Tibbiy sug'urta

Sog'liqni saqlash sug'urtasi rejalariga umumiy nuqtai

Ehtimol, sizda sog'liq sug'urtasi bor - faqat amerikaliklarning 11 foizi sug'urtalanmagan. Ammo sizning salomatlik sug'urtasi rejangizdan jiddiy tibbiy davolanish uchun foydalangan holda tajribangiz bo'lmasa, sizning qamrovingizning tafsilotlariga katta e'tibor qaratmagan bo'lishingiz mumkin. Agar siz o'zingizning ish joyingiz uchun xarid qilishni yoki ish beruvchingiz tomonidan taklif qilingan bir nechta variantlardan birini tanlashni istasangiz, siz tanlovlarni g'oyat ustun yoki bosh chalg'ituvchi deb topdingiz.

Sizning sog'liq sug'urtangizni qayerdan olishingizdan qat'iy nazar, siyosat va qamrovni ifodalash uchun foydalaniladigan atamalarni tushunish va rejalarni taqqoslash uchun muhimdir. Sizning rejangiz qanday ishlayotganini bilish - uni ishlatishingizdan oldin - muhim; siz shifoxona xonasida o'tirganingizda qamrovingizning tafsilotlarini ajratib olishni xohlamaysiz.

Yordam uchun qayerga borasiz?

Amerikaliklarning deyarli yarmi ish beruvchidan tibbiy sug'urtasini oladi.

• Siz va turmush o'rtog'ingiz salomatlik sug'urtasi rejalarini ajratishingiz kerakmi?

• Sog'liqni saqlashni sug'urtalashni ER tashrifini qoplashdan bosh tortganda

AQSh aholisining uchdan bir qismi Medicaid yoki Medicare ostida ishlaydi, va taxminan olti foizga yakka tartibdagi bozordagi xaridlar, jumladan, birjadan tashqari va birjaga bo'lgan rejalar ham kiradi.

Rejalarni tanlash, ro'yxatga olish va sizning qamrovingizni qaerdan olganligingizdan qat'i nazar, qamrovdan foydalanish bilan har doim foydalanish mumkin. Agar ish beruvchingiz tibbiy sug'urta qoplamasini taklif qilsa, savollar berishdan uyalmang. Sizning kompaniyangizda inson resurslari bo'limi mavjud bo'lsa, sizning foyda- larni tushunishingizga yordam berish ularning ishlarining bir qismidir.

Agar sizda ishlaydigan inson resurslari guruhiga ega bo'lmagan kichik ish beruvchiga ishonsangiz, sizga yordam beradigan resurslarga, shu jumladan, tibbiy sug'urta tashuvchisiga, ish beruvchiga qamrab olishni qo'llab-quvvatlaydigan brokerga, kichik biznes salomatligini sug'urtalashga yordam berishi mumkin. almashish yoki ish beruvchining foydalanadigan uchinchi tomonning ish haqi / nafaqa to'lovi kompaniyasidir.

Foyda yoki da'vo ma'lumotlarini tekshirmoqchi bo'lganingizda, ma'lumotlarning to'g'ri ekanligiga ishonch hosil qilishingiz uchun siz yozma tafsilotlarni so'rang.

O'zingizning sog'liq sug'urtasini sotib olgan holda, brokerlar onlayn, telefon orqali yoki shaxsan yordam berishlari mumkin, va ularning xizmatlari uchun haq olinmaydi. Brokerlar almashinuvni rejalashtirish va almashtirishga yordam berishi mumkin. Agar siz tibbiy sug'urta almashinuvidan foydalanishni istasangiz, navigatorlar va ro'yxatdan o'tishga yordam beradigan sertifikatlangan ro'yxatdan o'tish bo'yicha maslahatchilar bor. Sizning davlatingizda almashinuvni topish uchun Healthcare.gov saytidan boshlashingiz va o'zingizning holatingizni tanlashingiz mumkin. O'zingizning almashuvingiz bor davlatda bo'lsangiz, siz o'sha saytga yo'naltirilasiz.

Medicaid yoki bolalar salomatligini sug'urtalash dasturi (CHIP) uchun, sizning davlat agentligi siz uchun mavjud bo'lgan imtiyozlarni tushunishingizga yordam beradi, agar ular tegishli bo'lsa va ro'yxatga olish jarayonida sizni qo'llab-quvvatlasa. Bundan tashqari, har bir mamlakatda tibbiy sug'urta almashinuvi orqali Medicaid yoki CHIP ga a'zo bo'lishingiz mumkin.

