ACA O'zgarishlarni o'zgartiradi
Agar siz ishdan bo'shatsangiz yoki kompaniyangiz yopilsa, siz ish beruvchiga asoslangan foyda, xususan, sog'liq sug'urtasini yo'qotishingizdan qo'rqishingiz mumkin. Hech qanday sog'liq sug'urtasi bo'lmaganda, ayniqsa, ish beruvchi sog'lig'ingiz rejasi oilangiz uchun qoplanadigan bo'lsa, dahshatli tajriba bo'lishi mumkin. Agar siz yoki oila a'zolaringiz shifokoringiz bilan tez-tez tashrif buyurishni yoki qimmat retsept bo'yicha dori-darmonlarni talab qilishni talab qiladigan surunkali kasallik bo'lsa, siz ham ko'proq tashvishlantirasiz.
Sizning ishsizlik davrida sog'liqni saqlashni sug'urtalashning ayrim turlarini sinash va topib olish muhimdir. Agar siz yoki oila a'zolaringiz tibbiy sug'urta qoplamasdan turib parvarish qilmoqchi bo'lsa, siz butun hisob-kitobni to'lashingiz kerak. Siz tibbiy sug'urtalanmagan holda keraksiz moliyaviy risklarni olishingiz mumkin. Sog`liqni sug'urtalamasdan ketayotganda sizning daromadingiz kam bo`lganda iqtisodiy jihatdan samarali bo`lishi mumkin. Qo'shma Shtatlarda shaxsiy bankrotlikning asosiy sabablari kasallik va tibbiy xujjatlardir.
Agar sizda yil davomida ikki oydan ko'proq vaqtni qamrab oladigan bo'lsa , ACA moliyaviy jazo belgilaydi. Jazodan qochish uchun (siz undan ozod qilmaguningizcha), siz eng zarur darajada qamrab olishingiz kerak. Bunga COBRA yoki alohida bozorda sotib olingan reja (o'z ichiga yoki birjadan tashqari ) kirishi mumkin, ammo qisqa muddatli tibbiy sug'urtani o'z ichiga olmaydi.
Yaxshiyamki, agar sizga pushti kupe berilsa, Sizning ishdan bo'shatilganingizdan so'ng ma'lum vaqt davomida sug'urta holatida qolish uchun sizda bir qator imkoniyatlar mavjud.
Turmush o'rtog'ingiz yoki hamkoringiz salomatligini sug'urta qilish
Sizning turmush o'rtog'ingiz (yoki mahalliy sherikingiz) ish beruvchisi orqali tibbiy sug'urta qilish sizning eng to'g'ri narxingiz bo'lishi mumkin. Ko'plab ish beruvchilarning sog'liq sug'urtasi rejalari xodimlariga ishdan bo'shatilgan oila a'zolarini qo'shishga imkon beradi - sizning turmush o'rtog'ingiz sizni o'z rejasiga qo'shishi mumkin.
Ishingiz butun oila uchun tibbiy sug'urta bilan ta'minlangan bo'lsa, sizning turmush o'rtog'ingiz oila uchun qamrovni qo'zg'atishi mumkin, chunki qamrov yo'qolishi, yil davomida qanday bo'lishidan qat'i nazar, maxsus ro'yxatga olish davri ishga tushiradigan saralash bosqichidir.
Agar turmush o'rtog'ingizning sog'lig'idan foydalansangiz , avvalgi qamrovini yo'qotganingizdan so'ng 30 kun ichida qo'llashingiz mumkin - agar siz 30 kundan ko'proq vaqtni kutsangiz, ish beruvchilar homiyligidagi sog'liq sug'urtasi rejalari qabul qilinmaydi.
Kobra
Agar sobiq ish beruvchingiz 20 yoki undan ko'proq xodimga ega bo'lsa, kompaniya 1986 yilda federal qonun bilan sizga eng kamida 18 oy davomida sog'liq sug'urtasi doirasini kengaytirish uchun to'lov opsiyasini taqdim etishni talab qiladi. Ushbu qonun COBRA deb nomlanadi, bu esa Konsolidatsiyalangan Omnibus Byudjetining kelishuvi to'g'risidagi qonunni anglatadi .
