Oldindan mavjud sharoitlar va sizni himoya qiladigan qoidalar uchun qo'llanma
Ko'pgina amerikaliklar sug'urta kompaniyalari oldindan mavjud shartlar sifatida belgilashlari mumkin bo'lgan sog'liq bilan bog'liq muammolarga ega. Oldindan mavjud bo'lgan shart - bu sog'liqni sug'urtalash siyosatiga ariza yoki yangi sog'liqni saqlash rejasiga yozilishdan oldin mavjud bo'lgan sog'liq muammosi.
Kunning oxirida, xususiy sug'urta kompaniyalari va sog'liqni saqlash rejalari ularning moliyaviy pastki chizig'iga yo'naltirilgan korxonalardir.
Shu sababli, odamlar oldindan mavjud bo'lgan sharoitlarni yo'q qilish, qamrovni boshlashdan oldin kutish muddatini belgilash yoki oldindan mavjud sharoitlarga ega bo'lgan odamlarni qamrab olish uchun yuqori haq va pora olish xarajatlarini qoplash uchun o'z manfaatlarini ko'zlagan. Sug'urtalovchiga shikoyat xarajatlarida qo'shimcha xarajatlar kelib chiqadi. Biroq, bunday qoidalar ommabop bo'lmagan va odamlarga sog'liqni saqlashni qamrab olishi qiyinlashadi, shuning uchun ko'pgina davlat va federal qonun-qoidalar ko'plab sug'urta bozorlarida ushbu masalani tartibga solmoqda.
Oldindan mavjud bo'lgan holat yuqori qon bosimi yoki allergiya yoki saraton kabi jiddiy, 2-toifa diabet yoki astma - aholining katta qismini ta'sir qiladigan sog'liqni saqlash muammosi kabi bir narsa bo'lishi mumkin.
2014-yilgacha ko'plab davlatlarda yakka tartibdagi bozor sog'liqni saqlash rejasi (siz o'zingiz xarid qilsangiz, ish beruvchidan olishingizdan tashqari) sizning oldindan mavjud bo'lgan holatingiz bilan bog'liq bo'lgan har qanday narsani qoplashni rad qilishi mumkin, tibbiy tarixingiz , yoki hatto arizangizni umuman rad eting.
Agar siz ish beruvchining rejasiga yozsangiz, yangi rejaga yozilishdan oldin doimiy ma'lumotni olmagan bo'lsangiz, oldindan mavjud bo'lgan sharoitni qoplash uchun potentsial kutish vaqtlariga duch kelishingiz mumkin.
"Affordable Care Act" va "Pre-existing" shartlari
2010 yil mart oyida imzolangan "Kasallarni himoya qilish va moddiy yordam to'g'risida " gi qonunning muhim belgilaridan biri sog'liqni saqlash rejalari oldida turgan mavjud vaziyat talablarini bartaraf etish edi.
2010 yil sentyabr oyidan boshlab 19 yoshgacha bo'lgan bolalar ota-onalarning sog'liqni saqlash rejasiga kirishdan bosh tortish mumkin emas edi , va sug'urta kompaniyalari bundan buyon bolaning sog'lig'idan qamrab olinishidan avvalgi sharoitlarni bekor qilishga yo'l qo'yilmadi.
Va 2014 yil yanvaridan boshlab barcha yangi sog'liqni saqlash rejalari (ham birjada ham, birjadan tashqari ) ham kafolatlangan bo'lishi kerak edi, demak, ariza topshirgan shaxs oldindan mavjud bo'lgan shartlar hisobga olinmaydi. Premiumlar faqat yoshga, pochta kodiga, tamaki ishlatish va oila miqdori bo'yicha farqlanishi mumkin. Shunday qilib, saraton kasalligining davolanish markazida bo'lgan kishi, bir xil yoshdagi qo'shni singari mukammal sog'liq bilan mukofotlanadi va saraton kasalliklari yangi sog'liqni saqlash rejasi bilan qamrab olinadi.
