Kobra sizning qoplamangizni qulay, ammo iqtisodiy jihatdan qulay emasligini ta'minlaydi
Agar siz ishdan ayrilasiz yoki ishdan chiqsangiz, ajralishingiz yoki ota-onangizning sog'lig'idan sug'urtalashingiz mumkin, siz COBRA uchun munosib bo'lishingiz mumkin. Kobra sizning ishingiz yo'qolishi yoki ajrashishdan avval sizning ish beradigan homiyligingizdagi sog'liq rejasini saqlab qolishga imkon beradi. Biroq, COBRA uchun muvofiq bo'lishi, siz uni to'lashga qodir emas degani emas.
Sizning sog'liqni saqlash sug'urtangiz COBRA bilan qanchalik qimmatga tushsa, COBRA qamrovini amalga oshirishdan oldin bir xil sog'liqni saqlash rejasining narxi qanchalik bog'liq.
Sizning oylik COBRA ga oshdi sizning sog'liqni saqlash rejangizning mukofoti va 2 foizli xizmat haqining umumiy qiymati bo'ladi.
Biroq, sizning ish beruvchingiz, sobiq xotinning ish beruvchisi yoki ota-onangizning ish beruvchisi tomonidan to'lanadigan sog'liq sug'urtasi pensiya to'lovlarini olish uchun foydalanilgan bo'lsangiz, shikastlanish zarbasi. Ishga yaroqli tibbiy sug'urta to'lovlari qisman ish beruvchining qisman to'lashi va qisman pullik pullaringizdan tushgan mablag'lar bilan bog'liq bo'lganligi sababli, sog'liqni saqlash rejangizning haqini bilmaslik odatiy holdir, ish haqi miqdorining
Ish beruvchilar jami mukofotlarning aksariyat qismini to'lashga intilishadi (lekin bu sizning COBRA-ga o'tgandan so'ng to'xtaydi). A 2016 Kaiser Oilaviy Jamg'armasi tahlili shuni ko'rsatadiki, ish beruvchilar o'zlarining ishchilarining sog'lig'ini sug'urtalash xarajatlarining deyarli 82 foizini va oila a'zolarini qamrab oladigan xodimlar uchun umumiy oilaviy nafaqaning deyarli 70 foizini to'laydi.
COBRA ga oshdi miqdorini aniqlash uchun ish beruvchingiz maoshni to'lashda sizning mukofotlaringizga qanday hissa qo'shganini qo'shishingiz kerak va keyin 2 foiz xizmat haqini to'laysiz.
Misol
Keling, har bir sog'liqni saqlash sug'urtasi uchun har bir ish haqidan 125 dollar olganingizni ayta olamiz. Oyiga ikki marta pul to'laysiz, shuning uchun sizning oylik maoshingizning bir qismi 250 dollarni tashkil etadi.
Sizning ish beruvchingiz oyiga $ 400 miqdorida sog'liq sug'urta mukofotlariga qo'shiladi, shuning uchun sizning ish joyingizdagi sog'liqni saqlash rejangizning umumiy qiymati oyiga 650 dollarni tashkil etadi.
Xizmat narxining 2 foizini aniqlash uchun bu $ 650 oylik premium miqdorini 0,02 ko'paytiring. Siz 13 dollar olasiz. Ushbu $ 13 xizmat haqini $ 650 ga oshdi narxini qo'shing va sizning Shabraning sog'liq sug'urtasi har oyda $ 663 ni tashkil qiladi.
Sizga kerak bo'lgan ma'lumotlarni qayerdan olish mumkin
Sizning xodimlaringiz yoki inson resurslari bo'yicha idoralaringiz sizning COBBB ga oshdi miqdori qancha bo'lishi haqida sizga ma'lumot berishi mumkin, ammo siz ish beruvchini ogohlantirmasdan, o'zingizning ishingizdan ketishni o'ylayotganingizni tushunishingiz kerak bo'lgan holatlar bo'lishi mumkin.