Siz ishdan bo'shatilganda, sizning ish beruvchingiz sizga COBRA ostida o'z huquqlaringiz to'g'risida yozma ravishda xabar berishlari kerak. Shundan so'ng, siz xabarnoma olingan kundan boshlab 60 kun yoki Sog'liqni saqlash sug'urtangiz COBRA ostida ro'yxatga olish yoki ro'yxatdan o'tish uchun tugatilgan sana. Agar kompaniyangiz ishdan ketgan yoki bankrot bo'lgan taqdirda, COBRA mavjud bo'lmaydi.
Siz COBRA ga ro'yxatdan o'tgach, siz ishlayotganingizda bir xil tibbiy sug'urtaga ega bo'lasiz.
Shu bilan birga, avvalgi ish beruvchingiz siz uchun to'lanadigan sug'urta pensiya to'lovini to'lashingiz kerak. Bundan tashqari, siz ilgari chegirma orqali to'lanadigan mukofotlardan tashqari. Ish beruvchi shuningdek, 2% ma'muriy to'lovni ham qo'shishi mumkin.
Shaxsiy sharoitlaringizga qarab, COBRA juda qimmat bo'lishi mumkin. Xodimlar ko'pincha o'zlarining ish beruvchilarining jami mukofotlarga nisbatan o'zlarining hissalarini qo'shayotganliklarini bilishmaydi. 2016-yilgi Kaiser Oilaviy jamg'armasi tahliliga ko'ra, sog'liqni saqlash sug'urtasi bo'yicha nafaqa beruvchi o'rtacha ish beruvchi oilaviy tibbiy sug'urta mukofotlarining umumiy narxining 71 foizini va yagona xodimlar uchun mukofotlarning 82 foizini to'laydi.
"COBRA" ga o'tish sizning o'zingizning to'liq xarajatlaringiz uchun javobgarligingizni anglatadi. Ish beruvchining va ish beruvchining to'lashi bilan birga, jami ga oshdi, jumladan, oilaviy qamrov uchun 2016 yilda 18142 AQSh dollari va yagona to'lov uchun $ 6.435.
Bu sizning daromadingizni yo'qotib qo'ygan va ishsizlik sug'urtasini yig'adigan bo'lsa, bu juda ko'p pul va, ehtimol siz to'lamoqchi bo'lganingizdan ko'proq. Ba'zi ishchilar uchun, COBRA to'lovlari oylik ishsizlik tekshiruvining 60-70 foizini tashkil qilishi mumkin. Ko'plab ishdan bo'shatilgan ishchilar COBRA orqali tibbiy sug'urta qoplamalarini davom ettirishga haqli emaslar.
Agar siz COBRA-ni sotib ololmasangiz, sizga va oilangizga kerak bo'lgan sog'liqni saqlash sohasidagi manfaatlaringizni ta'minlaydigan boshqa sog'liq sug'urtasi variantlari ham bo'lishi mumkin. Ayniqsa, ACA shaxsiy tibbiy sug'urta bozorini isloh qilmoqda.
Kobra AQShning Mehnat Departamenti tomonidan tartibga solinadi. Kafedra veb-saytida COBRA haqida tez-tez so'raladigan savollar ro'yxati keltirilgan. Siz shuningdek, ma'lumot yoki yordam uchun 866-444-3272 raqamiga qo'ng'iroq qilishingiz mumkin.
Eslatma: COBRA Affordable Care qonunining qabul qilinishi bilan o'zgarmay qoldi
Shaxsiy tibbiy sug'urta: subsidiyalarga kirish uchun, o'zingizning davlatingizdagi birjadan boshlang
Siz o'zingizning davlatingizdagi almashinuv vositasida sog'liqni saqlash sug'urtasini sotib olishingiz mumkin (bu nafaqat sug'urta mukofotlari va xarajatlarni taqsimlash bo'yicha subsidiyalar mavjud bo'lgan yagona joyda), to'g'ridan-to'g'ri Blue Cross kabi tibbiy sug'urta kompaniyasidan yoki sug'urta brokerini taqdim etgan sug'urta brokeri orqali bir nechta sug'urta kompaniyalari.
Litsenziyalangan sug'urta brokeri bilan maslahatlashishingiz kerak, bu sizning COBRA'dan qimmatroq bo'lgan va hali ham sizning ehtiyojlaringizga mos bo'lgan sog'liq sug'urtasi rejasini topishga yordam berishi mumkin. Sizning daromadingiz sizga subsidiyalarni qoplash uchun sarflashingiz mumkin bo'lsa va sizning xarajatlaringizni qoplash uchun sizga yordam berishi uchun brokeringiz sizning davlatingizdagi almashinuvi bilan litsenziyalanganligiga ishonch hosil qilishni xohlasangiz sizning cho'ntagingizdagi xarajatlar.
