Nima uchun sog'liq sug'urtasi kerak?
Siz va o'zingizning yaqin oilangiz a'zolari uchun sog'liq sug'urtasini olish juda muhimdir. Sug'urta, sog`liqni saqlashning yuqori xarajatlaridan, ayniqsa surunkali tibbiy holat yoki shifoxonaga yotqizilishi zarurligi bilan bog'liq holda sizni himoya qilishga yordam beradi.
Avtoulov sug'urtasi yoki uy-joy mulkdorlari sug'urtasi borligingiz sababli, sog'liq sug'urtasini olishingiz kerak.
Agar sizga va kerak bo'lganda yuqori tibbiy yordamga ega bo'lishni ta'minlash uchun sizga tibbiy sug'urta kerak. Medicareni qabul qiluvchi shifoxonalar uchun (ko'plab shifoxonalar) federal qonun ularni favqulodda vaziyatlar bo'limlarida, jumladan, faol mehnat sohasida ishlayotgan ayolni baholash va barqarorlashtirishni talab qiladi. Favqulodda vaziyatlar bo'limida baholash va stabillashishdan tashqari, shifoxonalar odamlarga g'amxo'rlik qilishni talab qilmaydi, buning uchun odamlar to'lov qila olmaydi. Shunday qilib, tibbiy sug'urtaning yo'qligi tibbiy yordam olish uchun muhim to'siq bo'lib xizmat qiladi.
Qanday qilib men salomatlik sug'urtasini olaman?
Sizning yoshingiz, ish joyingiz va moliyaviy ahvolingizdan kelib chiqqan holda, sizga tibbiy sug'urtani olishingiz mumkin bo'lgan ko'plab usullar mavjud:
- Ish beruvchi tomonidan taqdim etilgan tibbiy sug'urta. AQShdagi yirik kompaniyalar mehnat haqi sifatida maqbul tibbiy sug'urtalashni ta'minlashi kerak, va ko'plab kichik ish beruvchilar ham o'z xodimlarini qamrab oladilar. Ayniqsa, sizning oilangizni rejangizga qo'shsangiz, oylik mukofotning bir qismini yoki sog'liqni saqlash sug'urtasining narxini to'lashingiz kerak bo'ladi.
- O'zingiz sotib olgan tibbiy sug'urta. Agar siz o'zingizni ish bilan ta'minlayotgan bo'lsangiz yoki sog'liq sug'urtasini ta'minlamaydigan kichik kompaniya uchun ishlayotgan bo'lsangiz, uni o'zingiz sotib olishingiz kerak bo'ladi. Siz o'zingizning davlatingizdagi yoki to'g'ridan-to'g'ri sug'urta kompaniyasidagi sog'liq sug'urtasi almashinuvi orqali olishingiz mumkin, biroq premium subsidiyalar (sizning qoplamangiz uchun to'lashingiz kerak bo'lgan miqdori kamaytirish uchun) va xarajatlarni taqsimlash uchun subsidiyalar (to'lov miqdorini kamaytirish uchun) siz tibbiy yordamga muhtoj bo'lganingizda) faqatgina almashish orqali qamrab olsangizgina foydalanishingiz mumkin.
- Hukumat tomonidan taqdim etilgan tibbiy sug'urta. 65 yoki undan kattangiz, nogironlar yoki kam daromadingiz bo'ladigan bo'lsa, siz Medicare va Medicaid kabi davlat tomonidan to'langan sog'liq sug'urtasiga mos kelishingiz mumkin.
Agar sizda sog'liqni saqlash sug'urtasi yoki sog'liqni saqlash sug'urtasi etarli bo'lmasa, barcha sog'liqni saqlash xizmatlarini to'lash uchun javobgar bo'lasiz. 2010 yil mart oyida kuchga kirgan bemorni himoya qilish va unga tenglashtirilgan tibbiy yordam to'g'risidagi qonun (ACA) amerikaliklarning aksariyatini tegishli tibbiy sug'urtalash imkoniyatlariga ega bo'lishini ta'minlaydi.
Biroq bunga ayrim istisnolar bor. Ba'zilar, ACA'daki dizayn kamchiliklari, shu jumladan, oilaviy qashshoqlik va yuqori foizli subsidiyalarning qashshoqlik darajasining 400 foizini qoplashi natijasida yuzaga keladi, natijada ba'zi kishilarga daromad bilan cheklangan miqdorda daromad keltiradi. Biroq, ba'zi bir qonunlar, sud qarorlari va ACAga qarshilik, jumladan Medicaidni kengaytirish uchun federal moliyalashni qabul qilishdan bosh tortgan 18 ta davlatda mavjud bo'lgan Medicaid qamrovining kamchiliklari natijasidir.