Xodimlar bo'limi sizning ish beruvchingiz har oyda sog'liqni saqlash sug'urtasi foydasiga qanchalik hissa qo'shganligini aytib berishi mumkin. U erdan siz har oyda jami sug'urta mukofotlariga qancha miqdorda mablag 'qo'shganingizni ko'rish uchun pul to'lqini tizimlariga qarashingiz kerak. Ish beruvchingizning hissasi uchun o'z hissangizni qo'shing va keyin jami 2 foizni qo'shing.
Biroq, agar ish joyingizdagi oilaviy rejadan COBRA bilan bir marta qamrab oladigan bo'lsangiz, masalan, siz ota-ona rejangizdan ajrashgansiz yoki qarilik qilmoqchi bo'lsangiz, unda siz o'zingiz haq to'lashni hisoblash qiyin kechadi, chunki siz olmalarni olma bilan taqqoslamaydilar.
Bu holatda siz o'zingizning oilaviy maqomingizni hisobga olganingizdan so'ng, sizning COBRA ga oshdi miqdori sizning xodimlaringiz foydalari bo'yicha idorasidan yoki inson resurslari idorasidan so'rashni xohlaysiz.
Misol uchun, hozir siz turmush o'rtog'ingizning ish beruvchisi orqali oila rejasiga yozib qo'ying. Siz ajralmoqdasiz, shuning uchun turmush o'rtog'ingiz farzandlaringizni qamrab olishni davom ettirishi uchun bir kishi uchun COBRA ga o'tishingiz kerak. Xodimlar bo'yicha nafaqa amaldorlari ayni sog'liqni saqlash rejasi uchun tibbiy sug'urta pensiyasini ko'rib chiqadilar, biroq oila uchun emas, balki bitta shaxs uchun stavkalardan foydalanadilar. Keyinchalik, u kompaniyaning ushbu mukofotga hissa qo'shishi mumkin bo'lgan narsalarni qo'shib qo'yadi, bu yagona shaxs ushbu mukofotga hissa qo'shishi mumkin (bu sizning turmush o'rtog'ingiz oila rejasiga to'laydigan ish haqi miqdoridan sizning hissangiz bo'ladi) va COBBRni qamrab olish uchun sizning nafaqangizni bir kishi sifatida ushbu sog'liqni saqlash rejasi bilan ta'minlash uchun 2 foiz xizmat haqi.
Sticker Shock uchun yana bir sabab
Go'yoki ishchilarning bir qismini va ish beruvchining sog'liqni saqlash rejasi mukofotini to'lash bilan bog'liq bo'lgan zarba zarbasi etarli emasligi kabi, COBRA bilan fonda yana bir moliyaviy zarba bo'ladi: daromad solig'i.
Sizning ish beruvchingiz tibbiy sug'urta mukofotining bir qismini to'lash uchun har bir to'lov pulidan pul olganida, daromad solig'i hisoblanmaguningizcha, bu pul ish haqingizdan chiqarib tashlanadi. Sizning 401 (k) pensiya rejangizga qo'shilgan mablag'larga o'xshab, sog'liqni saqlash rejasi maoshingiz soliqdan oldingi soliqdan olinadigan daromadlaringizni daromadingizni kamroq ko'rinishiga olib keladi. Daromadingiz qancha kichik bo'lsa, daromad solig'i past bo'ladi.
Biroq, siz ish joyingizdagi qamrov zonangizga kira olmaysiz va COBRA qamroviga o'tishingiz bilan, siz COBRA ga oshdi miqdorini soliqdan keyingi soliq bilan to'laysiz. Chet elga chiquvchi maoshingizni soliqdan oldingi soliqdan ozod qilasiz.
Ba'zi hollarda, ushbu soliq to'lashni COBRA ga oshdi miqdorini yoki barchasini kamaytirish bilan qoplashingiz mumkin, ammo har kim bu imtiyozga muvofiq emas. Tibbiy sug'urta mukofotlari uchun soliq imtiyozlarini kim olganligi haqida ko'proq ma'lumot olish uchun "Salomatlik sug'urtasi bo'yicha soliqni kamaytirish kerakmi? " Bo'limiga qarang.
Boshqa variantlar bormi?
