Qo'shimcha tibbiy sug'urta nima?
Qo'shimcha tibbiy sug'urta sizning keng qamrovli , yirik tibbiy sug'urta sug'urtasini kengaytirish uchun mo'ljallangan qo'shimcha sug'urta polisidir. Bu sizning asosiy tibbiy sug'urtangizdan olgan moliya himoyasida bo'shliqlarni to'ldirishga yordam beradi.
Qo'shimcha tibbiy sug'urta turlari
Qo'shimcha tibbiy sug'urtalashning ko'p turlari mavjud va ularning har biri boshqacha ishlaydi.
Eng ko'p uchraydigan qo'shimcha tibbiy sug'urta turlari quyidagilardan iborat:
Kasallikning o'ziga xos rejalari
Kasallikka xos qo'shimcha tibbiy sug'urta rejalari siz aniq kasallik tashxisi qo'yilganidan keyin bir marta to'laydi. Masalan, saraton kasalligini sug'urtalash sizga siyosatda sanab o'tilgan saraton turiga duchor bo'lganingizda to'lanadi.
Sog'liqni saqlash sug'urtasi yoki Medigap rejalaridan farqli o'laroq, kasallikning o'ziga xos rejasi sog'liqni saqlash xizmatiga emas, balki sizga to'g'ridan-to'g'ri pul mukofoti beradi. Uni siz xohlagan narsalaringiz uchun ishlatishingiz mumkin va uni tibbiy hisob-kitoblarni to'lash uchun ishlatishingiz shart emas. Ko'pchilik bu kasallik bilan bog'liq bo'lgan xarajatlarga yordam berish uchun foydalanadi, masalan, qarindosh-urug'lar, pullik va transport xarajatlari, uzoqqa cho'zilgan universitet yoki yuqori toifali davolash markaziga ketayotganda. Biroq, agar uni Garri Devidson sotib olmoqchi bo'lsangiz, sizning tanlovingiz sizniki.
Kasallikka xos rejalar sug'urtalovchining to'lashi kerak bo'lgan pul miqdori aniq belgilangan sug'urta qoplamasi sug'urtasi turi hisoblanadi; bu tibbiy Xarajatlarni o'lchamiga qarab o'zgarmaydi.
Agar siyosatingiz saraton kasaliga chalinganingizda 20000 AQSh dollari olgan deb hisoblasangiz, tibbiy Xarajatlarni 500 AQSh dollari yoki 500 000 AQSh dollariga teng tashxis uchun 20 ming dollar to'laysiz (garchi kasallikka xos siyosat odatda saratonga sarf etilsa-da, bu invaziv bo'lsa, ambulatoriya sharoitida olib tashlangan bazal hujayrali karsinomalar va boshqa davolanishni talab qilmaslik sizning tanqidiy kasallik rejangizdan to'lovni boshlashga olib kelmaydi).
Muhim kasalliklarni sug'urtalash
Tanqidiy kasalliklarni sug'urtalash kasallikka xos rejalarga o'xshaydi, faqat odatda kasallikning bir nechta turlarini qamrab oladi. Masalan, yurak xurujiga, qon tomiriga, saraton kasalligiga, buyrak kasalligiga uchragan kasallikka chalingan yoki organ transplantatsiyasiga muhtoj bo'lsangiz, qo'shimcha muhim kasallik siyosati bir yo'la foyda keltirishi mumkin. Yig'ilgan o'ziga xos kasalliklar siyosatdan tortib to siyosatga o'zgaradi. Tanqidiy kasallik siyosati uchun beriladigan sug'urta mukofotlari kasallik bo'yicha o'ziga xos siyosat uchun xuddi shunday miqdordagi foyda olish uchun sug'urta mukofotidan yuqori bo'lishi mumkin, chunki sug'urtalovchi siyosatning to'lashi kerak bo'lgan kasalliklar sonining ko'payishiga xavf tug'diradi.
Kasallik sug'urtasi sug'urtasi
Kasalxonani sug'urtalashni sug'urtalash kasalxonaga yotqizilganda siz uchun belgilangan miqdorni to'laydi. Ba'zilar shifoxonada ikki kun yoki 20 kundan beri kasalxonaga yotqizish uchun bir yo'la to'lashadi. Boshqa rejalar shifoxonaga yotqizilgan har kuni uchun kunlik to'lovni to'laydi, masalan, kuniga $ 100. Har ikki holatda ham siz to'laydigan pul miqdori sizning qo'shimcha shifoxona sug'urta polisi tomonidan belgilanadi; sizning shifoxonangizga qancha pul to'lashi haqida hech qanday ma'lumot yo'q. Pulni ishlatishingiz mumkin.
