ACA salomatlik sug'urtasi subsidiyasining qanday ishlashi

ACA ning Premium Soliq kreditini salomatlik sug'urtasi subsidiyasini tushunish

" Affordable Care Act" ga davlatning subsidiyalari kiradi. Ushbu sog'liqni saqlash sug'urtasi subsidiyalaridan biri sizning oylik tibbiy sug'urta mukofotlarini to'lashga yordam beradigan yuqori darajadagi soliq qarzidir .

Respublikachilar partiyasiga ko'ra, 2017 yilda AKAni bekor qilish va uni boshqa turli takliflar bilan almashtirishga harakat qilgan, ammo ular muvaffaqiyatsizlikka uchragan.

2017-yil dekabrda chiqarilgan soliq imtiyozlari va ish bo'yicha qonun (HR1) ACA-ning shaxsiy mandatli jazosini bekor qiladi, ammo bu 2019 yilgacha kuchga kirmaydi ( 2018-yilda sug'urta qilinmagani uchun jazo qo'llaniladi ). Yanvar oyi davomidagi byudjet qarorlari ACA soliqlari, jumladan, Cadillac Solig'ini bir necha marta kechiktirdi.

Aks holda ACA haqida hech narsa o'zgarmadi. Trump Administration 2017 yilning kuzida ular uchun mablag'ni yo'qotganiga qaramasdan, xarajatlarni taqsimlashni qisqartirish bo'yicha imtiyozlar hali ham amalda bo'lganlar uchun mavjuddir (garovga qo'yiladigan sug'urta mukofotlari o'rniga sug'urta mukofotlari qo'shilib, katta miqdordagi qo'shimcha premium mablag'lari bilan qoplanadi). Va premium soliq imtiyozlari, aka ga oshdi subsidiya, amalda qoladi va almashish orqali qamrab oluvchi odamlar uchun hali ham mavjud.

Yuqori soliq imtiyozlari / subsidiyalari murakkabdir. Moliyaviy yordam olish va uni to'g'ri ishlatish uchun tibbiy sug'urta subsidiyasining qanday ishlashini tushunishingiz kerak.

Agar siz uni to'g'ri ishlatmasangiz, siz moliyaviy tuzoqqa tushishingiz mumkin. Sizga mos keladigan yordamni bilishingiz va bu yordamni donolik bilan ishlatishingiz kerak bo'lgan narsalar.

Premium soliq krediti uchun tibbiy sug'urta subsidiyasiga qanday murojaat qilaman?

Sizning davlatingizning sog'liq sug'urtasi almashinuvi vositasi orqali yuqori darajadagi soliq imtiyozlari uchun murojaat qiling.

Agar siz o'zingizning sog'liq sug'urtangizni boshqa joyga olib kelsangiz, premium soliq kreditini ololmaysiz (Senatorlar Lamar Aleksandr va Tennessee Censor, Tennessi vakili Respublikachilar, 2017-yilgi Amerika sog'liqni saqlash tanlovi qonuni kiritilgan, bu esa o'quvchilarning mukofot olish huquqini beradi 2017 yilgi sessiyada qonunlar hech qanday o'zgarishlarga yo'l qo'ymasa va mamlakatning barcha hududlari almashinuv dasturlari bo'yicha o'z rejalarini amalga oshirishga kirishgan bo'lsa, birjadan tashqari sotib olingan rejalar uchun soliq krediti 2018 yilgacha).

Agar siz o'zingizning davlatingiz bilan almashish orqali sog'liqni sug'urtalash uchun o'zingizga murojaat qilsangiz noqulay bo'lsangiz, siz birja tomonidan tasdiqlangan litsenziyaga ega tibbiy sug'urta brokeridan yordam olishingiz mumkin, yoki ro'yxatga olishni maslahatchi / navigatordan olishingiz mumkin. Ushbu odamlar sizning yordamingizni rejalashtirilgan ro'yxatga olishda yordam berishingiz va sizning moliyaviy imtiyozlaringizni tasdiqlash jarayonini tugatishingiz mumkin (sizning yordamingiz uchun to'lov yo'q).

