Turmush o'rtog'ingizning salomatligini sug'urtalash yoki hamkoringiz sog'lig'iga o'tish sizni tejashga qodir.
Siz va sizning turmush o'rtog'ingiz yoki sherigingiz ham xodimlarning sog'lig'iga nisbatan nafaqa olish huquqiga ega bo'lsa, ochiq ro'yxatdan o'tish vaqtida har bir kompaniyaning sog'liq sug'urtasi variantlarini ko'rib chiqing, bu sizning narxingiz kamroq bo'lishi mumkin. Ish beruvchilar o'zlarining umumiy mukofotlariga bo'lgan hissalari jihatidan sezilarli darajada farq qilishadi va siz turmush o'rtog'ingizning oilaviy qamroviga o'tish orqali pulni tejashingiz mumkin.
Sizning kompaniyangizning ochiq ro'yxatdan o'tish vaqtida ish beruvchingiz taklif qilayotgan turli reja variantlariga qarang. Siz o'zingizning parvarishingizni muvofiqlashtirish uchun sizning asosiy tibbiy yordamchingizni tanlashingizni talab qiluvchi HMO kabi boshqa rejani tanlab, pulni tejashingiz mumkin. Mamlakatning ayrim joylarida mahalliy shifokorlar butun yoki ko'plab sog'liqni saqlash rejalari tarmoqlarida bo'lishi mumkin va siz shifokorlarni almashtirishdan tashvishlanmasligingiz mumkin.
Ochiq ro'yxatga olishning afzalligi
Ko'p yirik kompaniyalar turli sog'liqni saqlash rejalarini taqdim etadilar. Sizning kompaniyangizning ochiq ro'yxatga olish davri mobaynida qamrovingizni bir sog'liqni saqlash rejasidan boshqacha rejaga o'zgartirishi mumkin (tibbiy tarixingiz sizning rejani o'zgartirish huquqiga ega emas). Ish beruvchingiz taklif qilayotgan rejaga bog'liq holda, siz yillik imtiyozli mablag' miqdorini oshirish yoki kamaytirish kabi boshqa tanlovlarni amalga oshirishingiz mumkin. Bundan oldin ro'yxatga olinmagan yoki qamrovini bekor qilmagan bo'lsangiz, sog'liqni saqlash uchun ro'yxatdan o'tishingiz mumkin.
Aksariyat kompaniyalar kelgusi yilning 1 yanvarida sog'liqni saqlash imtiyozlarini o'zgartirishga ruxsat berish uchun har yili kuzda ochiq ro'yxatga olish davri (odatda bir oy davom etadigan) mavjud. Ba'zi kompaniyalar boshqa paytlarda ochiq ro'yxatdan o'tish davriga ega va siz oldindan yetarli darajada xabar olishni kutishingiz mumkin.
Sizning kompaniyangizni ro'yxatga olish davri tugashi bilanoq siz kelgusi yil uchun tanlovni amalga oshirganingizdan so'ng, sog'liqni saqlash qamrovini kelgusi yillik ro'yxatga olish davrigacha blokirovka qilinadi. Agar sizda saralash bosqichining bir turi mavjud bo'lmasa, siz sog'liqni saqlash qamrovini bir yil davomida o'zgartira olmaysiz.
Agar turmush o'rtog'ingizning sog'lig'ini sug'urtalashga o'tishni yoki aksincha bo'lsa, ish beruvchilar uchun ochiq ro'yxatdan o'tish davrlarini bir-biriga mos kelishiga ishonch hosil qiling. Siz ochiq ro'yxatdan o'tish vaqtida rejadan o'chirib tashlashingiz va ochiq ro'yxatdan o'tish vaqtida boshqa rejaga yozilishingiz mumkin, biroq agar ikkala ish beruvchining bir vaqtning o'zida ochiq ro'yxatdan o'tishlari bo'lmasa, siz bo'sh joy bilan tugashingiz mumkin .