Agar siz Medicare-ga murojaat qilmoqchi bo'lsangiz, siz Davlat salomatlik sug'urtalari bo'yicha yordam dasturini resurs sifatida foydalanishingiz mumkin.

Bundan tashqari, nafaqa qiluvchilarning Medicare Advantage planshetlariga yoki Original Medicare uchun qo'shimcha qamrovga yozilishida yordam beradigan mamlakat bo'ylab brokerlar ham mavjud.

Qarorlar, qarorlar, qarorlar

Ba'zi hollarda, reja variantlari cheklangan bo'lishi mumkin, masalan, ish beruvchi faqat bitta rejani taqdim etsa. Biroq, ularning ko'pchiligi sog'liq sug'urtasini tanlash borasida bir nechta variantni tanlashadi. Sizning ish beruvchi turli qamrovli darajalar va oylik mukofotlar bilan bir qator rejalar taklif qilishi mumkin. Agar o'zingizning sog'liq sug'urtasini sotib olsangiz, o'zingizning hududingizdagi alohida bozorda mavjud bo'lgan istalgan rejadan (tanlovda yoki birjadan tashqari almashuvda, garchi oshdi subsidiyalar faqat almashinuvda mavjud) tanlashingiz mumkin.

Agar Medicare-ga ro'yxatdan o'tishingiz mumkin bo'lsa, sizga Medicare Advantage rejasini tanlash yoki Original Medicare bilan yopish va Medigap va Part D retsepti bilan qoplashni qo'shib qo'yishga qaror qilasiz .

Barcha qamrov turlari uchun Medicaid / CHIP dan tashqari, har yillik ochiq ro'yxatdan o'tish davri amal qiladi. Shu bilan birga, maxsus ro'yxatga olish muddatlari ma'lum hayotiy hodisalarni boshdan kechirayotgan bo'lsangiz, masalan, majburiy yo'qotish yoki nikohni yo'qotishingiz mumkin.

Sog'liqni saqlash sug'urtasi borasida hech qanday o'lchov yo'q. Siz uchun eng yaxshi bo'lgan reja turli xil omillarga bog'liq:

1. Oldindan mavjud sharoitlar bormi? Bu 2014 yilga kelib tibbiy ta'minotni taqiqlash to'g'risidagi qonun bilan taqqoslash imkoniyati mavjud emas, ammo 2014 yilga kelib tibbiyotni ta'qiqlashga yo'l qo'yilmaydi. Biroq, bu rejani tanlash nuqtai nazaridan, albatta, foyda keltiradi, chunki foydalar, cho'ntagidan tashqari ta'sir qilish, giyohvand moddalar bo'yicha ro'yxat (formulyarlik) va provayderlar tarmog'i bir reja asosida boshqacha darajada farq qiladi.
   
   Agar sizning oilangizning bir a'zosi oldindan mavjud sharoitlarga ega bo'lsa yoki kelgusi yilda sezilarli tibbiy xarajatlarni kutmoqchi bo'lsa, oilangizni alohida rejalarga yozib qo'yishingizni so'rashingiz mumkin. yil.

2. Reçetesiz dorilar bormi? Siz ko'rib chiqqan sog'liq rejalarining formulalarini tekshirib ko'ring. Bir reja, giyohvand moddalarni boshqasiga qaraganda arzonroq darajada qamrab olishi yoki ba'zi rejalaringiz sizning dori-darmoningizni umuman qamrab olmaganini topishingiz mumkin. Sog'liqni saqlash rejalari, odatda, Tier 1, Tier 2, Tier 3 va Tier 4 etiketli toifalarga ajratilgan dori-darmonlarni ajratadi.
   
   Darhaqiqat, 1-darajali dori-darmonlar eng qimmat, 4-darajali dori-darmonlar asosan maxsus dori-darmon hisoblanadi. 4-darajali giyohvandlar umuman sug'urta qoplamasi bilan qoplanadi (siz xarajatlarning bir foizini to'laysiz). Maxsus dori-darmonlarning yuqori narxini hisobga olgan holda, ayrim odamlar, agar ular qimmat 4-toifa dori-darmonga muhtoj bo'lsalar, yil boshida o'zlarining reja miqdorini maksimal miqdorda kutib olishadi. Ba'zi davlatlar esa maxsus dori-darmonlar uchun bemorlarning xarajatlarini cheklab qo'ydi.
   
