So'nggi yillarda shifoxonalar haqidagi xabarlarda bemorlar tibbiy xizmatlar taqdim etilishidan oldin ularni to'lashni so'rashgan. Nima uchun bu sodir bo'layapti va hozirgi sog'liqni saqlash tizimida harakat qilish uchun iste'molchilar nimani bilishlari kerak?
Qanday bo'lishidan qat'iy nazar
O'tmishda bemorlarning xizmat vaqtida ularning qaramog'ini to'lashi kutilganligi qabul qilindi, lekin soliqdan ozod qilinadigan hisob-kitoblar fakturadan keyin to'lanadi.
Agar sizning sog'liqni saqlash rejangiz ofisga tashrif buyurish uchun 20 dollarga teng bo'lgan bo'lsa, shifokor sizni tayinlash uchun kelgan vaqtni yig'ib beradi. Agar sizning rejangiz 2,000 dollarga tushgan bo'lsa va jarrohlik amaliyotiga ketayotgan bo'lsangiz, operatsiya vaqtida hech narsa to'lamaysiz, bir necha hafta o'tgach, shifoxonadan fatvo olasiz.
Birinchidan, ular sizning sug'urta qiluvchiga da'vo yuboradi, bu erda muzokaralar olib boriladigan foiz stavkasi hisoblab chiqiladi va bu summalar hisobdan chiqariladi. Keyin sug'urtachi o'z hissasini to'laydi va bemorning qonun loyihasining qismi haqida kasalxonaga xabar beradi. Shu nuqtada, shifoxona sizning chegirmali va har qanday muvofiq sug'urtalash uchun sizga qonun loyihasini yuboradi.
Nima uchun bemorlar tobora pensiyaga chiqishmoqda?
Sizning davlatingiz tugallangandan keyin sug'urta kompaniyangiz qonun loyihasini ko'rib chiqqunga qadar shifoxonangiz sizni bank hisob-kitobini yuborish uchun an'anaviy usuldan foydalanishi mumkin.
Ammo shifoxonalar uchun to'lovni talab qilish uchun tobora keng tarqalgan bo'lib, qisman yoki to'liq tibbiy xizmatdan oldin chegirib tashlanadi.
Bu ko'plab omillarga bog'liq, jumladan, tibbiy xarajatlarni ko'paytirish va tushumni kamaytirish va jami xarajatlarni qoplash. Ammo umuman olganda, shifoxonalar haq to'lanmagan hisob-kitoblar bilan o'ynashni istamaydilar.
Ular operatsiyani tugatgandan keyin bemorlarning qarzlarini to'lashlari mumkin yoki to'lamasligini bilishadi. Kasalxona bemorlarni kollektsiyaga jo'natishi mumkin, ammo to'lovlarni oldindan to'lash - bu qonun loyihasining to'lanishini ta'minlashning yanada samarali usulidir.
Agar kasalxonaning oldindan to'lashni talab qiladigan bo'lsa nima qilishim kerak?
Ideal sifatida, bu sizning davolanishingizdan oldin shifoxona billing idorasi bilan muhokama qilishni istagan narsadir. Operatsiyadan 18 soat oldin, shifoxona sizga 4000 AQSh dollari miqdorida pulni to'lashni talab qiladigan darhol qiyin vaziyatga tushib qolishi mumkin.
Agar siz tibbiy yordamni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, unda siz tushadigan mablag'ingiz amalga oshiriladi, shifoxonaning siyosati haqida so'rashingiz mumkin. Sug'urtalovchi bilan kasalxonada ular bilan muzokaralar olib boriladimi yoki yo'qmi, deb hisoblash uchun sug'urtalovchi bilan kelishib oling. Agar bunday bo'lmasa, shifoxonangiz sizdan kamida bir qismini to'lashingizni xohlaydi.
Agar siz shubhalansangiz, davlatning sug'urta bo'limiga murojaat qilishingiz kerak, shunda shubha tug'ilsa, tibbiy billing amaliyotiga taalluqli davlatda qoidalar va qoidalar haqida biron-bir tavsiya yoki maslahat mavjudligini bilib olishingiz mumkin. Siz qanchalik ko'p bilsangiz, tizimni yaxshi bilib olasiz.
Siz qanchalik ko'p qarzdormiz?
