Men so'nggi paytlarda sog'lig'i yomonlashib ketgan kasallikdan nafratlanganini eshitdim. Uning so'zlariga ko'ra, bu yilgi oylik sug'urta mukofotining miqdori yildan-yilga oshdi , ammo uning sog'lig'ini sug'urtalash hali ham shifokorga tashrif buyurish uchun to'lamagan. U sog'lig'ini nima uchun to'lamayotganini bilish uchun chaqirganida, unga hali ozod qilinmaganligini aytdi.
U har oy qilgan mukofot to'lovlarini uning yillik tushadigan mablag'iga sarflash kerak deb o'ylaydi. Afsuski, tibbiy sug'urta bu tarzda ishlamaydi; ga oshdi sizning chegirmangizga to'g'ri kelmaydi.
Agar Premium sizning chegirmangizni hisoblamasa, unda nima uchun ular?
Sog'liqni saqlash sug'urtasi bo'yicha sug'urta mukofotlari - bu sug'urta polisining narxi. Bu sog'liqni saqlash sug'urtasi kompaniyasiga sug'urta kompaniyasining sog'lig'iga bo'lgan xarajatlaringizning moliyaviy xavfining bir qismini kelishib olishi haqidagi shartnomasi evaziga to'laysiz.
Biroq, sog'liq sug'urtasi ga oshdi to'lashda ham, sog'liq sug'urtasi sizning sog'lig'ingiz uchun xarajatlarning 100% ni to'lamaydi . Birgalikda xarajatlarni qoplash xarajatlari sifatida ma'lum bo'ladigan to'lovlarni, qarzlarni to'lash va ish haqini to'lashda sug'urta qildiruvchingiz bilan sog'liqni saqlash xarajatlaringizning bahosini almashasiz. Sizning sog'liq sug'urtasi kompaniyangiz sog'liqni saqlash xizmatini olish uchun sog'liqni saqlash rejasining boshqariladigan parvarish qoidalariga rioya qilganingizdagina sog'liqni saqlash xarajatlaringizning qolgan qismini to'laydi.
Narxlarni taqsimlash tibbiy sug'urta kompaniyalari sog'liq sug'urtasi siyosatini yanada qulay narxlarda sotish imkonini beradi, chunki:
- Agar sizda "teri" mavjud bo'lsa, sizga muhtoj bo'lmasligingiz kerak. Masalan, shifokorni ko'rganingizda 50 dollarlik kopayni to'lash kerak bo'lsa, har bir kichik narsa uchun doktorga bormaysiz. Buning o'rniga, siz faqat kerak bo'lganda borishingiz mumkin.
- Sug'urtalovchining yuzma-yuz bo'lgan moliyaviy xavfi sizga to'lash kerak bo'lgan xarajatlarning miqdori bilan kamayadi. Sizning sog'lig'ingizni qabul qilsangiz, sog'ligingiz sug'urtalangan kompaniyangiz to'lashi kerak bo'lgan har bir dollaringiz kamroq miqdorda.
Narxlarni taqsimlashni hisobga olmaganda, sog'liqni saqlash sug'urtasi to'lovlari endi ulardagidan yuqori bo'ladi.
Sizning moliyaviy riskingiz qanday? Siz nima qilasiz?
Sug'urtalanganligingizda, sog'liqni saqlash sug'urtasi siyosatidagi xarajatlarning taqsimoti yoki "Foydasi va tavsifi qisqacha bayoni" sarlavhasi sizning tibbiy harajatlaringiz qancha miqdorda to'laganligini va sizning sog'liq sug'urtasi kompaniyangiz qancha to'laydiganligini ko'rsatadi . Bu sizning chegirmangiz qanchalik ko'pligini, sizning copays-laringiz qanchalik ko'pligini va sizning sheriklaringiz qanchalik ko'pligini aniq ko'rsatishi kerak.