Ba'zi kasalliklarni qoplash rejalari, shuningdek, ambulatoriya yordami uchun ham foyda keltiradi.
Bu statsionar shifoxonaga yotqizilganlik uchun to'lanadigan summaning biroz kichikroq summasi bo'lishi mumkin.
Baxtsiz hodisalardan sug'urta qilish
Baxtsiz hodisalardan sug'urtalash sizni baxtsiz hodisa yoki shikastlanish bilan bog'liq tibbiy harajatlardan qutqaradi. Ko'pgina holatlarda, sog'liqni saqlash sug'urtangizdan tibbiy hisob-kitoblarni, tushumlarni va / yoki tibbiy sug'urta xarajatlaringizni tushuntirish uchun sizdan tashqaridagi tibbiy xarajatlarni isbotlashingiz kerak.
Baxtsiz hodisalar odatda kam foyda maksimaliga ega (5000 AQSh dollari keng tarqalgan), chunki siz jarohatlar olgan bo'lsangiz va tibbiy yordamga muhtoj bo'lsangiz, ular sizning chegirib tashlanadigan va sug'urta qoplamangizni qoplash uchun mo'ljallangan.
Lekin, odatda, sizning xarajatlaringiz foyda maksimalidan pastroq bo'lsa, ular sizning xarajatlaringizning haqiqiy miqdori uchun sizni faqat o'zingizga qaytaradi. Masalan, sog'lig'ingizni sug'urtalash uchun $ 6000 miqdorida chegirmaga ega bo'lsangiz va siz o'zingizni kesib olsangiz va 1500 dollar turadigan tikuvlarga muhtoj bo'lsangiz, voqea sodir bo'lgan qo'shimcha nafaqat sizga 1500 dollar (agar qazo rejasi chegirib tashlansa, kichikroq chegirib tashlanadi), hatto agar maksimal foyda 5000 AQSh dollari bo'lsa.
Tasodifiy o'lim va ajralish
Agar AD & D siyosatining tasodifiy o'lim qismi sizga baxtsiz hodisa oqibatida halok bo'lgan taqdirda, siz benefitsiariy deb atalgan shaxsga bir barobar miqdorda foyda beradi. Noqonuniy biror narsa qilayotganda voqea sodir bo'lgan taqdirda ba'zi istisnolar bo'lishi mumkin.
AD & D siyosatining o'lim foydani hayotni sug'urtalashdan farq qiladi, chunki o'lim sababi AD & D siyosati uchun bevosita bog'liq bo'lishi kerak, ammo muddatlilik siyosati o'limni baxtsiz hodisa, saraton, yurak xuruji yoki hatto Ebola kabi bir narsa. Hayotni sug'urtalash va AD & D sug'urtasi bor va siz avtohalokatda vafot etsangiz, benefitsiaringiz ikkala siyosatdan ham to'lovlarni oladi.
Od va D siyosatining ajralmas qismi sizga baxtsiz hodisa sizning qo'lingizdan, qo'lning bir qismi bo'lmaganda yoki sizni ko'r holda qoldirsa, siz uchun bir foyda keltiradi. AD & D siyosatini o'qish juda og'ir ishdir, chunki u bitta oyoq, ikki oyoq, bitta oyoq, ikkita oyoq, bitta qo'l, ikki qo'l, bir ko'z, ikkala ko'z va boshqalar yo'qolishi uchun o'ziga xos dollar summalarini sanab o'tadi.
AD & D siyosati tomonidan to'lanadigan summaning siz (yoki sizning o'limingizdagi benefitsiaringiz) tanlagan usulidan foydalanishingiz mumkin.
Dental sug'urta
Dental sug'urta , ba'zan qo'shimcha tibbiy sug'urta turiga kiradi. Yopiq dişhekimliği xizmatlarini olganingizda dişhekiminize to'g'ridan-to'g'ri yordam beradi. Ko'plab dişhekimli rejalar parvarishlash rejalarini boshqaradi va reja bilan tarmoq ichidagi provayderlardan foydalanishni talab qiladi. Boshqalari esa stomatologik parvarishlarni qoplashadi, ammo qonun loyihasining sizning ulushingiz yuqoriroq bo'ladi.