Kasalxonaga sizning qarzlaringiz haqida taxmin qilishni so'rang, chunki muzokaralar olib borilgan tibbiy xarajatlar chakana narxlardan ancha past. Misol uchun, siz dedingiz: $ 5000, siz MRni rejalashtirishni rejalashtirmoqdasiz, va siz hali yil uchun tushgan pulga hech narsa to'lamagansiz. MRGning o'rtacha qiymati 2,600 dollardan oshadi, biroq u shifoxonadan ikkinchisiga sezilarli darajada o'zgaradi. Sizning sug'urta xodimi sizning shifoxonangiz bilan muzokara qilingan narxidan ancha yuqoriroq bo'lishi ehtimoldan holi emas. Kasalxonada 2 ming dollarlik to'lov bo'lishi mumkin, ammo sug'urtalovchining muzlatilgan narxi - $ 1,295 bo'lishi mumkin.
Bunday holda sizning tushumingizga to'lashingiz kerak bo'lgan mablag '$ 2,000 emas, balki $ 1,295 ni tashkil qiladi .
Bu sizning chegirmangizdan ko'ra bir necha marotaba qimmatroq bo'lgan amaliyotga ega bo'lsangiz, bu, albatta, muammo emas. Agar siz tizzasini almashtirmoqchi bo'lsangiz, taxminan 50,000 AQSh dollari va sizning chegirmangiz 5000 dollarni tashkil etadi, siz to'liq tushirishingiz kerak bo'ladi. Kasalxona sizni butun yoki bir qismini oldindan to'lashingizni so'rashi mumkin, yoki siz sug'urta qildiruvchiga da'vo arizasini topshirgandan so'ng, ular sizni to'lashi mumkin, ammo sizda to'liq 5000 dollar to'lashga majbur bo'lmaysiz.
Biroq, MRG haqidagi oldingi misolda, sug'urtalovchi da'voni ko'rib chiqmaguncha, to'lashingiz kerak bo'lgan haqiqiy miqdor aniq emas. Agar shifoxona sizdan tushgan mablag'ning bir qismini oldindan to'lashingizni so'rasa va qancha miqdordagi qarzdorligingiz haqida aniq bo'lmasa, sug'urtachi bilan kasalxonaga pul bermasdan oldin vaziyatni muhokama qiling. Biron-bir tarzda, siz sug'urta qildiruvchining EOB sizning qarzingizni to'lashi kerak bo'lgan miqdorni to'lamoqchi ekanligingizga ishonch hosil qilishni xohlaysiz.
To'lov rejasi mavjudmi?
Kasalxonalar banklar bilan ko'pincha ularga ehtiyoj sezadigan bemorlarga to'lov rejalarini tuzish uchun ishlaydilar, ular ko'pincha qiziqishsiz va bemorning kredit tarixiga bog'liq bo'lmagan holda mavjuddir. Agar shifoxona tibbiy muolajadan oldin pulingizni to'lashingizni so'rasa va siz buni amalga oshirishning aniq uslubi bo'lmasa, ularni to'lov rejasi haqida so'rang.
Kasalxona sizga kerakli parvarishlarni olishni va yaxshi qabul qilishingizni istaydi, lekin siz qonun loyihasining qismini to'lashga qodir bo'lmaysiz, ular ham yomon qarz bilan yopishishni xohlamaydilar. Bemorni bir necha oy yoki hatto yillar mobaynida o'z loyihalarini uzaytirishga imkon beruvchi to'lov rejasi bemorga g'amxo'rliksiz ketadigan yoki kasalxonaga umuman to'lanmaslik uchun afzaldir. Agar siz so'ragan mablag'ni to'lay olmasangiz, to'lashingiz mumkin bo'lgan miqdorni taklif qiling va qolganlari uchun to'lovlarni rejalashtirishga ruxsat berishlarini so'rashingiz mumkin.
Bemorlarga billing va to'lovlarni amalga oshirishda yordam beradigan kasalxonada ish boshqaruvchisi yoki ijtimoiy xizmatchining bor-yo'qligini so'rang. Buni yolg'iz tushunishingiz shart emas va kasalxonaning to'lov talablari ular paydo bo'lishidan ko'ra moslashuvchan bo'lishi mumkin.
Sizning moliyaviy ahvolingizdan kelib chiqib, siz kasalxonaning xayriya dasturlari haqida so'rashingiz yoki daromadingiz asosida xarajatlaringizning bir qismini yozib olishlari mumkin.
