Salomatlik sug'urtasida salbiy tanlov kasal aholi, yoki sug'urtalovchiga yuqori xavf tug'diradigan odamlar bo'lsa, tibbiy sug'urtani sotib olganda, sog'lom odamlar uni sotib olmaydilar. Noqulay ahvolda sog'lom odamlar kamroq qamrab oladigan bo'lsa, kasalroqlar ko'proq tibbiy sug'urtani yoki sog'lom sog'liqni saqlash rejalarini xarid qilishlari mumkin.
Nojo'ya tanlov sug'urtalovchiga prognoz qilinganidan ko'ra pul talab qilish yo'li bilan pul yo'qotish xavfini oshiradi.
Noqulay tanlovni davom ettirishga ruxsat berilsa, tibbiy sug'urta kompaniyalari foydasiz bo'lib, oxir-oqibat biznesdan chiqib ketadi.
Nafas tanlov qanday ishlaydi
Mana, soddalashtirilgan misol. Keling, bir sog'liqni saqlash sug'urtasi kompaniyasi oyiga 500 dollarlik sog'liqni saqlash rejasiga a'zolik sotganini aytaylik. Sog'lom 20 yoshli erkaklar oylik mukofoti bilan shug'ullanishi mumkin va shunday deb o'ylashlari mumkin: "Hek, agar sug'urta qilmagan bo'lsam, men yil bo'yi sog'liqni saqlashga 500 dollar sarflamayman. Men jarrohlik operatsiyasiga yoki qimmatli tibbiy yordamga muhtoj bo'lganimda 500 dollar oylik mukofotga pul sarflamayman. "
Shu bilan birga, yurak kasalliklari bilan kasallangan 64 yoshli obez diabetik 500 dollar oylik mukofoti bilan qarashadi va shunday deb o'ylaydilar: "Vay, oyiga atigi 500 dollarni tashkil etadigan ushbu tibbiy sug'urta kompaniyasi yil davomida sog'liqni saqlash xizmatlarining asosiy qismini to'laydi ! To'lovni to'lashdan keyin ham, bu sug'urta hali ham katta.
Men uni xarid qilyapman! "
Bu salbiy tanlov sog'liqni saqlash rejasining a'zoligiga olib keladi, asosan sog'liqni saqlash muammosiga duchor bo'lgan kishilar bo'lib, ular o'z sog'liqni saqlash xizmatlarini to'lashi kerak bo'lgan oyda 500 dollardan ortiq mablag'ni sarflashlari mumkin deb o'ylashadi. Sog'liqni saqlash rejasi har bir a'zo uchun har oyda 500 dollarni tashkil etadi, biroq har bir a'zo uchun har oyda 500 dollardan oshiq pul to'lasa, sog'liqni saqlash rejasi pul yo'qotadi.
Agar salomatlik sug'urtasi kompaniyasi bu salbiy tanlovni oldini olish uchun biror narsa qilmasa, u oxir-oqibat bu qadar pul yo'qotadi, bu esa da'voni to'lashni davom ettira olmaydi.
Salomatlik rejalari salbiy tanlovni qanday qilib oldini oladi
Sog'liqni saqlash sug'urtasi kompaniyalari salbiy tanlovdan qochib qutulishning turli yo'llari mavjud. Shu bilan birga, hukumatning qoidalari sog'liqni saqlashni sug'urtalovchilarga ushbu usullardan ayrimlarini qo'llashni taqiqlaydi va boshqa usullarni qo'llashni cheklaydi.
Sog'liqni saqlashning tartibga solinmagan sug'urta bozorida sog'liq sug'urtasi kompaniyalari salbiy tanlovdan qochishga urinish uchun sug'urta xizmatidan foydalanadilar. Underwriting jarayonida, anarxer, havola qilinayotgan kishining tibbiy tarixini, demografiyasini, avvalgi talablarini va turmush tarzini tanlashni tekshiradi. Sug'urta qildiruvchining tibbiy sug'urta polisi uchun murojaat qilgan shaxsni sug'urtalashda yuzaga kelishi mumkin bo'lgan xavfni aniqlashga harakat qiladi.
Sug'urta qildiruvchi keyinchalik juda katta xavf tug'diradigan yoki xavfli shaxsga yuqori haqni undiradigan shaxsga tibbiy sug'urtalashni sotmaslik to'g'risida qaror qabul qilishi mumkin. Bundan tashqari, sog'liqni saqlash sug'urtasi kompaniyani o'z ichiga olgan sug'urta qoplamasi miqdori bo'yicha yillik yoki umrbod cheklovni o'z ichiga olishi mumkin.