Ayniqsa, almashuv veb-saytidan foydalanayotgan bo'lsangiz (masalan, HealthCare.gov saytidan boshlashingiz va agar sizning davlatingiz ro'yxatga olish platformasi ishlayotgan bo'lsa, tegishli saytga sizni yo'naltiradi) onlayn tarzda sug'urta mukofotlari va sog'liq uchun foydalarni osongina solishtirishingiz mumkin. Sog'liqni saqlash sug'urtasi kompaniyalari qanday turdagi sog'liqni saqlash rejalari taqdim etishi va sizning atrofingizdagi xaridlaringiz pulni tejash imkoniyatiga ega bo'lishi mumkin. Masalan:
- 36 yoshli Jon Skillset investitsiya banki firmasida o'rta menedjer lavozimidan bo'shatildi. Uning oilasi COBRA orqali oyiga 1450 dollarni tashkil etadi. U o'z oilasi uchun oylik $ 785 evaziga noaniq sug'urta kompaniyasidan etarlicha qamrab olishi mumkin edi. Ushbu reja, dastlabki 3000 dollarlik tibbiy xarajatlarni to'lashni talab qilsa-da, uning oilasi sog'lom va o'tmishda tibbiy xarajatlarning kamligi bilan bog'liq.
- 24 yoshli Jenni Techouz kompyuter dasturiy ta'minotini yo'qotish jarayonida ishdan bo'shatilgan. COBRA orqali shaxsiy qoplamasi oyiga 390 dollarni tashkil etadi. U 18-26 yoshdagi odamlar uchun oyiga $ 280 uchun Blue Cross-dan maxsus rejani topdi.
Obomakar shuningdek, mavjud bo'lgan sharoitlarga ega bo'lgan odamlarni ro'yxatga olishni to'xtatdi
Kasallarni himoya qilish va himoyalash to'g'risidagi qonuni (ACA) shaxsiy tibbiy sug'urta qoplamasiga kirish nuqtai nazarini o'zgartirdi. 2014 yilgacha bozorning aksariyat davlatlarida tibbiy sug'urtalash (o'zingiz sotib olgan turdagi ish beruvchidan farqli ravishda) tibbiy sug'urtalashga to'g'ri keldi. Bu oldindan mavjud bo'lgan sharoitlarga ega bo'lganlar yoki yuqoriroq mukofotlarga ega bo'lishlari, qamrov zimmasiga tushganini rad etishlari yoki oldindan mavjud bo'lgan shart-sharoitlarni hisobga olmaganlar.
Ishdan bo'shatilgan va oldindan mavjud bo'lgan sharoitlarga ega bo'lganlar uchun bu ko'pincha COBRA-ni qimmat narx belgilariga qaramasdan yagona variant edi.
Biroq, 2014 yildan boshlab, har bir davlatda shaxsiy tibbiy sug'urta kafolati berildi; Sug'urtalovchilar oldindan mavjud bo'lgan shart-sharoitlarni cheklashlarga ruxsat berilmaydi. Ro'yxatga olish endi ish beruvchi homiylik qilgan rejalar uchun cheklangani kabi cheklangan. Odamlar kuzda yakka bozorda qamrab olish uchun ro'yxatdan o'tishlari mumkin (1 noyabrdan - 15 dekabrga qadar 2017 yilning kuzida boshlanadi va kelajakda davom etadigan jadval). Yoki ular maxsus ro'yxatga olish davrini ishga soladigan saralash bosqichini boshdan kechirayotgan bo'lsa, ular yil davomida biron-bir nuqtada ro'yxatdan o'tishlari mumkin.
Ish beruvchining homiyligidagi rejasini yo'qotish, agar sizda COBRA-ga kirish imkoningiz bo'lsa ham, saralash jarayoni hisoblanadi. Siz COBRA'dan voz kechib, yakka tartibdagi bozor rejasiga yozib qo'yishingiz mumkin (yoki birjadan tashqari), lekin uni yanada arzonlashtiradigan subsidiyalar faqat almashinuvda mavjudligini yodda tuting), ammo ish beruvchi tomonidan homiyligingizdan mahrum bo'lganingizdan so'ng 60 kun ichida buni amalga oshirishingiz kerak rejasi. Agar siz undan ko'p vaqt kutsangiz, maxsus ro'yxatga olish muddati tugaydi va siz ro'yxatdan o'tishni davom etguningizga qadar kutishingiz kerak bo'ladi.