Bundan tashqari, sog'liqni saqlash rejangizdan tashqari cheklovlar sizning siyosatingizda yoki foyda va sarf-xarajatlar sarlavhasida aniq ko'rsatilishi kerak. 2018-yilda, sizning buvisingiz yoki kattagina salomatlik rejasi bo'lmasa, sizning uyingizda cheklovlaringiz bitta odam uchun $ 7,350 dan yoki oila uchun 14700 dollardan oshmasligi kerak. Ushbu yuqori limitlar 2019-yilda shaxsiy xarajatlar uchun $ 7,900 ga va oila uchun 15,800 AQSh dollariga oshadi. Har qanday yilda ko'pgina rejalar ushbu yuqori maximaldan pastki chastotada cheklovlar bilan ta'minlanadi, ammo ular federal chegaradan oshib ketmaydi.
Cheklovdan tashqaridagi cheklov sizga sog'liqni saqlash xarajatlarining yuqori bo'lishi uchun sizni cheklanmagan moliyaviy yo'qotishlardan himoya qiladi. Siz har yili sizning tashqariga chiqadigan maksimal miqdorga erishganingiz uchun pul to'lashda etarli miqdorda to'langaningizdan so'ng, sizning sog'liqni saqlash rejangiz tarmoq ichidagi narxingizning 100% ni qoplashni boshlaydi, boshqa tibbiy yordamga muhtoj yil. O'sha yili hech qanday qo'shimcha xarajatlar to'lamasligingiz kerak. Shunga qaramay, siz hali ham oylik maoshingizni to'lashingiz kerak, yoki sog'liq sug'urtasi siyosati bekor qilinadi .
Xo'sh, sizning qarzingiz eng kichikmi, va eng ko'p qarzdor bo'la olasizmi? Bir yil davomida sog`liqni saqlashga muhtoj bo'lmasangiz, eng kam qarzdor bo`lardingiz.
Bunday holatda, siz har qanday xarajat almashish xarajatlariga ega bo'lmaysiz. Hammaga qarz bo'lib, sizning oylik mukofotingiz. Sog'liqni saqlash sug'urtasi uchun yillik harajatlaringizni topish uchun oylik mukofot narxini oling va uni 12 oyga ko'paytiring.
Jiddiy yordamga muhtoj bo'lganingiz sababli, yoki sizning davolanishga muhtoj bo'lganingiz kabi juda qimmat parvarishlarga ega bo'lgandingiz. Bunday holatda, sizning mablag 'bilan almashish uchun eng ko'p mablag' sizning siyosatingizdan tashqari maksimal cho'ntak. Bir yil mobaynida o'zingizning haq to'lash miqdoringizni maksimal miqdorda qo'shing va bu yilgi sarf-xarajatlar uchun yuqori limiti belgilang.
Ehtiyot bo'ling. Barcha sog'liqni saqlash xarajatlari qoplanmaydi. Masalan, ba'zi bir turdagi tibbiy sug'urta turlari sizning tarmoq ichidagi provayderingizdan foydalanmasangiz, (agar sizning sog'liqni saqlash rejangiz tarmoqdan tashqari xizmatni qoplamasa), sizga tibbiy sug'urta uchun to'lovlarni amalga oshirmaydi, - tarmoqdan tashqarida xizmat ko'rsatish uchun cheklashlar). Ko'pgina tibbiy sug'urtalovchilar tibbiy zarur bo'lmagan xizmatlar uchun haq to'lamaydilar. Ba'zi sog'liqni saqlash rejalari sizning oldindan ruxsat olmaguningizcha muayyan turdagi xizmatlarga to'lamaydi.
Sizning salomatlik sug'urtasi siyosati uchun Premiumni kim to'laydi?
Premium - bu rejani ishlatish yoki ishlatmasligingizdan qat'i nazar, sug'urta qilishning narxi. Biroq, ko'p hollarda, siyosat bilan sug'urtalangan odamlar to'la haq to'lashlari shart emas. Amerikaliklarning taxminan yarmi ishchi sifatida yoki mehnatkashning turmush o'rtog'i yoki qaramog'ida bo'lgan ishchi homiylik asosida sog'liq sug'urtasini oladi.