Qo'shma Shtatlarda tibbiy sug'urta kompaniyalari ushbu texnikadan ko'p foydalana olmaydi. Affordable Care qonuni
- tibbiy sug'urtalovchilar oldindan mavjud bo'lgan sharoitlarga ega bo'lganlarga tibbiy sug'urta sotishdan bosh tortishni taqiqlaydi.
- sug'urtalovchilarni sog'lom odamlarni ayblashdan oldingi sharoitlarga ega bo'lgan odamlarni zimmasiga olishni taqiqlaydi.
- sog'liqni saqlash rejalariga yillik yoki umrbod egalik imtiyozlari berilishini taqiqlaydi.
- sog'liqni saqlash bo'yicha rejalar talab etiladigan asosiy sog'liqni saqlash imtiyozlarining yagona to'plamini qamrab oladi; sog'liqni saqlash rejalari ma'lum miqdordagi qimmatli tibbiy xizmat yoki mahsulotlarni qamrab olishi mumkin emas.
- asosiy tibbiy tibbiy sug'urtalashni sug'urtalash uchun asos bo'lib qoladi (garchi qisqa muddatli tibbiy sug'urtalash va uzoq muddatli tibbiy sug'urta uchun kafolatlar mavjud bo'lsa-da).
"Affordable Care Act" ("Affordable Care Act"), salbiy tanlovni oldini olish uchun ishlatiladigan ko'plab salomatlik sug'urtalari vositalarini bartaraf etishiga qaramasdan, belgilanmagan salbiy tanlovni oldini olishga yordam beradigan boshqa vositalar o'rnatildi.
- U AQShning barcha yuridik shaxslarini tibbiy sug'urtalashga yoki soliq jazosini talab qilishga majbur qiladi. Bu, sog`liqni saqlash rejasini tuzish uchun sog`liqni sug'urtalamasdan pulni tejashga odatlangan yosh, sog` odamlarni rag'batlantiradi. Agar ular ro'yxatga olinmasa, ular qattiq soliq to'lashadi.
- O'rtacha daromadli kishilarga tibbiy sug'urta birjalarida sog'liqni saqlashni sug'urtalashni sotib olish uchun subsidiyalar taqdim etiladi, ular sog'liqni saqlash rejasiga kirish ehtimoli ko'proq.
- Odamlar sog'liqni saqlash rejasiga yozilishiga ruxsat berilganda cheklovlar qo'yishadi, shunda kasallar kasallik bo'lmaguncha va ular sog'liqni saqlash xarajatlarini qoplashini bilish uchun odamlar tibbiy sug'urta sotib olishni kutishmaydi. Odamlar faqat har yili kuzgi o'quv yilida yoki sog'liqni saqlashni sug'urtalashni yo'qotish , turmush qurish yoki ajralish kabi ba'zi bir hayotiy hodisalar yuzaga kelishi mumkin bo'lgan vaqt davomida cheklangan maxsus ro'yxatga olish davrida tibbiy sug'urta uchun ro'yxatdan o'tishga ruxsat beriladi yoki olgan.
- Birovning sog'liq sug'urtasiga yozib olgan vaqti va muddati boshlanishi bilan qisqa kutish davriga imkon beradi.
- Sigaret chekuvchilarga nisbatan sigaret chekuvchilarni 50% ga oshgan yuqori sug'urta mukofotlari bilan ta'minlashga imkon beradi.
- Sog'liqni saqlashni sug'urtalovchilarga qariyalarni yoshlarga nisbatan 3 barobar ko'p miqdorda ziyon etishi mumkin, chunki yoshi kattaroq odamlar yoshlarga qaraganda ko'proq tibbiy xarajatlarga ega, shuning uchun sug'urtalovchilar uchun yuqori xavf tug'diradi.
- Sug'urtalovchilarning yuqori darajadagi aktuar qiymatiga ega bo'lgan sog'liqni saqlash rejalari uchun ko'proq mablag'ni sarflashga imkon beradigan, aktuar qiymatiga asoslangan qamrab olishning yagona darajasini belgilab berdi. Platin rejalari bronza rejalarga qaraganda qimmatroqdir, shuning uchun platinaviy rejani taklif qilishni istagan iste'molchilar undan ko'proq pul to'lashlari kerak.
Manbalar:
Affordativ tanlov masalalari va tibbiy sug'urta almashinuvi . Sug'urta komissiyasi milliy assotsiatsiyasi.
Bozor rejalari sizning salomatlik sug'urta mukofotlarini belgilagan. HealthCare.gov