Qisqa muddatli tibbiy sug'urta qoplamasi: 3 oygacha cheklangan
Qisqa muddatli sog'liq sug'urtasi siyosati, shuningdek bo'sh joy sug'urtasi yoki vaqtinchalik sug'urta deb ham ataladi, sizni cheklangan vaqt davomida sog'liqni saqlashning ba'zi darajalari bilan ta'minlash uchun mo'ljallangan. 2017 yil aprelidan boshlab qisqa muddatli rejalar 90 kundan ortiq davom etmaydi. Ushbu rejalar ko'pchiligi sog'liqni saqlash bilan bog'liq favqulodda vaziyatlarni, shu jumladan shifoxonalarda qoladi va o'tkir tibbiy sharoitlar uchun dori-darmonlarni qamrab oladi.
Ushbu rejalar muntazam tibbiy sug'urtalashga qaraganda kamroq bo'lishi mumkin bo'lsa-da, ular oldindan mavjud sharoitlar va muntazam sog'liqni saqlash xizmatlarini qamrab olishni nazarda tutmagan holda, qator cheklovlarga, shuningdek, katta miqdorda va soliqdan tashqari xarajatlarga ega . Sizning dastlabki qoplash davridan keyin rejani yangilashingiz mumkinligi haqida hech qanday kafolat yo'q.
Agar siz sog'lom turmush tarzingizga ega bo'lsangiz, qisqa muddatli tibbiy sug'urta polisi siz uchun mos kelishi mumkin, sizda mavjud tibbiy sharoitlar mavjud emas va vaqtinchalik qamrov muddati tugagunga qadar muntazam tibbiy sug'urtalashni sotib olishni rejalashtirasiz.
Qisqa muddatli reja ACA bo'yicha minimal zaruriy qamrashini hisobga olmaganda. Buning ma'nosi shuki, siz qisqa muddatli rejani ikki oydan ortiqroq tayansangiz, siz jazolardan ozod qilish huquqiga ega bo'lmaguningizcha, siz ACA ning shaxsiy mandatiga bo'ysunasiz.
Arzon yoki bepul tanlovlar: Medicaid kengayishi qamrab olishni yanada osonlashtiradi
Agar daromadingiz sezilarli darajada kamaygan bo'lsa va sizning sog'liq sug'urtasini sotib olish imkoniga ega bo'lmasangiz, mahalliy, davlat yoki federal dasturga muvofiq bo'lishingiz mumkin.
ACA bo'yicha davlatlar Medicaidning qashshoqlik darajasining 138 foizigacha (2017 yilda uchta oila uchun 28 ming dollar) kengaytirishi mumkin. Sizning daromadingiz ishning yo'qolishi oqibatida ushbu darajadan pastga tushgan bo'lsa, siz yashaydigan joyingizga qarab, Medicaidga murojaat qilishingiz mumkin. Medicaidni kengaytirmagan 19 davlat mavjud va 18 davlatda qashshoqlik darajasidan past daromadli odamlar uchun "qamrov zaifligi" mavjud.
Agar Medicaid uchun malakaga ega bo'lolmaysan va mavjud subsidiyalar bilan almashish imkoniga ega bo'lmasangiz, ma'lumotni qidirishni boshlash uchun yaxshi joy Sog'liqni saqlashni qamrab olish bo'yicha ta'lim fondi veb-sayti hisoblanadi. Bu notijorat tashkilot sizning mamlakatingizda tegishli tibbiy sug'urta yoki muqobil variantlarni topish uchun interaktiv vositalarni taqdim etadi. Bundan tashqari, sayt jonli operatorga har kuni 24 soat, haftada 7 kun bilan gaplashishga imkon beruvchi, Sigaretsiz Hot Line (800-234-1317) ga kirish imkonini beradi.