Men subsidiyaga layoqatli bo'lasizmi?

Federal kambag'allik darajasining 100 dan 400 foizini tashkil etadigan odamlar premium soliq kreditlari uchun tibbiy sug'urta subsidiyasiga (Medicaid kengaytirilgan davlatda bo'lsangiz, kam daromad qashshoqlik darajasining 139 foizini tashkil etadi), Medicaid qamrovi mavjud Bu darajadan past).

Federal kambag'allik darajasi har yili o'zgarib turadi va sizning daromadingiz va oilangizga asoslangan. Siz bu yilgi FPLni bu yerda ko'rishingiz mumkin.

Kelgusi yilgi tibbiy sug'urta subsidiyasiga murojaat qilish uchun bu yilgi FPL raqamidan foydalanasiz. Masalan, 2018 yil kuzida ochiq ro'yxatga olish paytida 2018 Obamacare rejasini topshirgan bo'lsangiz, OR 2018-yil o'rtalarida 2018-yil o'rtalarida maxsus ro'yxatga olish davri (saralash tadbiridan foydalangan holda) orqali murojaat qilmoqchi bo'lsangiz, 2017 yildan boshlab FPLni 2017-yil oxirigacha ochish rejalashtirilmoqda. 2018-yilgacha 2018-sonli FPL raqamlari e'lon qilinadi. Muntazamlik uchun bir xil FPL raqamlari to'liq qoplash yil uchun ishlatiladi.

Yangi FPL raqamlari yanvar oyi oxirida har yili paydo bo'ladi, ammo ular ro'yxatga olinadigan ro'yxatga olish noyabrda qayta boshlanmagunga qadar, keyingi yilni qoplash uchun sarf-xarajatlar bo'yicha imtiyozlar belgilanmaydi.

2018-yilda 2017-yilgacha FPL darajasidan foydalangan holda kontinental AQShda (FPL Alaska va Gavayada yuqori), siz tibbiy sug'urta subsidiyasini daromadlar qatoriga ega bo'lgan shaxs sifatida tanlaysiz:

• Bir shaxs uchun $ 12,060 dan $ 48,240gacha (Medicaid kengaygan davlatda bo'lsangiz, pastroqdagi chegara $ 16,763 ni tashkil qiladi)
• $ 16,240 dan $ 64,960 ga qadar (agar past darajadagi eshik $ 22,823 bo'lsa, Medicaid kengaygan davlatda bo'lsangiz)
• To'rt kishilik oila uchun 24,6 ming dollardan 98,4 ming dollargacha (Medicaid kengaygan davlatda bo'lsangiz, pastki chegarasi $ 33194).

Agar daromad bo'yicha talablarga javob bersangiz, siz hali ham subsidiyani olish huquqiga ega bo'lmaysiz. Quyidagilar shunday bo'ladi:

• Mintaqangizdagi ikkinchi eng past narxli kumush rejasi sizning daromad darajangizda, hatto subsidiyasiz, qulay deb hisoblanadi.
• Siz ish beruvchidan (siz yoki turmush o'rtog'ingiz) arzon, eng kam narx rejasiga muvofiqsiz. Eslatib o'tamiz, ish beruvchilar homiyligida rejalarning mavjudligi faqatgina turmush o'rtog'i va qaramog'ida bo'lgan shaxslarni kiritish uchun sarflanadigan xarajatlaridan qat'i nazar, xodimning xarajatlari asosida hisoblanadi. Agar xodimning ish beruvchisi ishchi uchun qulay deb topilsa va oila a'zolariga taklif etilsa, turmush o'rtog'i va qaramog'idagi shaxslar almashinuvda yordam olish huquqiga ega emaslar. Bunga oila a'zolari deyiladi.

Qancha pul sarflayman?