Kasalxonalar to'lov qobiliyatiga asoslangan xizmatni rad qiladimi?
Ba'zan kasalxonaning to'lovlarni amalga oshirish qobiliyatiga qaramasdan, tibbiy yordam ko'rsatish bo'yicha majburiyatlari haqida noto'g'ri tushunchalar mavjud. 1986 yildan boshlab, Shoshilinch tibbiy yordam va mehnat qonuni (EMTALA), favqulodda yordam xizmatiga kiruvchi har qanday bemorga, shu jumladan faol ayollarga tibbiy yordam ko'rsatish va stabillashuv xizmatlarini taqdim etish uchun Medicare (AQShdagi deyarli barcha shifoxonalar) bemorning sug'urta holati yoki qarovga haq to'lash qobiliyatidan qat'iy nazar.
Favqulodda xonada barcha bemorlarni muammoning nima ekanligini aniqlash va stabilizatsiya xizmatlarini ko'rsatish uchun sarflash talab qilinadi, chunki mablag' etishmovchiligi sababli ular bemorni qotib qolishi mumkin emas. Biroq, agar ular bemor uchun pul to'lashi mumkinligiga ishonmasalar, stabilizatsiyadan tashqari hech narsa bermasliklari kerak va EMTALA favqulodda xizmatlardan tashqarida hech qanday g'amxo'rlik qilmaydi.
Shunday qilib, oldindan rejalashtirilgan tibbiy protsedura, bemorning to'lov qobiliyatiga qaramasdan, shifoxonalarni parvarish qilishni talab qiladigan qoidalarga bo'ysunmaydi.
Bemorlarni va kasalxonalarni qiyin vaziyatga tushirish
"Affordable Care Act" ("Affordable Care Act") qo'llanilgandan buyon sezilarli darajada pasaygan. AQSh aholisining ma'lumotlariga ko'ra, AQSh aholisining 14,5 foizi 2013 yilda sug'urtalanmagan va bu 2016 yilga borib 8,6 foizga tushgan. Bu yaxshi narsa bo'lsa-da, yangi sug'urtalanganlarning ba'zilari, ayniqsa, juda baland cho'ntagiga ega xarajatlar.
ACA tarmoq ichidagi tarmoq narhlari qanchalik yuqori bo'lishi mumkinligini cheklaydi, lekin chegaraning o'zi juda yuqori. 2018-yilda sog'liqni saqlash rejalari bir kishi uchun $ 7,350, oila uchun esa 14,7 ming dollardan ortiq xarajat bo'lishi mumkin. 2019-yilda esa HHS ushbu yuqori qopqoqlarni 7,900 dollarga va 15,8 ming dollarga oshirishni taklif qildi. Ko'pgina salomatlik rejalari bu miqdordan ancha past bo'lgan chegara cheklovlariga ega, lekin yakka tartibdagi bozor rejalari bo'yicha ajratmalar ko'pincha minglab dollardan iborat ( xarajatlar almashinuvi bu imtiyozlarni ular uchun mos bo'lgan odamlar uchun past almashish rejasi).
Ish beruvchi tomonidan rejalashtirilayotgan rejalar ACA qopqog'ining chekkasidan tashqari xarajatlarga ham amal qilishi kerak, ammo ular alohida bozorda bo'lganlarga qaraganda kamroq xarajatlarga ega va xarajatlardan tashqari xarajatlarga ega bo'lishadi. 2017-yilda ish beruvchi tomonidan homiylik qilingan sog'liq sug'urtasi uchun o'rtacha ish haqi miqdori 1 221 dollarni tashkil etgan bo'lsa-da, bu ish haqi bo'lmagan ishchilarning 19 foizini egallagan. Biz faqat ajratilgan ishchilarning 81 foizini hisobga olsak, ularning o'rtacha chegirmasi 1500 dollardan oshadi.
Shunga qaramay, Federal zaxira 2017 yilda hisobot berganlarning 44 foizi "Hanehalklar iqtisodiyoti va qaror qabul qilish" tadqiqotiga kutilmagan loyihani qoplash uchun 400 dollarni tashkil qila olmasligi yoki xarajatlarni qoplash uchun biror narsani sotish kerakligini aytdi. Bu odam kutilmagan, lekin zarur tibbiy protsedura va juda yuqori chegirib tashlangan bo'lsa, o'limni keltirib chiqaradi.