Ish beruvchilarning ko'pchiligi kuzda ochiq ro'yxatdan o'tishni boshlaydi va 1-yanvardan boshlab kuchga kiradi. Agar bir ish beruvchining joriy yilning o'rtalarida (masalan, 1-avgustdan boshlanadigan yangi reja yili bilan) ochiq ro'yxatdan o'tishlari va ikkinchisi esa kalendar yilidan keyingi reja yili bilan kuzda ochiq ro'yxatdan o'tishni boshlaydi, siz o'tish davrida bir necha oy davomida sug'urta qilishingiz mumkin. Agar sog'lig'ingiz yaxshi bo'lsa, bo'sh vaqt davomida sizni qamrab olish uchun qisqa muddatli rejaga a'zo bo'lishingiz mumkin, ammo agar bu bo'shliq uch oy yoki undan ortiq bo'lsa, siz ACA ning shaxsiy mandatli jazosi uchun kancada bo'lasiz.
Tanlovga oid tadbirlar
Kvalifikatsion tadbir sizda yil davomida ish joyingizdagi sog'liqni saqlash sug'urtasini istalgan vaqtda o'zgartirishga imkon beradi. «Voqealar» deb ataladigan narsalar federal qoidalar bilan belgilanadi va quyidagilarni o'z ichiga oladi:
- Nikoh
- Bola tug'ilishi yoki farzandlikka olinishi
- Ajralish yoki qonuniy ajralish
- Turmush o'rtog'ingiz yoki qaramog'ingizdan birining o'limi
- Ichki qoplamani majburiy yo'qotish
Kvalifikatsion tadbirning tantanali maxsus ro'yxatga olish davrida siz turmush o'rtog'ingizning sug'urta xizmatiga qo'shilishingiz mumkin. Shuni ta'kidlash kerakki, yuqorida bayon qilingan stsenariy (er-xotinning ish beruvchilari ochiq ro'yxatdan o'tish davrlari va rejalashtirilgan yil boshlanish sanalari mavjud bo'lganda) maxsus ro'yxatga olish davrini boshlamaydi.
Ochiq ro'yxatga olish davri mobaynida qamrovini bekor qilsangiz va sizning turmush o'rtog'ingiz keyingi ro'yxatga olish davriga ega bo'lsa, sizning qamrovingiz yo'qolib ketish ehtimoli bo'lgan voqea deb hisoblanmaydi, chunki u majburiy emas - qamrovni yo'qotishdan.
Bundan tashqari, boshqariladigan parvarishlash rejangiz bo'lsa (masalan, PPO yoki HMO) va provayderlar tarmog'idan foydalansangiz, boshqa jamoalarga ko'chib o'tasiz va endi eski kompyuteringizning tarmoq xizmati sohasida bo'lmasangiz, sog'liqni saqlash rejalarini o'zgartirishingiz mumkin. rejasi.
Ish rejasiga asosan eng yaxshi narxni belgilashga qaror qilish
Garchi sizni biroz vaqt talab qilishi mumkin bo'lsa-da, oilangizning barcha a'zolari uchun bir xil sog'liqni saqlash rejasida turish kerakligini tekshirish uchun raqamlarni ishlating. Oilangizning ayrim a'zolari uchun alohida sog'liqni saqlash qamrab oladigan pulni tejashingiz mumkin. Masalan:
Don va Barbara
Don shahri Rabva mahallasi, 46 yosh va 44 yoshli xotini Barbara S. ham o'z ish beruvchilariga tibbiy sug'urta qilish imkoniyatiga ega. Ular don bilan ta'minlanadi, ular o'zlarining ikkita farzandi, 10 va 14 yoshlari uchun qamrovni o'z ichiga oladi. Don ortiq vaznli va 2-turi diabet, yuqori xolesterin va yuqori qon bosimi bor; u ko'plab sog'liqni saqlash xizmatlaridan foydalanadi. Barbara va bolalar juda yaxshi sog'lig'ida va so'nggi bir necha yil davomida muntazam tekshiruvlarga muhtoj edilar.