Sizning premium soliq imtiyozlaringiz qancha bo'lishini aniqlash uchun ikkita narsani bilishingiz kerak:

1. Sizning sog'liq sug'urtasi narxiga nisbatan kutilgan hissa
   Siz buni sahifaning pastki qismidagi jadvalga qarashingiz mumkin. Har yili o'zgarib borayotganini unutmang. 2018 yilgi IRS daromadlari protsedurasi bo'yicha 2017-36- yillardagi hissa ulushi ko'paytirildi va aslida 2017 yil uchun hissa ulushining pasayishi bo'ldi (bu birinchi marta foizlar bir yildan yilga kamayib borayotgani emas).
   
2. Sinov salomatligining rejasi narxi
   Sizning dastlabki rejangiz sizning hududingizda ikkinchi eng kam oylik mukofotlar bilan kumush bilan qoplangan sog'liq rejasidir . Sizning sog'liq sug'urtasi almashinuvingiz ushbu rejaning qaysi rejasi va qanchalik qimmatga tushishini sizga ko'rsatishi mumkin. Bundan tashqari, uni o'zingiz uchun o'zingizning qimmatbaho narxlarga ko'ra saralab olishingiz mumkin (bu odatda odatiy), keyin esa ikkinchi eng arzon narxlardagi kumush rejasiga qarab, uni o'zingizning manzilingizga joylashtirishingiz mumkin.

Sizning mablag'ingiz miqdoringiz kutilayotgan hissa va sizning hududingizda benchmark reja narxining farqidir. Sizning oylik xarajatlaringizni qanday qilib hisoblashingiz va sahifaning pastki qismida sizning hisob-kitoblaringiz miqdorini qanday hisoblashingiz mumkinligini qarang (lekin almashinuv siz uchun bu hisoblarni amalga oshirishi kerakligini biling-bu misol sizning barchangiz qanday ishlashini tushunishga yordam berish uchun ushbu hisob-kitoblarni premium soliqni olish uchun qilish shart emas!).

Pulni tejash uchun arzonroq rejani sotib olishim mumkinmi yoki benchmark rejasini sotib olishim kerakmi?

Benchmark rejasi sizning subsidiyangizni hisoblash uchun ishlatilgani, sizning dastlabki rejani sotib olishingiz kerak degani emas. Sizning sog'liq sug'urtasi almashinuvida ko'rsatilgan bronza, kumush, oltin yoki platinaviy rejani xarid qilishingiz mumkin. Biroq, sizga yordam berish uchun favqulodda rejani sotib olishingiz mumkin.

Agar benchmark rejasidan ko'proq xarajat qiladigan rejani tanlasangiz, kutilgan hissa qo'shadiganingizdan tashqari, benchmark rejasining narxini va sizning qimmatroq xarajatlaringiz narxi o'rtasidagi farqni to'laysiz. Agar dastlabki rejaga qaraganda arzonroq bo'lgan rejani tanlasangiz, subsidiyali pul oylik mukofotning katta qismini qoplaganidan kamroq to'lov qilasiz. Agar siz o'zingizning subsidiyalaringizdan kamroq xarajat qiladigan rejani tanlasangiz, sizni sog'liq sug'urtasi uchun hech narsa to'lamaysiz. Shunga qaramay, ortiqcha subsidiyani qaytarib olmaysiz (e'tibor beringki, ko'plab mamlakatlardagi odamlar bronza rejalariga 2018-yilgacha ega bo'lishlari mumkin) - bu ularning soliq imtiyozlarini qo'llashdan keyin - xarajatlarni qoplash xarajatlarini kamaytirish 2018-yil uchun kumush rejasi ga oshdi qo'shildi.

Agar siz past darajadagi aktuarlik qiymati (kumush rejasi o'rniga bronza reja kabi) tanlab, pulni tejashga harakat qilsangiz, sog'liq sug'urtasidan foydalanganda ko'proq sug'urta qilish va ko'p pul topishingiz mumkinligini bilib oling. Lekin 2018 yil uchun yana bir g'ayrioddiylikda oltin rejalari yuqori bo'lgan aktuar qiymatga ega bo'lishiga qaramasdan, ba'zi joylarda oltin rejalari kumush rejalarga qaraganda aslida arzonroqdir (chunki, xarajatlar almashinuvi xarajatlari kumush rejasi mukofatlariga qo'shildi).

