Oila cheklovi boshqa reja turlari bilan HDHP bilan farqli ravishda ishlaydi
Agar sizning oilangizning sog'lig'ini sug'urtalash sug'urta badali yuqori bo'lsa, sizning oilangiz boshqa tibbiy sug'urta bo'lgan vaqtdan ko'ra sizning ishingizdan farq qiladi. Agar siz oilangizning ozod qilinishining yuqori sog'ayish rejasida (HDHP) qanday ishlashini to'liq tushunmasangiz, siz hayratga tushishingiz mumkin. Sizning sog'liq sug'urtasi sizning fikringiz bo'lsa, yoki oila a'zolaringiz sizdan ko'ra ko'proq pul to'lashi kerak bo'lgan taqdirda, sizning nafaqangizni to'lamasligi mumkin.
Agar siz tushirib yuborilgan pulning asoslari haqida aniq ma'lumotga ega bo'lmasangiz, unda nima hisoblansa, va qanday qilib pulingizni to'langandan so'ng nima sodir bo'lsa, "Har qanday kasallikdan oldin" Salomatlikni sug'urta qilishni to'xtatib turish - nima va u qanday ishlaydi "bo'limini o'qing. Bundan tashqari. Agar siz HDHPning oilaviy tovushini qanday normadan farq qilsa, siz tushunishingizdan oldin, bu asosiy tushunchalarni bilib olishingiz kerak bo'ladi.
Oilaning ajralmas qismi kasallikning yuqori darajasida qanday ishlaydi?
Oilaviy qamrab olinishi bilan HDHPda oila a'zolari uchun sog'liqni saqlash rejasi imtiyozlari barcha oila chegirib tashlanmagunga qadar yoki oila a'zolari davolanishga qadar maksimal ruxsat etilgan cheklovdan tashqari bir yilga qadar oila a'zolaridan boshlanmaydilar. (2017 yilda bu limit 750 AQSh dollarini tashkil etadi, 2018 yilda esa bu ko'rsatkich 7 350 dollarni tashkil etadi). Yagona oila a'zosining shaxsiy cho'ntagidan maksimal darajada foydalanishga to'sqinlik qiladigan cheklov 2016 yilga mo'ljallangan va quyida tavsiflangan.
Har bir oila a'zosining tibbiy harajatlariga duchor bo'lganligi sababli, bu xarajatlarga to'lanadigan mablag'lar oilaning chegirib tashlanishiga to'g'ri keladi. Ushbu xarajatlar oilaga qo'shilsa, HDHP qamrovi boshlanib, oilaning har bir a'zosi uchun sog'liqni saqlash xarajatlarini o'z ulushini to'lashga kirishadi.
HDHPda oilaviy tushumni ikki xil usulda kutib olish mumkin:
- Oila a'zolaridan biri sog'liqni saqlashga katta xarajat qiladi. Ushbu sog'liqni saqlash xarajatlarini to'lash orqali, u butun oila uchun oilaga tushadigan va qamrab olingan qamrab oladi. Ammo agar oila tushadigan mablag' bir shaxs uchun maksimal ruxsatnomadan yuqori bo'lsa, oila a'zolaridan birortasi ushbu chegara to'lashdan keyin, hatto familiyadan ozod qilinmagan bo'lsa ham, nafaqa beriladi.
- Turli xil oila a'zolari sog'liqni saqlash xarajatlarining ozligi bilan bog'liq. Oilaviy buzilish, bu kichik xarajatlar birgalikda qo'shilsa, oila chegirib olinadigan miqdorga etadi.
Oila a'zolaridan farqli bo'lmagan HDHP rejasida qanday farq bor?
Ko'proq an'anaviy turdagi sog'liqni saqlash rejasida har bir oila a'zosining shaxsiy tushumlari mavjud bo'lib, oila butunlay oilani ajratsa bo'ladi. Shaxsiy daromadlarga to'lanadigan har qanday narsa ham oila hisobiga tushadi.
Ushbu HDHP bo'lmagan sog'liqni saqlash rejalari oilada muayyan shaxs uchun imtiyozlar to'lashni boshlashining ikki yo'li mavjud.
- Agar shaxs o'z shaxsini ozod qilsa, sog'liqni saqlash rejasi nafaqat daromad keltiradi, balki boshqa oila a'zolari uchun ham emas, balki faqat shu shaxs uchun sog'liqni saqlash xarajatlarini to'laydi.
- Agar oila chegara olinadigan bo'lsa, sog'liqni saqlash rejasi oilaning har bir a'zosi uchun o'z shaxsiy imtiyozlari bilan tanishib chiqqani yoki yo'qligini bilib oladi.
Siz oilangizning qanday qilib ishlashiga qaramay, sizning oilangiz qanday qilib ishlamasligi mumkinligini bilishingiz mumkin.
