqlashning muhim foydasi deb qaraladigan xizmatlar kiradi. Sug'urtalovchilarga qo'shimcha xizmatlarni ko'rsatishga ruxsat beriladi, lekin bu rejaning aktuar qiymati hisobga olinmaydi.
Bundan tashqari, aktuar qiymatlarni hisoblash faqat tarmoq ichidagi qamrovga nisbatan qo'llaniladi, shuning uchun rejaning taqdim etiladigan rejadan tashqari qismi, agar mavjud bo'lsa, rejaning aktuar qiymatini aniqlashning bir qismi hisoblanmaydi.
Katta guruh va o'z-o'zini sug'urtalash rejalari har xil qoidalarga ega
ACAdagi aktuar qiymatning metall darajasi talablari individual va kichik guruh rejalariga taalluqlidir. Ammo katta guruh rejalari ( ko'pchilik davlatlarda, ya'ni 50 dan ortiq xodimlar, bir necha davlatlarda bu 100 dan ortiq ishchi degan ma'noni anglatadi ) va o'z-o'zini sug'urtalash rejalari turli qoidalarga ega.
Katta guruh va o'z-o'zini sug'urtalash rejalari uchun talablar, reja oddiy aholi uchun xarajatlarning kamida 60 foizini qoplaydigan eng kam qiymatni taqdim etishi hisoblanadi. Shaxsiy va kichik guruh rejalari uchun qo'llaniladigan aktuar qiymat hisoblagichiga o'xshash minimal qiymat hisoblagichi mavjud, biroq kalkulyatorlar bir nechta asosiy farqlarga ega .
Katta guruh va o'z-o'zini sug'urtalash rejalari shaxsiy va kichik guruhlar bozorida qo'llaniladigan metall darajadagi toifalarga mos kelmasligi kerak, shuning uchun katta guruh va o'z-o'zini sug'urtalash bozorida bir reja bo'yicha ko'proq o'zgarish bo'lishi mumkin. Ushbu rejalar standart aholi o'rtacha xarajatlarining kamida 60 foizini qoplashi kerak, ammo ular daromadning narhlari aniq belgilangan oraliqlarga mos kelmasligi uchun, bunday darajadan yuqori har qanday foizni qoplashlari mumkin.
Ayni akvuar qiymati bilan rejalashtirilgan rejalar, odatda, boshqa rejalar tuzilishiga ega
Aktuar qiymati hisoblagichi sug'urtalovchilarning barchasi bir xil aktuar qiymat oralig'ida yakunlangan noyob rejalarni ishlab chiqishga imkon beradi. Mana shuning uchun siz 10 ta turli xil kumush rejalariga qarashingiz va juda ko'p turli reja tuzilishlarini ko'rib chiqishingiz mumkin, bu esa keng miqdordagi chegirmalar , copays va coinsurance hisoblanadi .
Kaliforniya sog'liqni saqlash sug'urtasi birjasi individual va kichik guruhlar uchun barcha rejalarni standartlashtirilishini talab qiladi, ya'ni muayyan metall darajasida mavjud bo'lgan barcha rejalar bitta rejadan ikkinchisiga foydalar deyarli bir-biridan farq qiladi, garchi ularning barchasi turli xil provayderlar tarmoqlari . Ba'zi standartlashtirilgan rejalar talab qilinadigan, ammo standart bo'lmagan rejalarga yo'l qo'yadigan boshqa davlatlar ham bor va HealthCare.gov 2017 yilda standartlashtirilgan rejalar (standart bo'lmagan rejalarga qo'shimcha ravishda) chiqdi.
Biroq, standartlashtirishning rejasi aktuar qiymat bilan bir xil emas. Agar davlat yoki almashinuvlar standartlashni rejalashtirishni talab qiladigan bo'lsa, barcha mavjud rejalar standartlashtirish uchun qanday o'lchovlar (diskotekalar, copays, coinsurance, cho'ntagidan maksimal va hokazo) uchun ishlatiladigan aniq foydaga ega bo'ladi. Bu, agar aktuar qiymatiga ega bo'lgan rejalar uchun ham reja tuzish va imtiyozlar nuqtai nazaridan sezilarli o'zgarishlarga yo'l qo'yadigan aktuar qiymat talablariga zid keladi.
Bir xil metall darajadagi rejalar orasidagi farqlar rejalar bir xil aktuar qiymatga ega bo'lsa ham sodir bo'lishi mumkin (masalan, har xil foyda loyihalari bilan ikkita reja to'liq aktual qiymati sifatida 80 foiz bo'lishi mumkin). Lekin har bir metall darajasida de minimus diapazoni ruxsat etilgan va 2018-yilgi masofani kengaytirishi - bu bitta metall darajasida o'zgarishlarni oshiradi. 2018-yil uchun aktuar qiymati 56 foiz bo'lgan reja bronza reja bo'lib, aktuar qiymati 65 foiz bo'lgan reja. Shubhasiz, bu ikkita rejada juda ko'p foyda keltiradigan loyihalar bo'ladi, lekin ular ikkala bronza rejalari deb hisoblanadilar.
> Manbalar:
> Amerika Aktyorlar Akademiyasi MV / AV Amaliy Eslatmalar Ishchi Guruhlar > Affordable Care Act ostida eng kam qiymat va aktyor qiymatlari aniqlanadi . Aprel 2014.
> Sog'liqni saqlash va inson xizmatlari bo'limi. Yakuniy 2017 Aktuar qiymati hisob-kitobi metodologiyasi . 2016 yil 21 yanvar.
> Sog'liqni saqlash va inson xizmatlari bo'limi. Kasallarni himoya qilish va iqtisodiy sharoitlarni yaxshilash, bozorni barqarorlashtirish . Aprel, 2017
> Federal Ro'yxatdan o'tish. Kasallarni himoya qilish va iqtisodiy sharoitlarni yaxshilash to'g'risidagi qonun; HHS 2018 yildagi imtiyoz va to'lov parametrlari to'g'risidagi eslatma; Maxsus Ro'yxatga olish davrlari va iste'molchilarga xizmat ko'rsatadigan va yo'naltirilgan reja dasturi. 2016 yil 22 dekabr.