Biroq, sizning daromadingiz FPLning 250 foizidan kam bo'lsa va ayniqsa, FPL ning 200 foizidan pastroq bo'lsa - kumush qatlam rejasini tanlashni ko'rib chiqamiz, chunki bu rejaning aktuar qiymati oltin rejadan ko'ra yaxshiroq bo'ladi, platinaviy rejaga qaraganda yaxshi. Chunki kambag'allik darajasi 250% dan kam daromadli kishilar uchun kopaylarni, ishbilarmonlik va daromadlarni kamaytiradigan turli subsidiyalar mavjud . Sug'urtalovchi soliq imtiyozlari bilan bir qatorda, bu huquqdan foydalanishi mumkin. Ammo, bu faqat kumush qatlam rejasini tanlaydigan odamlar uchun mavjud.

Soliq to'lashi uchun soliqni to'lamagunimcha, soliqni to'lamagunigacha kutishim kerakmi?

Siz soliqlarni to'lamaguningizcha kutishingiz shart emas. Yuqori soliq imtiyozlarini oldindan olishingiz mumkin. Biroq, agar siz ma'qul ko'rsangiz, soliq to'lashni soliq to'lovi sifatida to'lashingiz mumkin, buning o'rniga soliqlarni to'lashdan avval soliq to'lashingiz mumkin. Ushbu parametr faqat almashinuv orqali rejaga yozilishingiz mumkin. Agar sug'urta kompaniyangizdan to'g'ridan-to'g'ri rejangizni sotib olsangiz, yuqorida turadigan sug'urta mukofotlari uchun haq talab qilinmaydi va siz soliq deklaratsiyasini to'lashni talab qila olmaysiz.

Agar sizning daromadingiz past bo'lsa, sizga soliqlar berishga hojat yo'q, agar siz daromadingiz qashshoqlik darajasidan pastroq bo'lsa (yoki kambag'allik darajasining 139 foizidan past bo'lsa), siz subsidiyani olishga munosib bo'lmaysiz. Medicaid kengaygan mamlakatlarda).

Yil davomida sizning subsidiyangizni yuqoriligini yoki soliq deklaratsiyasida bir martalik to'lovni qabul qilmasligingizdan qat'iy nazar, siz Form 8962- ni soliq deklaratsiyasida topshirishingiz kerak. Sizning oshdi soliq imtiyozlari bilan kelishish (yoki to'la hajmda da'vo qilish) shaklidir.

Pulni qanday qilib olaman?

Agar siz premium soliq imtiyozlarini oldindan olishni tanlasangiz, hukumat sizning nomingizdan pulni to'g'ridan-to'g'ri sog'liq sug'urtasi kompaniyasiga yuboradi. Sog'ligingiz sug'urtalanuvchi sizning har oyda qancha pul to'layotganingizni kamaytirib, sog'liq sug'urta mukofotlari miqdoriga pul sarflaydi.

Agar siz soliq to'lovini soliq to'lovi sifatida olishni tanlasangiz, soliqlarni to'lashda pul qaytarib berishga qo'shiladi. Bu katta soliq to'lashni anglatadi. Biroq, har oyda, siz nafaqa ulushini to'lashni boshlaganingizdan so'ng va sizga oldindan to'lash opsiyasini tanlagan bo'lsangiz, subsidiya bilan qoplanadigan ulushni to'lashingiz kerak. U hatto oxirida chiqadi, lekin agar siz naqd pulda kamroq bo'lsangiz, avans to'lovi opsiyasini yanada qulayroq deb topishingiz mumkin.

Taqsimlanish uchun soliqni to'lamaguncha nima uchun kutish kerak?