Keyinchalik, ushbu maqolada, Trump administrasiyasi doirasida mumkin bo'lgan o'zgarishlarni ko'rib chiqamiz. Ammo, birinchi navbatda, ACA islohotlari amalga oshmagunga qadar mavjud sharoitlar qanday baholanganini ko'rib chiqaylik:
Pre-ACA oldin mavjud vaziyatdan chiqarib tashlash
Pre-ACA, oldindan mavjud bo'lgan holat sizning sog'liq sug'urtangizga ta'sir qilishi mumkin. Agar siz yakka tartibdagi bozorda sug'urta qilish uchun ariza topshirdingiz bo'lsa, ba'zi tibbiy sug'urta kompaniyalari oldindan mavjud vaziyatni istisno qilish muddatini yoki oldindan mavjud holatdan to'liq chiqarib, sizni shartli ravishda qabul qiladi.
Sog'liqni saqlash rejasi sizni qabul qilgan bo'lsa-da, sizning oylik mukofotlaringizni to'layotgan bo'lsangiz, sizning oldingizda mavjud holatingizga tegishli har qanday g'amxo'rlik yoki xizmat uchun qamrab olishingiz mumkin emas edi. Siyosatga va sizning davlatingizning sug'urta qoidalariga qarab, ushbu istisno muddati olti oydan boshlab doimiy chiqarib tashlanishi mumkin.
Individual bozor rejalari
Misol uchun, Lori 48 yoshli mustaqil yozuvchi edi, ACA-ning oldingi bozorida sog'liqni saqlashni ta'minladi. Uning ikkita dori-darmonida yaxshi nazorat qilingan yuqori qon bosimi bor. U o'z dori-darmonlarini o'z ichiga olgan tibbiy sug'urta sotib olishga qaror qildi.
U topishi mumkin bo'lgan yagona sog'liqni saqlash rejasi uning yuqori qon bosimi uchun 12 oylik istisno davri edi. Uning siyosatining dastlabki 12 oyi davomida uning yuqori qon bosimiga aloqador bo'lgan barcha da'volari (shifokor tashriflari va dori-darmonlar ham kiradi) rad etildi. Biroq, birinchi yil davomida qamrab oluvchi gripp va siydik yo'llari infektsiyasiga ham ega bo'lgan. Ularning ikkalasi ham butunlay yopilgan, chunki ular oldindan mavjud sharoitlar bo'lmagan.
Vaqtinchalik oldindan mavjud bo'lgan vaziyatni istisno qilish davrlari qo'llanilgan bo'lsa-da, shaxsiy tibbiy sug'urta bozorida oldindan mavjud bo'lgan doimiy holatni istisno qilish keng tarqalgan. Ushbu istisnolardan kelib chiqadigan bo'lsak, oldindan tuzilgan shart hech qachon rejaga kiritilmagan. O'zining o'smirlaridagi qorakka tushgan voqea-hodisada qo'lini sindirib tashlagan va qo'lida titanium tayoq bilan nihoyalanadigan shaxsga keyinchalik yakka bozorda reja berilishi mumkin edi, ammo "ichki fiksatsiya" (ya'ni, novda va boshqa qo'shimcha qurilmalar) uning qo'lida.
ACA kuchga kirgan vaqtga qadar, vaziyatdan oldingi holatni istisno qilish kamroq holga aylandi va ularning narxi anchaga ko'payib borardi. Shunday qilib, yuqorida Lori misolida sog'liqni saqlash sug'urtasi kompaniyasi Lori'ni (uning gipertenziyasini ham o'z ichiga olgan) to'liq qoplashga rozilik bergan bo'lishi mumkin, biroq u yoshi ulug' odamning standart nisbatlaridan 25 foizga yoki 50 foizga yuqori bo'lgan mukofot bilan.
Hozirgi kunda ACA joriy qilingan bo'lsa, oldindan mavjud shartlar narx-navo va muvofiqlikdagi omil emas va sug'urta dasturlari odamlar ro'yxatga olinadigan vaqtdan tibbiy tarix haqida so'ramayapti.