Donning sog'lig'i bilan bog'liq muammolar tufayli ular juda yuqori pensiya darajasi yuqori bo'lgan oilaviy sog'likning past darajadagi rejalariga ega. Oila, Donni ish beruvchisi orqali pastga tushadigan rejani saqlashi va Barbara o'z va farzandlari uchun ish beruvchisi orqali yanada yuqori chegirmali oila rejasini tanlagan holda pulni tejashga qodir bo'lishi mumkin.
Lekin bu har doim ham eng yaxshi tanlovdir, chunki u katta miqdorda har bir ish beruvchining qopqog'ini to'lashga tayyor bo'lgan mukofoti qancha bog'liq. Kaiser Oilaviy jamg'armasi tahliliga ko'ra, sog'liqni saqlash bo'yicha nafaqa beruvchi o'rtacha ish beruvchi oilaviy mukofotning 70 foizini to'laydi. Biroq, ayrim ish beruvchilar faqat rejaga qo'shilgan oila a'zolari uchun emas, balki xodimlarining nafaqalariga hissa qo'shadilar. Shuning uchun oilangizni bitta rejada qo'llash kerakmi yoki ikkovidan ham foydalangandirligini aniqlash uchun har bir variant bo'yicha sizning mukofotingiz qancha miqdorda bo'lishiga to'g'ri kelishi kerakligini bilishingiz kerak.
Mariya va Xorxe
32 yoshli Mariya G. va uning eri Xorxe G., 33 yoshda, har ikkisi ham to'liq ishlaydi va har birining ish beruvchilar tomonidan taqdim etilgan tibbiy sug'urta. Ikkala kompaniya ham oktyabr oyining o'rtalaridan noyabr oyining o'rtalariga qadar ochiq ro'yxatdan o'tish davriga ega.
Sentyabrda Mariya chaqaloqni tug'ib berdi, ular kichkintoyni Jorge, Jr.ni sog'lig'ini sug'urtalash rejalaridan biriga qo'shishlariga ruxsat berdi. Biroq, sug'urta qoplamasini nafaqat ish beruvchidan oilaviy qamrovga yoki ishchi-ortiqcha bolaga (ish beruvchining foydalanadigan premium klassifikasiyasiga bog'liq holda) qoplashni o'zgartirishni rejalashtirish, bu esa oylik mukofotlarni sezilarli darajada oshiradi.
Har oy ikki ish beruvchidan 250 dollardan ortiqroq o'sish kuzatilganida, er-xotin ularning imkoniyatlarini ko'rib chiqdi. Ochiq ro'yxatga olishni kutish va oilaning barcha a'zolarini bitta sog'liqni saqlash rejasida bir ish beruvchidan berishdir. Ayniqsa, Mariya ish beruvchisi Xorxe, Jr qo'shilishi bilan uning "oila" mukofotlari bilan qoplanganiga qaramay, bu pulni tejashga olib kelishi mumkin. Agar shunday bo'lsa, Jorgega Sr qo'shib sug'urta mukofotlarini oshirmaydi (mukofotlar Biroq, agar Mariya mukofotining ishchi-plyus-bolalarda belgilanishi mumkin bo'lsa, Jorge, Sr qo'shilishi yuqori oilaviy darajadagi mukofotlarni oshiradi).
Yana bir variant - chaqaloq uchun alohida bozor siyosatini sotib olish. Ish beruvchilarning qaramog'ida bo'lganlarni qo'shish uchun qancha miqdorda pul to'lashlari kerakligiga qarab, bu bola uchun alohida siyosatni sotib olish uchun arzonroq bo'lishi mumkin. Agar oilada bir nechta farzand bor bo'lsa, bunday holatlar ko'p hollarda bo'lishi mumkin emas, chunki katta ish beruvchilar homiylik qiladigan rejalar odatda bitta bola yoki bir nechta farzand uchun bir xil narxni to'lashlari kerak, bunda yakka tartibdagi bozor rejalari har bir bola uchun alohida mukofot oila a'zolari, eng ko'p uchtasi (21 yoshga yetmagan bir oilada uchta bola tashqari, alohida bozorda qo'shimcha mukofot yo'q).