   Agar siz Medicare-ga ro'yxatdan o'tmoqchi bo'lsangiz, birinchi marta ro'yxatga olinganda va har yili ochiq ro'yxatdan o'tish vaqtida Medicare plansini topish vositasidan foydalanishingiz mumkin. Siz retseptlaringizni kiritishingiz va retseptlar rejasining eng yaxshi ishlashini aniqlashingizga yordam beradi.

• Sog'liqni saqlashni sug'urtalash va oldindan mavjud sharoitlar: ACA, HIPAA, & Trump administratori

• Sizga kerakli paytda nima bo'ladi, ham Medicare, ham Medicaid

1. Ayni paytda muayyan shifokor yoki shifoxonadan tibbiy yordam olasizmi? Provayderlar tarmog'i bir operatordan ikkinchisiga qarab o'zgarib boradi, shuning uchun siz ko'rib chiqqan turli rejalar uchun provayderlar ro'yxatlarini solishtiring. Provayderingiz tarmoq ichidagi bo'lmasa, siz hali ham ushbu provayderdan foydalanishingiz mumkin, ammo undan yuqori xarajat evaziga yoki siz tarmoqdan tashqarida qamrab ololmaysiz.
   
   Ba'zi hollarda, sizning joriy provayderingiz yuqori tibbiy sug'urta mukofotlarini to'lashga arziydi. Agar muayyan shifokor bilan yaxshi aloqada bo'lmasangiz, dar tarmoq bilan rejani tanlash past mukofotlarga olib kelishi mumkin.

2. Kelgusi yilda har qanday qimmat tibbiy yordamni kutmoqdasizmi? Masalan, yaqinlashib kelayotgan jarrohlik borligini bilsangiz, yoki siz chaqaloq bo'lishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, unda pastdan tashqari cheklovga ega bo'lgan reja uchun savdoda yuqori mukofotlarni to'lash mantiqan to'g'ri keladi. Shuni yodda tutingki, rejangizdan yanada yaxshi qiymatga ega bo'lishingiz mumkin, bundan qat'iy nazar, cheklovdan tashqarida cheklovni yig'ishdan oldin, shaxsiy xizmatlarga qancha pul to'lashni talab qilsangiz ham, cheklovdan past bo'lgan chegara.
   
   Misol uchun, agar siz tizza almashtirishga muhtojligingizni bilsangiz, $ 3,000 miqdoridagi cheklovdan tashqari umumiy chegara rejasi 5000 dollardan oshmagan chegara rejasidan ko'ra yaxshiroq bo'lishi mumkin. Oxirgi reja shifokorga tashrif buyurish uchun kopeyani taklif qilsa ham, avvalgi reja shifokoringizning tashrif buyuradiganlarga tashrifini hisoblaydi.
   
   Sizga shifokor tashrifingizning to'liq sarfini to'lashning eng yaxshi sharti bo'ladi, agar bilsangiz, sizning sog'liqni saqlash xarajatlaringiz qoplangan xizmatlarga sarflanadi. Kopayni to'lash - to'liq xarajat o'rniga - shifokorning tashrifi qisqa muddatda foydali bo'ladi. Ammo keng qamrovli tibbiy yordamga muhtoj bo'lgan insonlar uchun, cho'ntagidan tashqari xarajatlarning umumiy sumkasi ham muhim omil bo'lishi mumkin.

3. Juda ko'p sayohat qilasizmi? Siz keng tarmoqli va tarmoqdan tashqarida qamrab olingan PPO ni ko'rib chiqishingiz mumkin. Bu tor tarmoqli HMOdan qimmatroq bo'ladi, biroq ko'p sohalarda provayderlardan foydalanishga imkon beruvchi moslashuvchanlik bunga loyiq bo'lishi mumkin. Agar siz Medicare-ga ro'yxatdan o'tmoqchi bo'lsangiz, Sayohat rejalari Medicare Advantage-ning cheklangan provayderlar tarmog'iga ega bo'lgani sababli, aslida Medicare Advantage'dan ko'ra yaxshiroq tanlov bo'lishi mumkin.