Shuningdek, shifoxonalar uchun kasalliklarni keltirib chiqarmoqda - bir tomondan mahalliy aholiga tibbiy yordam ko'rsatish bilan bir qatorda moliyaviy jihatdan yashashga layoqatli bo'lib qolish uchun etarli daromad keltirishi kerak. Cheklovning kamida bir qismini oldindan to'lashni talab qilish shifoxonalarning bemorlar o'z veksellarini to'lashga qodir bo'lmagan holatlardan qochishining bir usuli hisoblanadi.
HDHP ga ega bo'lsangiz, HSAni ko'rib chiqing
Agar sizning ish beruvchingiz HSA malakali yuqori darajadagi sog'liqni saqlash rejasini (HDHP) taqdim etsa yoki shaxsiy bozorda o'zingizning sog'liq sug'urtasini sotib olgan bo'lsangiz, HDHPga kirishni o'ylab ko'ring. Ular har bir kishi uchun mos emas, lekin agar siz HDHP bilan qamrab olsangiz, HSA ga soliq to'lashingiz mumkin va u sizga kerak bo'lsa, u erda bo'ladi.
Agar siz HDHP ostida oilangizni qamrab olsangiz, 2018 yilda siz HSAga $ 6,900 hissa qo'sha olasiz va agar siz HDHP ostida o'z-o'zini qoplamasangiz, $ 3,450 ga qadar. Agar siz faqat har oy kichik miqdordagi pulni taklif qilsangiz ham, u vaqt o'tishi bilan ko'payadi va "uni ishlatish yoki yo'qotish" sharti yo'q - pul sizning hisobingizdan chiqishi kerak va siz uni olib tashlashingiz kerak. Agar siz HDHP ostida qamrab olsangiz, siz HSA da yostiq yaratishingiz mumkin va kelgusida tibbiy xarajatlarni qoplash uchun uni keyinroq qaytarib olishingiz mumkin, hatto siz bu nuqtada HDHP qamrovi yo'q bo'lsa ham.
Shunday qilib, agar siz HSA malakali rejaga kirishingiz va unga a'zo bo'lishingiz va HSA ga hissa qo'shishingiz mumkin bo'lsa, kelajakda yuzaga kelishi mumkin bo'lgan vaziyatni bartaraf etishga yordam berasiz, unda shifoxona to'satdan sizga katta miqdorda pul to'lashingizni so'raydi Siz tibbiy yordam olishingizdan oldin pulingizni ko'tarib chiqing.
Agar ish beruvchingiz va FSA taklif qiladigan bo'lsa, bu ham yaxshi variant, biroq sizning HSAdagi foydalanilmagan pullar bir yildan keyingi hisobda qoladi, bu FSA mablag'lari bilan bog'liq emas .
> Manbalar:
> Federal zaxira tizimi Boshqaruvchilar kengashi. Matbuot xabari. Federal zaxira qo'mitasi AQSh uy xo'jaliklarining iqtisodiy farovonligi to'g'risidagi hisobotni chop etdi. 2017 yil 19-may.
> Federal Ro'yxatdan o'tish. Kasallarni himoya qilish va iqtisodiy sharoitlarni yaxshilash to'g'risidagi qonun; HHS 2018 yildagi imtiyoz va to'lov parametrlari to'g'risidagi eslatma; Maxsus Ro'yxatga olish davrlari va iste'molchilarga xizmat ko'rsatadigan va yo'naltirilgan reja dasturi. 2016 yil 22 dekabr.
> Federal Ro'yxatdan o'tish. Taklif etiladigan qoida: bemorlarni himoya qilish va iqtisodiy sharoitlarni yaxshilash; HHS 2019 yildagi imtiyoz va to'lov parametrlari haqida ma'lumot. 2017 yil 2-noyabr.
> Kaiser Oila Jamg'armasi. Ish beruvchining sog'liqni saqlash imtiyozlari, 2017 yillik tadqiqot. 2017 yil 19-sentabr.
> AQSh aholini ro'yxatga olish byurosi. Qo'shma Shtatlardagi tibbiy sug'urta qoplamasi: 2016 . 2017 yil 12 sentyabr.