Kerakli tibbiy sug'urtalash bilan bir qatorda, siz dentli reja bilan pul tushintirishga, qarama-qarshilikka yoki sherikchilikka ega bo'lishingiz mumkin. Bundan tashqari, ko'p dişhekimliği rejalari maksimal yillik foyda chegaralariga ega. Misol uchun, stomatologiya siyosatiga ko'ra, imtiyozlar yiliga 2000 dollargacha cheklangan. Bunday holatda, reja, sizning tish parvarishlashingiz uchun yiliga 2,000 dollar to'laganidan keyin to'lashni to'xtatadi. Siyosatingizning maksimal yillik to'lov limitiga yetganingizdan so'ng, siz haq to'lanmagan istalgan dental to'lovlar uchun javobgar bo'lasiz.
"Affordable Care Act" bolalar uchun stomatologik yordamni muhim tibbiy yordam sifatida belgilab qo'ydi, ammo kattalar uchun stomatologlar bilan ta'minlanmadi. Ba'zi sog'liqni saqlash sug'urtasi kompaniyalari hozirgi kunda o'zlarining siyosatida pediatriya bilan shug'ullanishadi, boshqalari bevosita a'zolari alohida pediatriya stantsiyasini sotib olishadi.
Ko'rish sug'urtasi
Tuyulgan sigortalar , keng qamrovli sog'liqni saqlash rejasi ko'rish foyda beradi. Ko'pgina yirik tibbiy sug'urta rejalari glaukoma yoki makula dejenerasyonu kabi ko'z kasalliklarini tashxislash va davolash bilan bog'liq bo'lgan parvarishlarga, ko'zning shikastlanishiga sabab bo'ladi. Biroq, aksariyat tibbiy sug'urta rejalari muntazam ko'rishni tuzatish uchun to'lamaydi.
Qo'shimcha ko'rishni sug'urtalash bu erda bo'shashmaylik va ko'zoynak, kontakt linzalar va ularni to'g'ri belgilash uchun kerak bo'lgan refraktsion imtihonlarni to'lashga yordam beradi. Ba'zi ko'rishni sug'urtalash rejalari LASIK kabi ko'rishni tiklash operatsiyalari uchun to'lovlarni amalga oshirishga yordam beradi.
Dental qamrovi bilan bir qatorda, pediatrik tuyulgan g'amxo'rlik, "Affordable Care Act" ("Affordable Care Act") bo'yicha muhim tibbiy yordamdir.
Medigap
Medigap AQSh Medicare Part A va Medicare Part B sug'urtasi bo'lganlarga mo'ljallangan maxsus sog'liqni saqlash rejalari guruhidir. AQSh Medicare'ga ega bo'lmagan odamlar Medigap rejasini sotib olish huquqiga ega emaslar.
Medigap planshetlari Medicare benefitsiarlariga chet elga safar qilishda chegirmalar , copays , coinsurance va shoshilinch yordam ko'rsatish kabi narsalarni to'lashga yordam beradi. Chet elga safar qiladigan shoshilinch tibbiy yordamdan tashqari, Medigap imtiyozlari Medicare sug'urtasidan foydalanishga bog'liqdir. Medigap, Medicare sizning qoplangan tibbiy harajatlaringizdagi ulushini to'lamagach, tegishli xarajatlarning bir qismini to'laydi. Masalan, Medigap shifoxonaga yotqizilganda siz tushadigan pulingizni to'lashi mumkin.
Qo'shimcha tibbiy sug'urtalash bilan ogohlantirish tizimi
Qo'shimcha tibbiy sug'urta Obamacare kabi sizning ish beruvchingiz, Medicare, Medicaid yoki Tricare orqali bo'ladigan sog'liqni saqlash rejasi kabi to'liq tibbiy sug'urta o'rnini bosmaydi. Buning o'rniga oddiy sog'liqni saqlash rejasiga qo'shimcha sifatida qarash kerak.