An'anaviy tibbiy sug'urtalashni sug'urtalash tizimi va oila a'zolarining HDHP sog'liqni saqlash rejasi doirasida ajratiladigan oila orasidagi farq shundan iboratki , individual chegirma oilada HDHP bilan qamrab olinadi . Har qanday oila a'zosiga nafaqa to'lashni boshlash uchun HDHP sog'liqni saqlash rejasi faqatgina bitta usuli mavjud: oila chegirib olinadi. Biroq, 2016 yilda kuchga kirgan yangi qoidalar asosida oila a'zolarining birortasi ham o'sha yil uchun cheklovni kutib olganidan so'ng, oila a'zolari uchun to'lanadigan imtiyozlar, hatto oila cheklanmagan bo'lsa ham.
Aksincha, HDHP bo'lmagan reja asosida, oila a'zolari faqat bitta oila a'zosining sog'liqni saqlash xarajatlari bilan qoplanmaydi. Oila a'zolariga erishish uchun bir nechta oila a'zolarining qo'shimcha imtiyozlarini olishlari kerak.
Qoidalar 2016 yilda o'zgartirildi
Sog'liqni saqlash va insonparvarlik xizmati boshqarmasi sigareta to'lamagan sog'liqni saqlash rejalari uchun yig'iladigan summadan foydalanib, qoidalarni biroz qisqartirdi. Bu ko'p oila HDHP sog'liqni saqlash rejalariga ta'sir qiladi. Qo'shimcha buzilish quyidagilar: sog'liqni saqlash rejasi har qanday shaxsni shaxsiy qopqoq uchun cheklovdan tashqari maksimal cheklov uchun federal chegara darajasidan yuqori, hatto ushbu shaxs jami oila hisobidan qoplanadigan bo'lsa ham to'lashni talab qila olmaydi. 2016 yilga kelib, bir kishi uchun maksimal chegara maksimal 6,850 AQSh dollari bilan cheklangan.
Misol: Keling, sizning 2016 oila rejangiz uchun yig'iladigan summasi 12 000 AQSh dollarini tashkil etadi. Har bir oila a'zosining jami chegirib tashlanadigan summaga 6,850 AQSh dollari to'laganidan so'ng , ushbu shaxsning qamrovi kopayt yoki o'xshashlik kabi qo'shimcha xarajatlarga ega bo'lishni talab qilmaydi. Ushbu shaxsning qamrovi, u shaxsiy shaxsiy cheklovdan kelib chiqqanligi sababli boshlanadi. Ammo, oilangizning boshqa a'zolari uchun qamrab olish hali ham oilaning butun yig'indisidan ozod qilinmaguncha davom etmaydi.
Ushbu qoidalarga rioya qilish sizning sog'liq sug'urtasi rejangiz 2016 yilda yangilanishi bilanoq amalga oshiriladi. Shu vaqtgacha sog'liqni saqlash rejangiz eski qoidalarga amal qilishi mumkin. Hukumat har yili kamdan-kam hollarda inflyatsiyani hisobga olish uchun yuqori chegarani oshiradi.
Oilangizning qaysi yo'lidan ketishi mumkinligini bilasizmi?
Ko'pincha HDHPs oiladan olinadigan pul mablag'laridan foydalanadi, unda oilada hech kimdan hech qanday imtiyoz yo'q va hech kim oila imtiyozi olinmaguncha unga foyda ko'radi. Bu agregat chegirma sifatida ma'lum .
Lekin, yana bir marta, bu endi oilaning chegirmasi o'sha yil shaxsiy qamrov uchun maksimal cheklovdan yuqori yoki pastroq bo'lishiga bog'liq. Misol uchun, agar oilada HDHP 6000 AQSh dollari miqdorida oilani to'lashi mumkin bo'lsa, oila a'zolaridan biri 2017 yilda to'liq tushirishni talab qilishi mumkin. Agar oila chegirmalari $ 10,000 bo'lsa, oila a'zolaridan biri 750 dollardan ortiq mablag'ni sarflamaydi oilasi hali olinmaganiga qaramasdan, u kishi uchun o'ynadi. Ya'ni, ushbu yangi qoida oilangizni qamrab olishiga bog'liq har qanday o'zgarishlarni o'zgartiradimi yoki yo'qmi, sizning chegirmangiz qanchalik yuqori ekanligiga bog'liq.
Ko'p hollarda HDHP bo'lmagan sog'liqni saqlash rejalari oiladan olinadigan pulni olishdan oldin shaxsiy tushumlar bilan bog`liq shaxslar uchun imtiyozlar boshlangan tizimdan foydalanadi. Bunga ko'milgan chegirma sifatida ma'lum. Ushbu muddatni eslab qolishingiz mumkin, agar siz uni katta oilada chegirma ichiga o'rnatilgan bir nechta shaxsiy tushunchalar deb hisoblasangiz.