Agar sizda hech qanday sog'liq sug'urtasi variantlari bo'lmasa, arzon narxlardagi yoki bepul tibbiy yordam olish uchun joylar mavjud. Ushbu variantlar quyidagilardir:
- Bolalar sug'urtasi: Agar sizning oilangiz daromadi muayyan darajadan past bo'lsa, sizning farzandlaringiz (19 yoshdan kichik) bepul yoki arzon tibbiy sug'urta polisi uchun haqli bo'lishi mumkin. Federal hukumat va sizning davlatingiz tomonidan taqdim etilgan ushbu siyosatlar barcha asosiy bolalar tibbiy xizmatlarini qamrab oladi, jumladan, tish va tishlarni davolash . Bolalar uchun qopqoq 18 yoshdan katta davlatlarda ham mavjud bo'lib, kattalar uchun Medicaid qamrovi mavjud. Ma'lumot uchun, davlatingizning Sog'liqni saqlash bo'limiga yoki Bolalar va oila xizmatlari bo'limiga murojaat qiling. Ushbu turdagi tibbiy sug'urta turlari haqida ko'proq ma'lumotga ega bo'lishingiz va o'zingizning davlatingizning dasturiga InsureKidsNow-dan kirishingiz mumkin!
- Jamoatchilik salomatlik markazlari: federal hukumat tomonidan tartibga solingan, jamiyat sog'liqni saqlash markazlari mamlakatning ko'p qismida joylashgan. Ushbu shifoxonalar tibbiy sug'urtasiz odamlarga g'amxo'rlik qiladi va daromadga asoslangan toyib ketadigan harajatlarga ega. Ushbu klinikalarning ko'pchiligi odamlar uchun tibbiy sug'urta yoki kam xarajatli yordamni topishga yordam berish uchun maslahat xizmatiga ega. Jamoatingizda sog'liqni saqlash markazini toping.
- Bepul Klinikalar : Ko'pgina jamoalarda joylashgan ushbu klinikalar sug'urtalanmaganlarga bepul yoki juda arzon narxlardagi tibbiy yordam ko'rsatadi. Ular ko'pincha ixtiyoriy shifokorlar va hamshiralar tomonidan ishlaydilar va mahalliy jamoalardan yordam berishadi. Jamiyatingizda bepul klinikani toping.
- Veteranlarga berilgan imtiyozlar: Veteranlarni boshqarish boshqarmasi (VA) VA tibbiyot muassasalari orqali bepul veterinariya xizmati uchun bepul tibbiy yordam va retsept bo'yicha dori-darmonlarni taklif etadi. VA veb-saytida VA vakolatxonalarining mavjudligi va joylashuvi to'g'risida ma'lumot mavjud.
O'zingizni ehtiyot qiling
Ishingizni yo'qotish, daromadingiz va sog'liq uchun manfaatlaringiz juda og'ir va ko'p odamlar uchun o'zlarining hurmatiga zarba berishi mumkin. O'zingizga g'amxo'rlik qilish kerak bo'lgan eng muhim narsalardan biri!
Sizni bu vaqt davomida sizga yordam berish uchun kerak bo'lgan qadamlar mavjud:
- Tibbiy sug'urta qoplamasi bilan bir qatorda yangi ish qidirish borasida proaktiv bo'ling
- Oila va do'stlaringiz bilan aloqada bo'ling
- Ishdan bo'shatilgan boshqa mahalliy guruhlarni toping
- Sizning ishdan bo'shatish va sog'liq sug'urtasi holati haqida doktoringizga murojaat qiling. U sizning brendingiz dori-darmonlarini umumiy versiyalarga almashtirish yoki tibbiy hisob-kitoblaringiz uchun to'lov rejasini ishlab chiqish kabi ba'zi xarajatlar tejash choralarini taklif qilishi mumkin.
Va eng muhimi, sog'lom turmush tarzini muntazam mashq qilish va yaxshi ovqatlanish odatlariga rioya qiling! Siz o'zingizni yaxshi his etasiz va siz sog'liqni saqlash xizmatlariga muhtojligingiz kamroq!
> Manbalar:
> G'aznachilik departamenti; Mehnat boshqarmasi; Sog'liqni saqlash va aholiga xizmat ko'rsatish bo'limi. Istisno qilingan imtiyozlar; Hayotiy va yillik cheklovlar; Qisqa muddatli, cheklangan sug'urta muddati . 2016
> Kaiser Oila Jamg'armasi. Sog'liqni saqlashni sug'urtalash bozori islohotlari: kafolatlangan muammo. 2012 yil iyun.
> Kaiser Oila Jamg'armasi. Coverage gap: Medicaid kengaytirmayotgan davlatlarda sug'urta shartnomasining yomonligi. 2016 yil 19 oktyabr.