Ish beruvchi tomonidan rejalashtirilgan rejalar
Agar siz ish joyingizda sug'urta qilsangiz, ish beruvchingizga va taqdim etilgan sog'liqni saqlash rejalariga bog'liq holda sizda oldindan mavjud bo'lgan istisno davri bo'lishi mumkin. Biroq, istisno muddati sog'liqni saqlash rejasida ro'yxatdan o'tganingizdan 6 oy oldin davolanishni so'ragan sog'liqni saqlash sharoitlariga tatbiq etilgan 12 oylik (18 oylik muddat sog'liqni saqlash rejasiga kiritilgan bo'lsa) cheklangan edi (ish beruvchining - HIPAA tomonidan taqdim etilgan salomatlik rejalari quyida muhokama qilingan).
Misol uchun, 34 yoshli Mike ishsiz va ishsiz bo'lganidan keyin yangi ish oldi, deyarli bir yil. Uning yangi shirkati xodimlarni sog'liqni saqlash rejasida birinchi to'lov davri oxirida ishtirok etishga ruxsat berdi. Maykning engil astma borligi va 20-yillarda basketbol o'ynashida tizza jarohatlari bo'lgan. Biroq, olti oy oldin u ish beruvchining sog'lig'iga yozib qo'ydi, u shifokorga tashrif buyurmadi va hech qanday dori qabul qilmadi. Shuning uchun u oldindan mavjud sharoitlar uchun istisno muddatiga ega emas edi. Ishlay boshlaganidan ko'p vaqt o'tmay uning astmai yomonlashdi, lekin astma bilan bog'liq bo'lgan barcha g'amxo'rliklari uchun to'liq qoplangan edi, chunki u oldindan mavjud bo'lgan shart deb hisoblanmagan, chunki unga yozilishdan olti oy oldin davolanmagan ish beruvchining rejasida.
Endi ACA amalga oshirilgandan so'ng, Maykning yangi ish beruvchining rejasiga qo'shilishidan oldin qamoqqa olinganmi yoki u rejaga qo'shilishdan oldin oylardagi har qanday tibbiy holat uchun davolanishni xohlagan-qilmaydimi, endi uning oldindan mavjud shartlari yo'l.
HIPAA va kreditlash uchun qoplash
1996 yilda Kongress sizni va oila a'zolaringiz uchun, ayniqsa ish beruvchining rejasiga yozib qo'yganingizda, sizning va oila a'zolaringiz uchun sezilarli himoyani ta'minlaydigan " Sog'liqni saqlashni sug'urta qildiradigan va javobgarlik to'g'risidagi qonun" (HIPAA) qonunidan o'tdi. Ushbu himoya choralari quyidagilardan iborat:
- Ish beruvchi tomonidan homiylik qilingan sog'liq rejalarida oldindan mavjud holatlardan foydalanishni cheklash.
- Ish beruvchining homiylik tuzgan sog'liq rejalari Sizni yoki oila a'zolaringizning sog'lig'iga bog'liq muammolar bo'yicha sizni qamrab olish yoki sizni qamrab olish uchun sizdan ko'proq haq olish orqali sizni kamsitishni oldini oladi.
- Odatda, agar siz tibbiy sug'urta sotib olsangiz, oilangizdagi har qanday sog'liq uchun sharoitdan qat'iy nazar sizning qamrovingizni yangilashingiz mumkin.
Garchi HIPAA barcha holatlarda qo'llanilmasa ham, qonun oldindan mavjud sharoitlardan qat'iy nazar, odamlarning ish beruvchining homiylik sog'liq rejasidan boshqasiga o'tishini osonlashtirdi.
HIPAA himoyasi xususiy yakka tartibdagi bozorni qamrab olmaganiga qaramasdan, ba'zi davlatlar HIPAA-ga ega bo'lgan shaxslarning yakka tartibdagi bozorda kafolatlangan sug'urta qoplamasini sotib olishga ruxsat beradigan qoidalarni qabul qildilar (HIPAA - bu kishi kamida 18 oylik muddat ichida 63 kundan oshiq bo'sh joy va eng oxirgi berilishi mumkin bo'lgan qamrovnoma ish beruvchilar tomonidan homiylik ostidagi reja, hukumat rejasi yoki cherkov rejasi ostida bo'lgan bo'lsa, shuningdek, agar u mavjud bo'lsa, u holda COBRA iste'mol qilingan bo'lishi kerak va u haqli emas Medicare yoki Medicaid uchun).