Shaxsiy tibbiy sug'urta bozori har doim COBRA ga muqobildir. Tarixiy jihatdan, yakka tartibdagi bozor rejalari COBRA ga qaraganda kamroq edi, ammo ta'qib qilish tibbiy yordamni qabul qila oladigan odamlar uchungina qamrab olindi, ya'ni ular sog'lom bo'lishi kerak edi. Oldindan mavjud sharoitlarga ega odamlar odatda COBRA ga haqiqiy alternativa ega emaslar.
ACA (Obamacare) tibbiyot tarixiga qaramasdan yakka tartibdagi bozorda kafolatlangan masalalarni qamrab olish va kam daromadli o'rta sinf daromadiga ega bo'lgan abituriyentlarga imtiyozli subsidiyalar ajratib berish orqali COBRAga yangi alternativalar yaratdi (istiqbolli, subsidiyalar bir kishiga beriladi) daromadi 2018 yilda 48.240 dollarni tashkil etadi, va to'rt nafar oila daromadi 98.400 dollargacha).
Shunday qilib, agar siz ishdan ketayotib yoki ajrashgan holda va turmush o'rtog'ingizning ish beruvchining homiyligidagi sog'liq rejasiga kirishdan mahrum bo'lsangiz, siz yakka bozorda qamrab olishni istasangiz, sizda COBRA ga muqobil bo'ladi. Sizning ixtiyoriy ravishda sizning ishingizdan chiqib ketganingiz uchun qamrovni yo'qotishni o'z ichiga olgan qopqoqni yo'qotish) majburiy ravishda yo'qotish mahsuli bo'lib, alohida bozorda yoki almashtirish yoki alohida almashtirishda maxsus ro'yxatga olish davriga mos keladi. Bu sizga COBRA orqali ish beruvchining homiylik rejasini davom ettirishga haqingiz bo'lsa ham to'g'ri (ACA bo'yicha mukofot imtiyozlari faqatgina almashinuvda mavjudligiga e'tibor bering)
Sizning ish beruvchingiz sizni COBRA uchun qanchalik haqli ekanini bilishingiz uchun sizga bildirishnoma yuboradi va COBRA bilan sog'liqni saqlash rejangizni davom ettirishga qaror qilish uchun 60 kun borligini ma'lum qiladi. Shu vaqt ichida, sizga alohida bozordagi bahoni va qamrovni taqqoslashingiz mumkin va qaysi biri yaxshiroq qiymatga ega bo'lishini hal qilish mumkin. Yakka bozorda sizning maxsus ro'yxatga olish muddati sizning ish beruvchingiz rejangizga kirish huquqini yo'qotgandan so'ng, to'liq 60 kun davomida davom etadi, hatto bu oynada erta COBRA ni tanlasangiz ham (siz hali ham fikringizni o'zgartirishingiz va yakka bozor rejasiga o'tishingiz mumkin, hatto siz mavjud variantlarni to'liq tushunmasdan COBRA uchun imzolagan bo'lsangiz ham).
COBRA haqida qaerdan ko'proq ma'lumot olishim mumkin?
AQShning Mehnat Departamenti COBRA muvofiqligini nazorat qiladi. Ular COBRA haqida tez-tez so'raladigan savollar ro'yxati bilan tanishishingiz mumkin va siz ularni 1-866-4-USA-DOL (1-866-487-2365) da murojaat qilishingiz mumkin.
Bir so'zdan
Agar sizga ishlaydigan ish beruvchi homiyligidagi rejaga kirish imkoniyatini yo'qotib qo'ysangiz, ko'p holatlarda, COBRA sizga ushbu rejani kamida 18 oyga sotib olish imkoniyatini beradi. Biroq, bu qimmat taklif bo'lishi mumkin, chunki siz o'zingiz va oilangiz uchun eng yaxshi variantni tanlashingiz uchun yakka bozorda mavjud variantlarni tushunish yaxshi.
> Manbalar:
> Kaiser Oila Jamg'armasi. Ish beruvchi sog'liqni saqlash imtiyozlari, 2017 Xulosa sarlavhalari.
> AQShning Mehnat Departamenti. Sog'liqni saqlash rejalari va afzalliklari: sog'liqni saqlashni davom ettirish - COBRA.