Sog'liqni saqlash rejasini qanday tanlash mumkin?
Tibbiy sug'urtani tanlashda e'tiborga olish kerak bo'lgan ko'plab omillar mavjud. Agar siz bir nechta ish beruvchilarning sog'liqni saqlash rejasi variantlaridan birini tanlasangiz yoki o'zingizning sog'liq sug'urtasini sotib olsangiz, bu omillar boshqacha bo'lishi mumkin.
Har qanday tibbiy sug'urta polisini sotib olishdan oldin uy vazifasini bajaring! Sizning sog'liq sug'urtasi rejangiz nima uchun pul to'lashini bilishingizga ishonch hosil qiling ... va u nima qilmasin.
Ish beruvchining homiyligida salomatlik sug'urtasi
Agar sizning ishchingiz tibbiy sug'urtani taklif qilsa, siz bir nechta tibbiy sug'urta rejalarini tanlashingiz mumkin. Ko'pincha bunday reja, sog'liqni saqlashni qo'llab-quvvatlash tashkiloti (HMO) yoki imtiyozli provayder tashkilot (PPO) kabi ba'zi davolash rejalarini o'z ichiga oladi. Agar siz HMO ni tanlasangiz, reja faqat reja bo'yicha tarmoqdagi shifokor yoki shifoxonadan foydalansangiz, unga g'amxo'rlik qiladi. Agar siz PPO ni tanlasangiz, rejangiz tarmog'ida sog'liqni saqlash xizmatini olsangiz, reja odatda ko'proq to'laydi.
Tarmoqdan tashqariga chiqsangiz, PPO sizning parvarishingizning bir qismini to'laydi, ammo siz ko'proq pul to'lashingiz kerak bo'ladi.
Sizning ish beruvchingiz har yili turli xil sog'liqni saqlash rejalarini taklif qilishi mumkin, ular har yilgi mobil xarajatlaringiz miqdoriga bog'liq. Ushbu xarajatlar shifokorni har ko'rganingizda yoki retsept bilan to'lgan holda, har yil boshida tibbiy sug'urta xizmatiga to'lanadigan summani tashkil etadigan miqdorni to'ldirishingiz mumkin.
Umuman olganda, siz tarmoq provayderidan foydalanishni talab qiladigan reja, yuqori chegirib tashlanadigan yuqori to'lovlarga ega bo'lib, unchalik yuqori bo'lmagan mukofotlarga ega bo'lasiz. Har qanday provayderdan foydalanishga imkon beruvchi reja ancha past daromadga ega va undan kam miqdordagi mablag'lar yuqori mukofotlarga ega bo'ladi.
Agar siz yosh bo'lsangiz, surunkali kasalliklarga ega bo'lmasangiz va sog'lom turmush tarziga erishmoqchi bo'lsangiz, siz kam ta'minlanganlik darajasi yuqori bo'lgan sog'lik rejasini tanlab olishingiz mumkin, chunki siz parvarish qilishingizga muhtoj emassiz va oylik mukofotlaringiz kamroq bo'lishi mumkin.
Agar siz yoshi katta va / yoki ko'plab shifokor tashrif buyuradigan va retsept bo'yicha dorilarni talab qiladigan surunkali kasalliklarga duchor bo'lsangiz, siz sog'lig'ingizni kamdan-kam holga solib, kamaytirishingiz mumkin. Premium ulushingiz uchun har oy ko'proq to'lashingiz mumkin, lekin bu yil mobaynida kamdan-kam xarajatlar bilan qoplanishi mumkin. Zarur bo'lgan xarajatlar uchun qancha miqdorda pul to'lashingiz kerakligini ko'rish uchun sonlarni sindirib tashlang (agar ko'p miqdordagi tibbiy yordamga muhtoj deb hisoblasangiz bu yerdagi maksimal miqdorga e'tibor bering). bir nechta rejalarni taqqoslash uchun jami sug'urta mukofotlari. Siz faqat yuqori xarajatli rejani (yoki vaziyatga qarab, arzon narxlardagi rejani) yaxshiroq ishlashini taxmin qilmoqchi emassiz.
Sog'liqni saqlash rejangiz haqida ko'proq bilib olish uchun, inson resurslari bo'limining vakili bilan uchrashish yoki sog'liqni saqlash rejasi bilan taqdim etilgan materiallarni o'qing. Siz va sizning turmush o'rtog'ingiz / hamkoringiz tibbiy sug'urtani ta'minlaydigan kompaniyalar uchun ishlayotgan bo'lsa, har bir kompaniyaning takliflarini solishtirib, ehtiyojlaringizni qondiradigan har qanday kompaniya rejasini tanlaysiz. Shuni bilib qo'yingki, agar sizning turmush o'rtog'ingiz o'zingizning ish beruvchingizning rejasiga kirishsa, lekin sizning rejangizga qo'shilishga qaror qilsangiz, ba'zi kompaniyalar qo'shimcha haqni o'z ichiga oladi. Bu erda er va xotin uchun tibbiy sug'urtalashga oid narsalar haqida batafsil ma'lumot olish mumkin .