Ko'pchilik kutishni istamaydi; ular avans to'lovini tanlashni afzal ko'rishadi. Biroq, agar siz soliq to'lovini qaytarish bilan birga subsidiyani olishni ko'rib chiqmoqchiman:

• Sizning daromadingiz FPLning 400 foiziga yaqin.
• Sizning daromadingiz yildan-yilga o'zgarib turadi, shuning uchun siz qanchalik ko'p ish qilasiz.

Subsidiyani oldindan to'lashda, subsidiya miqdori kelgusi yil uchun daromad bahosiga asoslanadi. Agar taxminan noto'g'ri bo'lsa, subsidiya miqdori noto'g'ri bo'ladi.

Agar siz taxmin qilinganidan kamroq daromad topsangiz, rivojlangan subsidiya u bo'lishi kerak bo'lganidan past bo'ladi. Qolganlarini soliq to'lashlari sifatida olasiz.

Agar siz taxmin qilinganidan ortiqroq pul topsangiz, hukumat sog'liqni saqlash sug'urtasi kompaniyasiga ortiqcha mablag' ajratadi. Soliqlaringizni to'lamoqchi bo'lganingizda ortiqcha subsidiya pulining bir qismini yoki to'liq miqdorini to'lashingiz kerak. Bundan ham yomoni, agar haqiqiy daromadingiz FPLning 400 foizidan ko'prog'iga teng bo'lsa, siz har bir pensiyani qaytarib berishingiz kerak . Bu minglab dollar bo'lishi mumkin.

Agar siz oldindan emas, balki daromad solig'ini soliqqa qo'yayotganingizda subsidiyangizni olsangiz, unda siz qanday qilib o'sha yilni qancha miqdorda qo'lga kiritganingizni aniq bilib olasiz. Buning hech qanday pulini qaytarishga majbur emassiz .

Salomatlik sug'urtasi subsidiyasining qanday ishlashi haqida boshqa nima bilishim kerak?

Agar sizning subsidiyangizni oldindan to'lanadigan bo'lsa, sizning daromadingiz yoki oilangiz miqdori yil davomida o'zgarganda, sizning sog'liq sug'urtasi almashinuvini xabardor qiling. Ayirboshlash sizning yangi ma'lumotingizga asosan yil davomida sizning subsidiyangizni qayta hisoblashi mumkin. Buni amalga oshirish juda katta yoki juda kichik miqdorda subsidiya olishga olib keladi va soliq davrida subsidiya miqdoriga sezilarli o'zgarishlar kiritilishi kerak.

Salomatlik sug'urtasi subsidiyasini qanday hisoblash mumkin?

Shuni esda tutingki, bu almashtirish siz uchun barcha hisoblarni amalga oshiradi. Agar ular sizning subsidiyamiz miqdorini bilish uchun qiziqqan bo'lsangiz yoki sizning subsidiyangizning to'g'riligini ikki marta tekshirishni istasangiz, bu haqda bilishingiz kerak:

1. Sizning daromadingiz FPL bilan qanday taqqoslanganligini aniqlang.
2. Quyidagi jadvalda kutilayotgan hissa ulushingizni toping.
3. Hisobga oladigan dollar miqdorini hisoblang.
4. Ajratilgan rejaning narxidan kutilgan hissa qo'shib, sizning mablag 'miqdoringizni toping.

Tom yiliga 23 ming dollar daromad keltiradi. 2017 yil uchun FPL (2018-yil uchun sarflangan) - $ 12,060.