4. Xavf uchun bag'rikenglik nima? Siz har oy savdo-sotiqdan tushgan mablag'dan pastroq xarajatlar uchun ko'proq mablag'ni sarflamoqchimisiz? Shifokorning idorasida bir nogironlik bor- da, siz o'zingizning eng yuqori pensiya mukofotlarini to'lamaguningizcha, barcha g'amxo'rlik uchun pul to'lamaysiz. Agar sarmoyangiz uchun haq to'lash uchun ishlatilishi mumkin bo'lgan jamg'armalaringizdan pulingiz bormi?
   
   Bu to'g'ri yoki noto'g'ri javobga ega bo'lmagan savollardir, ammo ular haqida qanday fikrdingiz? Sizni eng yaxshi qiymat bilan ta'minlaydigan sog'liqni saqlash rejasini qabul qilishning asosiy qismi. Bir million dollar sog'liqni saqlash xizmatidan foydalanasizmi yoki yo'qligidan qat'i nazar oylik mukofotlar to'lanadi. Lekin sug'urta mukofotlari ortiq, siz yil davomida to'lashingiz kerak bo'lgan miqdori sizda mavjud bo'lgan qamrov turiga va qancha tibbiy yordamga bog'liq.
   
   Barcha kattagina rejalar hech qanday xarajat qilmaslik ma'nosini bildirmasdan, ayrim turdagi profilaktik yordamlarni qamrab oladi va hech qanday to'lov yo'q va siz ushbu xizmat uchun chegirmalarni to'lamaysiz. Bundan tashqari, boshqa turdagi parvarishlash turlari ham bir reja asosida boshqacha bo'lishi mumkin. Agar siz eng past mukofotlar bilan rejani tanlasangiz, agar siz tibbiy yordamga muhtoj bo'lsangiz, xarajatlaringiz yanada yuqori bo'lishi mumkinligini unutmang.

5. Sog'liqni saqlashni tejash hisobi (XDT) ga hissa qo'shishni xohlaysizmi? Agar shunday bo'lsa, HSA malakasiga ega bo'lgan, Yuqori chegara sog'liqni saqlash rejasiga (HDHP) a'zo bo'lishingizga ishonch hosil qiling. Ushbu rejalar chegirmalardan oldin profilaktik yordamni o'z ichiga oladi, ammo boshqa hech narsa. HSA malakali rejalari cheklovdan tashqari maksimal talablarga javob beradi va maksimal xarajatlardan tashqari xarajatlarni qoplaydi.
   
   Siz yoki sizning ish beruvchingiz sizning HSA ni moliyalashtirishi mumkin va "foydalanish yoki uni yo'qotish" sharti yo'q. Siz pulni soliqdan oldingi dollar bilan to'lash uchun ishlatishingiz mumkin, ammo siz pulni HSA da qoldirib, uni o'sishi mumkin. U bir yildan keyingi davrga o'tadi va siz har doim HSA malakali sog'liq rejasiga ega bo'lmasangiz ham, soliqdan ozod bo'lishingiz mumkin - malakali tibbiy harajatlarni to'lash.

Bir so'zdan

Sog'liqni saqlash sug'urtasi juda muhim, lekin u ham siqilish va murakkab bo'lishi mumkin. Hukumat rejasi, ish beruvchingiz tomonidan taqdim etiladigan qamrov yoki o'zingiz uchun sotib olgan siyosatingizdan qat'i nazar, tibbiy sug'urta qanday ishlaydiganingiz sizga yaxshi xizmat qilishi haqida qat'iy tasavvurga ega. Siz qanchalik ko'p bilsangiz, reja variantlarini taqqoslash siz uchun qanchalik oson bo'ladi va sizning sog'liq sug'urtangizdan eng yaxshi qiymatga ega ekanligingizni biling. Va savollaringiz bo'lsa, yordam har doim mavjudligiga ishonch hosil qiling.

> Manbalar:

> Gallup, AQShning sug'urta qilmaydigan darajasi 11 foizga, eng past sakkiz yillik trendga,

> Kaiser Oilaviy jamg'armasi, Aholi salomatligini sug'urtalashni sug'urtalash, 2014 yil.