Aksariyat davlatlarda, agar 2014 yilgacha HIPAA-ga ega bo'lgan shaxslar o'zlarining sog'liq sug'urtalarini sotib olishlari va oldindan mavjud bo'lgan shart-sharoitlari bo'lgan taqdirda, ularning kafolati berilgan yagona variant - davlatning yuqori riskli havzasi edi .
Kongressdagi Trump idorasi va Respublikachilar 2017 yilda ACAni bekor qilish va almashtirishga urinishgan bo'lsa-da, 2018 yilgi saylovlardan so'ng Kongressdagi Respublikachilarning aksariyatini saqlab qolishda davom etishlari mumkin bo'lsa-da, ACAni bekor qilish HIPAA-ga ta'sir ko'rsatmaydi, bu taxminan yigirma yil ichida ACA .
Qabul qilinadigan qoplash
HIPAA ning muhim xususiyati kreditga beriladigan qamrov zonasi sifatida tanilgan. Kreditni qoplash - 63 yoki undan ko'p kunlar mobaynida to'xtatilmagan bo'lsa, sizning yangi sog'liqni saqlash rejangizga yozilishingizdan oldingi tibbiy sug'urta qoplamasi. Sizning "kreditga layoqatli" tibbiy sug'urta qoplamasi bo'lgan vaqt ACA oldindan mavjud vaziyatni istisno qilish muddatlarini bekor qilgunga qadar yangi ish beruvchilar homiyligidagi sog'liq rejasida oldindan mavjud bo'lgan shart-sharoitlarni bekor qilish davrini qoplash uchun ishlatilishi mumkin.
Sizning oldingi ishingizda eng kamida 18 oylik sog'liqni saqlash qamroviga ega bo'lganingizda va sizning ish beruvchilaringiz homiyligidagi sog'lig'iga 63 kun yoki undan ko'proq vaqt ajratmagan bo'lsangiz, sizning yangi sog'liqni saqlash rejangiz sizni oldindan tayyorgarlikdan o'tmagan, mavjud vaziyatni istisno qilish. Ushbu iste'molchilarni himoya qilish ACA oldida o'tkazildi va ACAni bekor qilish va almashtirish bo'yicha choralar ushbu qoidaga ta'sir qilmaydi, chunki bu ACA o'rniga HIPAA tarkibiga kiradi.
Misol uchun, Greg ish joylarini yanada yaxshi reklama qilish uchun o'zgartirishga qaror qildi. U ishga yollagani bilan ishladi va yangi ish topdi, u avvalgi lavozimidan iste'foga chiqgandan ikki hafta o'tib boshlandi. Uning yangi ishi xuddi shunday tibbiy sug'urtani taqdim etdi, ishning birinchi oyidan keyin ham bo'lishi mumkin edi va u oila rejasiga yozildi. Greg salomatligi yaxshi bo'lsa-da, uning turmush o'rtog'i 2-toifa diabetga uchragan va uning birida astma bor edi.
Greg o'zining avvalgi kompaniyasida 2 yil ishlagan, shu vaqt mobaynida uning oilasi ish beruvchining reja asosida qoplangan. Uning ikki haftalik ish joylari orasida va yangi ishining birinchi oyida hech qanday qamrovga ega emas edi, ammo uning sug'urtalanmagan muddati 63 kundan kamroq edi. Oilada oldindan mavjud bo'lgan sog'liqni saqlash sharoitlariga qaramay, Gregning sog'liqni saqlash rejasi oldindan mavjud vaziyatni istisno qilish muddatini belgilashga qodir emas edi.
Hozirgi kunda ACA dasturi amalga oshirilgan bo'lsa, Gregning ish beruvchisi tibbiy tarixga yoki tibbiy sug'urta tarixiga qaramasdan, har qanday yangi o'qituvchilarga oldindan mavjud bo'lgan kutish muddatlarini belgilamaydi.
Oldindan mavjud bo'lgan shartlar va trump boshqaruvi
Prezident Trump ACAni bekor qilish va almashtirish haqida va'da berdi. U Oliy kengashda ham, Senatda ham Respublikachilar ko'pchiligida ish boshlagan, Respublikachilar esa Barak Obama ma'muriyati boshqaruvi davrida ACAni bekor qilishni talab qildilar.