Oila farovonligini tushunish
Agar siz bir yoki bir nechta oila a'zolaringiz uchun yakka tartibdagi bozor rejasini ko'rib chiqmoqchi bo'lsangiz, ish beruvchidan bir yoki bir nechta oila a'zolari uchun ish beruvchining yoritilishiga qo'shimcha ravishda ish beruvchining homiylik rejasiga kirish boshqa oila a'zolarining oila a'zolarining yakka tartibdagi bozorda oshdi subsidiyalari.
Yakka tartibdagi bozorni sotib olgan odamlar uchun, har bir davlatda daromadga qarab, ACA almashinuvida premium subsidiyalar mavjud. Oilangizdagi daromad sizni subsidiyalash uchun moslashtirsa ham, ish beruvchining homiylik rejasiga kirish sizning ham rolingizni o'ynaydi. Agar siz oilangizga minimal ish beruvchining homiylik rejasi mavjud bo'lsa va faqatgina xodimni qoplash uchun sarflanadigan mablag ' (2018 yilda uy xo'jaliklarining daromadidan 9,56 foizdan ortiq bo'lmagan) deb hisoblansa, oila a'zolariga qo'shilish huquqiga ega bo'lgan boshqa oila a'zolari Ish beruvchining homiylik qilgan rejasi (reja uchun ularni to'ldirish uchun qancha miqdorda haq to'lashi kerakligi) qarz almashuvidagi subsidiyalarga muvofiq emas. Bunga oilaviy tirishqoqlik deb ataladi va ish beruvchilarning homiylik ko'magini olish o'rniga, ayrim oila a'zolarining yakka tartibdagi bozor bilan ta'minlanishini yaxshiroq yoki yo'qligini bilish uchun sonlarni kesib tashlashni esdan chiqarmaslik kerak.
Turmush o'rtoqlar uchun chegirmalar
"Affordable Care Act" ga ko'ra, yirik ish beruvchilar o'zlarining to'la-to'kis xodimlariga va ularning qaramog'idagilariga qamrov taqdim etishlari shart. Biroq, ular xodimlarning turmush o'rtog'ini qamrab olishni talab qilishmaydi. Ish beruvchilarning aksariyati ishchilarning turmush o'rtog'ini qamrab olishni davom ettirmoqdalar, ammo ba'zilari turmush o'rtoqlar o'zlarining ish beruvchilaridan foydalanish imkoniyatiga ega bo'lishlari uchun ro'yxatdan o'tishga haqlari yo'qligini aniqladilar va ayrim kompaniyalar endi ishchilarning turmush o'rtoqlariga qo'shilishni afzal ko'rsalar, o'zlarining ish beruvchilar rejalarini tuzish imkoniyati mavjud bo'lgan paytda rejalashtirmoqda.
Ishlarni yanada murakkablashtiradigan bo'lsak, ish beruvchilarning 10 foizi tibbiy sug'urta bo'yicha nafaqa beradi, agar ular ish beruvchilarning homiylik rejasini rad etsa va ularning o'rniga turmush o'rtog'ining reja tuzishni tanlasalar, ishchilarga qo'shimcha tovon to'lashlari kerak. Shuning uchun ba'zi ish beruvchilar o'z rejalariga qo'shilgan turmush o'rtoqlarning sonini qisqartirish bo'yicha faol choralar ko'rmoqda, ba'zi ish beruvchilar esa o'z xodimlarini o'z ish beruvchilarining homiylik rejasiga emas, turmush o'rtog'i uchun ro'yxatdan o'tishga undash uchun faol choralar ko'rmoqda.