Qo'shimcha sog'liqni saqlash sug'urtasi barcha zarur sog'liqni saqlash imtiyozlarini qamrab olmaydi va bu eng kam darajada zarur qoplash deb hisoblanmaydi, shuning uchun " Affordable Care Act" ning tibbiy sug'urtaga bo'lgan talabini qondirmaydi va sizni sug'urta himoyasi uchun soliq jazosidan qochishga yordam bermaydi. 2017 yil oxirida qabul qilingan GOP soliq qonuni bekor qilinishi bilan birga 2019 yilgacha sodir bo'ladigan jazo chorasini bekor qiladi, 2018 yilda sug'urta qilinmaydigan odamlar 2019 yil boshlarida soliqlar to'lashda jazo to'lashlari kerak. ozod qilish uchun talab qilinadi ).
Ba'zi sog'liq sug'urtasi turlari sizning foydalanadigan soliq imtiyozlariga, yuqori sig'imli sog'liqni saqlash rejasi bilan birlashtirilib, sog'liqni saqlash jamg'armasi hisobidan ta'sir qilishi mumkin. Agar sizda HSA mavjud bo'lsa, sizning HSA ta'sirini tushunish uchun boshqa har qanday turdagi sog'liq sug'urtasini sotib olishdan oldin soliq rejangizga murojaat qiling. IAS 969-sonli kitobida bu haqida ko'proq ma'lumot olishingiz mumkin.
Qo'shimcha sog'liqni saqlash rejalari qat'iy ravishda sog'liqni saqlashning keng qamrovli rejalari sifatida tartibga solinmaydi. Qo'shimcha tibbiy sug'urta polisi bilan ta'minlangan iste'molchilarning himoyasi sizning siyosatingizni ishingiz yoki shaxsiy sifatida sotib olganingizga qarab farq qilishi mumkin. Ko'p qo'shimcha sog'liqni saqlash sug'urtasi rejalari sizning kompleks sog'liq sug'urtasi uchun foydalanadigan iste'molchilarning bir xil himoyasi yo'q.
Masalan, qo'shimcha tibbiy sug'urtalashning ayrim turlari oldindan mavjud bo'lgan shart-sharoitlarni bekor qilmaydi yoki oldindan mavjud sharoitlar uchun qoplamadan oldin kutish vaqtlarini bekor qiladi. Odatda yillik yoki umr bo'yi maksimal to'lovlar mavjud bo'lib, ular uchun zarur bo'lgan to'liq miqdordan ancha past bo'ladi. turli kasalliklar yoki shikastlanishga qarshi davolanadi (shuning uchun ushbu rejalar boshqa tibbiy sug'urta o'rniga boshqa tibbiy sug'urta uchun qo'shimcha bo'lishi kerak). Qamrab olish yangilanib turishi kafolatlanmasligi mumkin, demak siz yildan yilga qayta ro'yxatdan o'tishingiz mumkin emas. Ba'zi siyosat turlari kafolatlanmasligi mumkin, ya'ni sug'urtalovchi juda katta xavf tug'dirayotganingizni bilsa, sizni sug'urta qilishni rad qilishi mumkin.
Nihoyat, sug'urtalovchilar qo'shimcha tibbiy sug'urtalashga qaraganda qo'shimcha tibbiy sug'urta bo'yicha ko'proq foyda olishlari mumkin. Qo'shma Shtatlarda sotiladigan keng miqdordagi sog'liqni saqlash rejalari sog'liqni saqlash yoki sifat kafolati bo'yicha ish haqi to'lash bo'yicha mukofotlar yig'ib olishning 80-85 foizini sarf qilishi kerak, bu faqat ma'muriy xarajatlar, reklama va daromadlar uchun 15-20 foizni tashkil etadi. Shu bilan qo'shimcha reja tuzilmaydi. Ular nafaqa to'lovlari bo'yicha mukofot sifatida qabul qilingan pulning juda kichik qismini agentlik komissiyalari, reklama, ma'muriy xarajatlar va daromadlar uchun katta qismini qoldirishi mumkin.
> Manbalar:
> Cornell qonunchilik maktabi, yuridik ma'lumot instituti. 45 CFR 148.220, istisnolardan foydasi.
Jost, Tim. Sog'liqni saqlash ishlari. Sog'liqni saqlashni isloh qilishni amalga oshirish: istisnolardan foydasi. Yakuniy qoida. 2014 yil 29 sentabr.