Biroq, bekor qilish haqiqati erishilganidan so'ng, Kongressdagi Respublikachilar etakchilari 2017 yilda qabul qilingan AKAni bekor qilish bo'yicha qonun loyihalarini qabul qilish uchun etarlicha qo'llab-quvvatlashga qodir emaslar. Uy AQShning Sog'liqni saqlash to'g'risidagi qonunini ACA bo'limlarini bekor qilish uchun qabul qildi, ammo qonun loyihasining bir nechta versiyalari Senatda qabul qilinmadi, shuning uchun tadbir hech qachon bekor qilinmadi.
ACA bekor qilindi
2018 yil boshida bekor qilingan ACAning yagona qoidasi alohida mandat jazosi bo'lib, bekor qilish 2019 yilgacha kuchga kirmaydi. 2018 yilda sug'urta qilinmaydigan odamlar hali ham jazoga tortiladi, biroq, 2019 va undan keyingi davrlarda sug'urta qilmaganlar, agar ularning biri davlatni tatbiq etmasa, jarimaga duchor bo'lmaydilar (Massachusets shtatida ACA oldida shaxsiy vakolati bor edi;
ACA soliqlari (tibbiy qurilma solig'i, Cadillac solig'i va tibbiy sug'urta solig'i) 2018 yil boshida byudjetni to'xtatib turish qaroriga muvofiq kechiktirildi, ammo bekor qilindi.
Va ACA ning iste'molchilarning barcha himoyasi, shu jumladan oldindan tuzilgan shartlarga tegishli qoidalar 2018 yildan boshlab buzilmaydi. Aslida, 2017-yilda ACA faoliyatini bekor qilishni bekor qilgan mavjud vaziyatlar haqida qayg'urmoqda, millionlab insonlar qonun chiqaruvchi organlar bilan aloqa o'rnatish va ACAni kuchsizlantirish yoki bekor qilish bizni kasallikdan oldingi holatlarni va sog'liqni saqlash sug'urtasi dasturlari haqidagi noqulay tibbiyot tarixining kunlariga qaytishini bildirgan xavotirlarini ifoda etdi.
2018 va undan keyingi davrlarda mavjud sharoitlar bundan mustasno
Hozirgi vaqtda ACA buzilmaydi va uni bekor qilish va almashtirish bo'yicha asosiy qonunchilik choralari katta miqdorda ushlab turildi. Bu 2018 yil oralig'i oralig'idan keyin ishni davom ettirishi ehtimoldan yiroq, va bunday qonunlarning kelajagi ko'pincha oraliqlardan so'ng Kongressning siyosiy tuzilishiga bog'liq.
Biroq, Trump ma'muriyati ACAga mos bo'lmagan sog'liqni saqlashni qamrab oladigan yangi qoidalarni amalga oshirish uchun harakat qilmoqda. Bu kichik korxonalar va yagona mulkdorlar uchun sog'liqni saqlashni rejalashtirish va jismoniy shaxslar uchun qisqa muddatli sog'liqni saqlash rejalarini o'z ichiga oladi.
2018 yil boshida Trump administratori tomonidan tavsiya etilgan assotsiatsiya sog'liqni saqlash rejalariga kirish kengayganligi sababli, kichik guruhlar va o'z-o'zini ishlaydigan shaxslar katta guruh qoidalari bo'yicha qamrab olinishi mumkin, ular kichik guruh va shaxsiy bozor qoidalariga nisbatan ancha qulayroqdir. ACA. Oldindan mavjud sharoitlar bo'yicha katta guruh rejalari ACA ning barcha muhim sog'liqni saqlash imtiyozlari uchun qopqoqni o'z ichiga olmaydi va katta guruhni sug'urtalovchi guruhning tibbiy tarixi bo'yicha shaxsiy yoki kichik guruhlar bozorlariga yo'l qo'yilmaydi. .