1. Tomning daromadlari FPL ga qanday taqlid qilishini tushunish uchun quyidagilarni foydalaning:
   daromad - FPL x 100.
   $ 23,000 ÷ $ 12,060 x 100 = 191.
   Tomning daromadi FPLning 191 foizini tashkil qiladi.
2. Quyidagi jadvaldan foydalanib Tomning daromadlarining 4.03% dan 6.34% gacha hissa qo'shishi kutilmoqda. Ushbu spektr bo'yicha yo'lning qaysi foizini FPL ning 191 foiz daromadiga ega ekanligini aniqlashimiz kerak. Biz buni 191-150 = 41 qilib, keyin esa 50 ga (FPL ning 150 va 200 foizini tashkil etuvchi jami farq 41/50 = 0.82 yoki 82 foizga bo'linib) ajratamiz.
3. Keyinchalik, 4.03 dan 6.34 oralig'idagi yo'lning 82 foizini tashkil etamiz. Biz 6.34-4.03 = 2.31 dan foydalanamiz va buning 82 foizini olamiz. 2.31 = 0.82 = 1.89 ga ko'paytirildi. Shunday qilib, biz 4.03 dan boshlaymiz va 1.89 ni qo'shamiz, va bu bizni o'sha masofaga yo'lning 82 foizini oladi. 4.03 + 1.89 = 5.92
4. Tom asosan kumush rejasi uchun uning daromadining 5.92 foizini to'lashi kutilmoqda.
5. Tomning qanday yordam berishini kutish uchun bu tenglamadan foydalaning:
   5.92 ÷ 100 x daromad = Tomning kutilgan hissasi.
   5.92 ÷ 100 x $ 23,000 = $ 1,361.60.
   Tom, sog'liqni saqlash sug'urtasi narxiga yiliga 1,361,60 dollar yoki oyiga $ 113,47 hissa qo'shishi kutilmoqda. Sug'urta ga oshdi soliq imtiyozlari benchmark sog'liqni saqlash rejasining qolgan qismini to'laydi.
6. Tomning tibbiy sug'urta turidagi ko'rsatkichlari yiliga 3,900 dollarni yoki oyiga 325 dollarni tashkil etadi. Ushbu tenglamani subsidiyalash miqdorini aniqlash uchun foydalaning:
   Tajriba rejasining narxi - kutilayotgan hissa = subsidiyaning miqdori.
   $ 3,900 - $ 1,361.60 = $ 2,538.40.
   Tomning imtiyozli soliq imtiyozlari yiliga $ 2,538.40 yoki oyiga 211,53 dollarni tashkil etadi.

Agar Tom mos yozuvlar rejasini yoki oylik $ 325 miqdorida rejani tanlasa, u sog'lig'ini sug'urta qilish uchun oyiga $ 113,47 to'laydi. Agar u oyiga 425 AQSh dollari sarflaydigan rejani tanlasa, u sog'lig'ini sug'urta qilish uchun har oy 213,47 dollar to'laydi. Agar u oyiga $ 225 ni tashkil qiladigan rejani tanlasa, u faqat sog'liqni saqlash sug'urtasi uchun oyiga $ 13,47 to'laydi.

Sizning 2018-sonli salomatlik sug'urtasi puli bo'yicha sizning kutilayotgan hissangiz

Agar daromadingiz:	Sizning kutilgan hissangiz quyidagilardan iborat:
Kambag'allik darajasining 100% -132%	Daromadingizning 2,01%
Kambag'allik darajasi 133% -149%	Sizning daromadingizning 3.02% -4.03%
Kambag'allik darajasi 150% - 199%	Daromadingizning 4.03% -6.34%
Kambag'allik darajasining 200% -249%	6.34% -8.1% daromadingiz
Qashshoqlik darajasi 250% -299%	8.1% -9.56% daromadingiz
Kambag'allik darajasining 300% -400%	Daromadingizning 9,56 foizi

> Manbalar:

> Congress.gov, S.761, 2017-sonli "Sog'liqni saqlash imkoniyatlari to'g'risida" gi qonun.

> Sog'liqni saqlash va insonparvarlik xizmatlari bo'limi, bemorni himoya qilish va narxni yaxshilash to'g'risidagi qonun: Bozor barqarorligi . 2017 yil 13 aprel.

> Ichki daromad xizmati, daromad olish protsedurasi 2016-24 .

> Ichki daromad xizmati, daromad olish tartibi 2017-36 .