Sizning sog'liqni saqlash rejangizdagi adabiyotda sizning oilangiz qanday qilib ishlayotgani haqida gapirishingiz kerak. U misollardan foydalanishi mumkin, yoki atamalar jamlangan chegirib tashlangan va boshqalar ichiga tushadigan chegirmalarni ishlatishi mumkin. Agar u aniq bo'lmasa, sog'liqni saqlash rejasini chaqiring va so'rang, yoki ish joyidagi kasallik sug'urtasi bo'lsa, xodimlaringizning foydangalik bo'limiga murojaat qiling.
Agar sizning HDHP Foydasi va Taqdimotingiz qisqacha bayoni ham bir miqdorda chegirib tashlanadigan summa va ham oila chegirib olinadigan summa ro'yxatini tuzsa, u faqatgina o'rnatilgan solik tizimidan foydalanishni nazarda tutmaydi. Oila siyosatidagi shaxslar uchun emas, balki butun oilani ro'yxatdan o'tkazmaydigan shaxslar uchun yagona soliq to'lovi bo'lishi mumkin.
Qaysi biri yaxshiroq, summa chegirib tashlansa yoki katakchadan tushadigan bo'lsa?
Umumiy qoida sifatida, kattalarga ajratilgan mablag'lar, oila a'zolaridan ozod qilinishdan oldin, ayrim oila a'zolari uchun sog'liqni saqlash qamrovi boshlanganidan beri oilalarni zararsiz xarajatlarga tejashga intiladi. Bu esa, o'zlarining sog'liq sug'urtasi bilan shug'ullanadigan eng og'ir oila a'zolarigacha, ularning oila a'zolari bilan birgalikda oila imtiyozli HDHP usulini qo'llaganidan ko'ra, o'zlari uchun to'lanadigan oila bilan tezroq tuziladi.
Biroq, har bir oilaning shaxsiy a'zolari tibbiy xizmatdan qanday foydalanishlari noyobdir. Oilangizning sog'lig'ini sug'urtalashga asoslangan holda oilangiz uchun qaysi tizim yaxshi ishlaydigan hakam.
E'tibor bering - barcha yuqori chegirib tashlanadigan rejalar HDHP emasmi?
Yuqori chegirib tashlanganingiz sababli, sizga yuqori chegirib tashlanadigan sog'liq rejasi kerak deb o'ylamang. HDHP nafaqat katta miqdordagi chegirmaga ega bo'lgan har qanday eski rejani emas, balki sog'liq sug'urtasining o'ziga xos turidir ( HSA malakali ). HDHPs sizni soliq imtiyozlari bilan ta'minlaydigan Saqlash Jamg'armasida ishtirok etishga haqli ekan, ularni boshqa HDHP rejalaridan ajratib turadigan boshqa maxsus qoidalar mavjud. Agar sizda HDHP PPO yoki HDHP EPO bo'lishi mumkin bo'lsa-da, u faqat HDHP deb ataladigan barcha maxsus qoidalarga amal qiladi, faqat katta chegirmali emas.
Agar sizning rejangiz haqiqatan ham HDHP bo'lsa, sog'liqni saqlash rejangizdagi adabiyot uni HDHP yoki yuqori sog'likka mo'ljallangan sog'liqni saqlash rejasi deb qarash kerak. Bundan tashqari, u sizning sog'liq sug'urtangizni HSA bilan birlashtirishga yo'naltirishi mumkin.
Katastrofik sog'liqni saqlash qamrovi va boshqalar HDHP - Xuddi shu narsa emas
> Manbalar:
> Federal Ro'yxatdan o'tish. Sog'liqni saqlash va aholiga xizmat ko'rsatish bo'limi. Kasallarni himoya qilish va iqtisodiy jihatdan qulay fursat to'g'risidagi qonun, 2016 yil uchun manfaatlar va to'lovlar parametrlari to'g'risidagi eslatma. 27 fevral, 2015 yil.
> Federal Ro'yxatdan o'tish. Sog'liqni saqlash va aholiga xizmat ko'rsatish bo'limi. Kasallarni himoya qilish va iqtisodiy sharoitlarni yaxshilash to'g'risidagi qonun, 2017 yil uchun manfaatlar va to'lovlar parametrlari to'g'risidagi eslatma. 2016 yil 8 mart.
> Federal Ro'yxatdan o'tish. Sog'liqni saqlash va aholiga xizmat ko'rsatish bo'limi. Kasallarni himoya qilish va iqtisodiy sharoitlarni yaxshilash to'g'risidagi qonun, 2018 yil uchun manfaat va to'lovlar parametrlari to'g'risidagi eslatma. 2016 yil 22 dekabr.