Agar qisqa muddatli sog'liqni saqlash rejalari uchun tavsiya etilgan qoidalar yakunlansa, sug'urtalovchilar "qisqa muddatli" rejalarni (2018 yilning iyulidan boshlab sotish uchun) 364 kungacha qamrab olishi mumkin. Ushbu 364 kunlik ta'rifni allaqachon federal darajada 2017 yilgacha ishlatilgan, biroq Obamaning ma'muriyati qisqa muddatli rejalar uch oydan ortiq davom etmasligi uchun ta'rifni o'zgartirdi (Obama ma'muriy qoida yakunlandi) 2016-yilda, lekin 2017-yilgacha kuchga kirgan).
Bu juda muhim, chunki qisqa muddatli rejalar doimo ACA qoidalaridan tashqarida qoldirilgan. Ular tibbiyot tarixiga tayanch moslasha oladilar va qiladilar va ular oldindan mavjud holatga bog'liq bo'lgan har qanday narsa uchun adrenalni istisno qiladilar. Odamlarga bu rejani deyarli to'liq yil davomida saqlashga ruxsat berish, ko'proq odamlarning oldindan mavjud sharoitlarni qamrab oladigan rejalar doirasida yoritilishini anglatadi. Ushbu rejalar, shubhasiz, faqat sog'lom odamlarga murojaat qiladi, kasallarni ACA muvofiq sug'urta hovlisida qoldiradi. Bu esa, o'z navbatida, ACA-mos keladigan bozorda sug'urta mukofotlarini olish imkonini beradi. Biroq ACA muvofiq rejalari oldindan mavjud sharoitlarni qamrab olishni davom ettiradi.
Obama ma'muriyati qisqa muddatli rejani uch oyga cheklab qo'ymasdan ham, ayrim davlatlar ularga ruxsat bermadi va boshqa davlatlar ularni olti oyga cheklab qo'ydi. Ammo, qaerda bo'lishidan qat'i nazar, qisqa muddatli sug'urta sotib olganlar ACA uchun sug'urta qilingan deb hisoblanmaydi. Qisqa muddatli tibbiy sug'urtalash eng kam darajada zarur darajada qoplanmaydi , shuning uchun qisqa muddatli rejalarni ishlatadigan shaxslar ACA ning shaxsiy mandatiga asosan jazo qo'llaniladi . Ammo bu jazo 2019 yildan boshlab amal qilmaydi, chunki GOP soliq qonunining bir qismi sifatida bekor qilinib bekor qilindi. Shunday qilib, ayrim odamlar 2017 yilgacha bo'lgan qisqa muddatli rejalaridan qochib ketishgan bo'lsa-da, ular ACA ning shaxsiy mandatidan mahrum bo'lishni xohlashadi, chunki bu imtiyoz 2019 yildan boshlab amal qilmaydi.
Aniqrog'i, odamlar hali ham ACA ning oldindan mavjud bo'lgan holatini himoyalashni o'z ichiga olgan yakka bozorni qamrab oladilar. Biroq hozirda ACAni bekor qilish bo'yicha qonunchilik tashabbusi orqada qolib ketganlarga topshirildi, Trump Administration qoidalarni tartibga solish orqali qoidalarni tinchlantirish uchun harakat qilmoqda.
Manbalar:
> Sog'liqni saqlash va insonparvarlik xizmati bo'limi, HIPAA. va HealthCare.gov, HIPAA - muvofiq shaxs.
> Mehnat bo'limi. "ERISA-Uyushma salomatlik rejalari" ning 3 (5) qismiga binoan "Ish beruvchi" ning ta'rifi . 2018 yilga mo'ljallangan.
> G'aznachilik, mehnat va sog'liqni saqlash va inson xizmatlari departamentlari. Qisqa muddatli, cheklangan vaqtni sug'urtalash . 2018 yil fevral oyida taklif qilingan.
> HealthCare.gov, Affordable Care qonunini o'qing.
> Kaiser Oilaviy Jamg'armasi, Salomatlik sug'urtasi bozori islohotlari: Kafolatlangan muammo . 2012 yil iyun.
> Kaiser Oila Jamg'armasi, HIPAA-Arizachilar uchun Qisqa Oddiy Ta'sir, 2012 yil iyun.