Misol uchun, Bob va Sueni turmush qurgan va har bir ish beruvchining o'z ish beruvchisi tomonidan taqdim etiladigan qamrovini hisobga oling. Ikkala ish beruvchining turmush o'rtog'i ham o'z ish beruvchisi tomonidan homiylik qilingan sug'urta opsiyasiga ega bo'lganida, juftlikdan qo'shimcha to'lovlarni qo'llaydi. Agar Bob ish beruvchining sog'lig'iga Suega qo'shilishga qaror qilsa, uning ish beruvchisi qo'shimcha haq evaziga qo'shimcha haq evaziga qo'shib qo'yadi, chunki Bob o'z ish beruvchining rejasida bo'lishni tanlashi mumkin edi.
O'zingizning ish beruvchingizning rejasiga barcha turdagi o'zgaruvchan omillarni kiritishingiz bilan birga, sizning turmush o'rtog'ingizni qo'shishingiz eng mantiqiy bo'lishi mumkin, lekin ish beruvchingizning ish beruvchining homiylik rejasini rad etadigan turmush o'rtoqlar uchun qo'shimcha pul to'lashi kerakmi yoki yo'qmi o'rniga turmush o'rtog'ining rejasiga yozib qo'ying.
Agar sizda HDHP bo'lsa, maxsus e'tibor
Siz yoki sizning turmush o'rtog'ingiz ishda HSA malakali yuqori chegirib tashlanadigan sog'liqni saqlash rejasi (HDHP) uchun imkoniyatga ega bo'lsa, rejada bir oila a'zosidan bir nechta yoki bir nechta bo'lishiga olib keladigan oqibatlaridan xabardor bo'lishingiz kerak.
Agar faqat bitta oila a'zosining HDHP bo'yicha qamrovi bo'lsa, HSAga hissa qo'sha oladigan miqdori, agar ikki yoki undan ko'p oila a'zolarining HDHP bo'yicha qamrovi bo'lganda edi. Boshqa tarafdan, agar siz oilaviy qamrovga ega bo'lsangiz (odatda, bir kishi uchun qopqoqqa) ega bo'lsangiz, HDHP bo'yicha tushiriladigan mablag' ikki barobar yuqori bo'ladi va oilaning barcha a'zolari soliqdan ozod qilinadigan manfaatlarga muvofiq bo'lishiga qaramay, (bir yil mobaynida federal hukumat tomonidan belgilanadigan shaxsiy cheklovdan ko'ra, birorta ham oila a'zolaridan bir yil mobaynida qo'shimcha xarajatlarga ega bo'lishlari talab qilinmaydi, 2018 yil uchun u 7 350 dollarni tashkil etadi).
Ya'ni, agar siz HDHP qamrovi va HSA ga bo'lgan hissasini ko'rib chiqsangiz yoki ko'rib chiqsangiz, butun oila bitta rejada yoki alohida rejalarda bo'lish kerakligini hal qilsangiz, bu omillarni yodda tutishingiz kerak.
> Manbalar:
> Cornell qonunchilik maktabi, yuridik ma'lumot instituti. 29 CFR 2590.701-6 - Maxsus ro'yxatdan o'tish davri.
> Ichki daromad xizmati. Daromadlar bo'yicha protsedura 2017-36 .
> Kaiser Oila Jamg'armasi. Ish beruvchi sog'liqni saqlash imtiyozlari 2016 Xulosa sarlavhalari. Sentyabr
> Kaiser Oila Jamg'armasi. Ish beruvchi sog'liqni saqlash imtiyozlari 2017 Xulosa sarlavhalari. 2017 yil sentyabr.
> Inson resurslarini boshqarish uchun jamiyat. 2017-yilga nisbatan 2018-yilgi HSA hissasi. 2017 yil may.