Shaxsiy tibbiy sug'urta
Agar siz o'zingizni ish bilan ta'minlayotgan bo'lsangiz, ish beruvchingiz etarli tibbiy sug'urta bilan ta'minlamaydi yoki siz sug'urta qilmaysiz va davlat sog'liqni saqlash sug'urtasi dasturiga muvofiq emas, o'zingizning sog'liq sug'urtasini sotib olishingiz mumkin.
Siz tibbiy sug'urtalashni to'g'ridan-to'g'ri Anthem yoki Kaiser Permanente kabi tibbiy sug'urta kompaniyasidan, sug'urta kompaniyasini vakili bo'lgan sug'urta agenti yoki sizning mamlakatingizdagi sog'liq sug'urtasi almashinuvi orqali xarid qilishingiz mumkin. Ehtiyojingizga mos keladigan tibbiy sug'urtalashni topishga yordam beradigan sug'urta agentingiz bilan maslahatlashing.
Sog'liqni saqlash rejasini tanlashda xarajat ko'pincha eng muhim omil bo'lgani uchun, quyidagi savollarga javoblaringiz qaysi rejani sotib olishga qaror chiqarishingizga yordam beradi.
- Bir oylik mukofotlar qancha bo'lsa (har qanday imtiyozli imtiyozdan so'ng, agar siz imtiyozga ega bo'lsangiz, 2018 yilda $ 48,240 daromadga ega bo'lgan jismoniy shaxslar va besh nafar oila 115,120 AQSh dollari miqdorida daromad olishi mumkin).
- Sog'liqni saqlash rejasi boshlanishidan oldin qancha pul to'lashim kerak?
- Shifokorlarga tashrif buyurish va retsept bo'yicha dori-darmonlarni olish uchun qancha vaqt kerak?
- Agar men PPO ni tanlasam , PPO tarmog'i tashqarisida shifokor yoki shifoxonadan foydalansam qanchalik to'lashim kerak?
- Ko'proq g'amxo'rlikka muhtoj bo'lsam, eng ko'p pul to'lashim kerak? Bu 2018 yilda bitta odam uchun $ 7,350 ga teng bo'lgan barcha ACA-mos keladigan rejalar bo'yicha qoplanadi.
- Sog'liqni saqlash rejasida foydalanadigan dori-darmonlarni o'z ichiga olgan dori formulasi bormi?
- Sog'liqni saqlash rejasi provayderlar tarmog'ida shifokormi?
ACAga mos kelmaydigan rejalaridan ehtiyot bo'ling
2014 yil yanvar oyi yoki undan keyin kuchga kiradigan barcha shaxsiy tibbiy sog'liqni saqlash rejalari ACA bilan muvofiq bo'lishi kerak. Bu har bir davlat uchun amal qiladi va bu birjada sotiladigan rejalarga, shuningdek to'g'ridan-to'g'ri tibbiy sug'urta kompaniyalaridan sotib olinadigan rejalarga amal qiladi.
Ammo ACA-mos kelmaydigan juda ko'p reja variantlari mavjud. Ba'zan bunday rejalar shubhali taktikalar bilan sotiladi, iste'molchilar haqiqiy tibbiyot sug'urtasini sotib oladilar, deb hisoblashadi.
Agar siz qisqa muddatli rejalar , cheklangan foyda rejalari, qazo takomillashuvlari, tanqidiy kasalliklar rejalari, tibbiy imtiyozlar rejalari yoki boshqa mos bo'lmagan rejalarni ko'rib chiqsangiz, siz nozik bosimga juda diqqat qilishni xohlaysiz, va aslida nima sotib olganingizni tushunishingizga ishonch hosil qiling. Shuni bilib qo'yingki, ushbu rejalar ACA ning muhim sog'liq uchun manfaatlariga javob bermaydi, oldindan mavjud bo'lgan shart-sharoitlarni qoplamaydi, bir yil ichida yoki umr bo'yi umumiy imtiyozlaringizni cheklab qo'yishi mumkin va odatda qamrov doirasidan tashqaridagi uzoq ro'yxatga ega .
> Manbalar:
> Medicare va Medicaid xizmatlari uchun markazlar. Shoshilinch tibbiy davolash va mehnat qonuni.
> Oilalar AQSh. Birjalarda meditsidlar, chaqiruvlar va subsidiyalarga muvofiqligini aniqlash bo'yicha federal qashshoqlik ko'rsatmalari.