2017-yilgi Kaiser Oilaviy jamg'armasining ish beruvchilari tomonidan o'tkazilgan so'rov natijalariga ko'ra, ish beruvchilar ish haqi evaziga ishlaydigan sog'liqni saqlash sug'urtasi bilan shug'ullanadigan ishchilar uchun umumiy oilaviy mukofotlarning deyarli 70 foizini to'laydi. Albatta, ish beruvchining mukofoti nafaqat xodimning tovon puliga bog'liq, deb hisoblanishi mumkin. Biroq, iqtisodchilar, agar ish beruvchi homiylik qiladigan sog'liqni saqlash sug'urtasi tugatilishi kerak bo'lsa, xodimlar oddiy pullarni qo'shimcha ish haqi bilan olishadi, chunki sog'liq sug'urtasi ish beruvchining kompensatsiya paketining soliq imtiyozli qismi hisoblanadi.
Shaxsiy bozorda o'zlarining sog'liq sug'urtalarini sotib olgan insonlar orasida rejalar ACA birjalari va birjadan tashqari almashuvlar orqali amalga oshiriladi. Birjalar orqali qamrab oladigan odamlardan 84 foizi 2017 yilda mukofotlarning bir qismini qoplash uchun yuqori soliq imtiyozlari (subsidiyalar) olgan. HealthCare.gov saytiga to'liq ishonadigan davlatlar orasida 2017-yilda o'rtacha oylik yordam miqdori 476 dollarni tashkil etadi, o'rtacha subsidiyalik nafaqa esa oyiga atigi 153 dollarni tashkil etadi. Ko'rinib turibdiki, premium subsidiyalar talabalarning aksariyati uchun mukofotlarning aksariyatini qamrab oladi.
Ammo birjadan tashqarida o'z qamrovini sotib olayotganlar o'zlarining to'liq mukofotlarini o'zlari sotib olishadi, chunki ular birjalar orqali qamrab oladigan daromadlarni sotib oladilar, ammo daromadi kam ta'minlanganlik darajasining 400 foizidan yuqori (ma'lumot uchun bu kesish nuqtasi $ 98,400 2018 yilgi aholi uchun oila a'zolari).
Ko'proq ma'lumot olish
- Sizning salomatligingiz sug'urtasiga qarab qanday hisob-kitob qilasiz?
- Sizning qarzingizni to'lamasdan sog'lig'ingizni saqlash
- Sizning tovuqli to'lovni qanday qilib hisoblashingiz mumkin
- Sizning cheklovingizdan tashqarida nima hisoblanmaydi?
- Qarama-qarshi va boshqalar bilan taqqoslash - farq nimani anglatadi?
> Manbalar:
> Medicare va Medicaid xizmatlari uchun markazlar, 2017 Effektiv ro'yxatga olish surati . 2017 yil 12 iyunda.
> Markazlar, Medicare va Medicaid Services, 2017 Pazaryeri ochiq ro'yxatga olish davrida ommaviy foydalanish fayllari.
> Federal ro'yxatga olish, bemorlarni himoya qilish va iqtisodiy sharoitlarni yaxshilash to'g'risidagi qonun; HHS 2019 yildagi imtiyoz va to'lovlar parametrlari haqidagi ma'lumot (tavsiya etilgan qoidalar). 2017 yil 2-noyabr.
Federal ro'yxatga olish, bemorni himoya qilish va iqtisodiy sharoitlarni yaxshilash to'g'risidagi qonun; HHS 2018 yildagi imtiyoz va to'lov parametrlari to'g'risidagi eslatma; Maxsus Ro'yxatga olish davrlari va iste'molchilarga xizmat ko'rsatadigan va yo'naltirilgan reja dasturi. 2016 yil 22 dekabr.
> Kaiser Oilaviy jamg'armasi, Aholi salomatligini sug'urtalash bo'yicha sug'urta qoplamasi. 2016.
> Kaiser Oilaviy Jamg'armasi, 2017 Ish beruvchining sog'liqni saqlashga yaroqliligini o'rganish. 2017 yil 19-sentabr.