Qoidalar sug'urta bozorlarini barqarorlashtirishga qaratilgan
Shaxsiy tibbiy sug'urta bozorining barqarorligi (bir vaqtning o'zida ham, birjadan tashqari) bilan bog'liq muammolar ham bir muncha vaqtga cho'zilib borayotir. Ko'pgina sug'urtalovchilar 2016 yil oxirida birjalar yoki yakka tartibdagi bozorlardan chiqib ketishdi va 2017 yilga kelib prekastlashuvlar bo'yicha mukofotlar o'rtacha 25 foizga o'sdi ( birjalarda subsidiyalar ko'payib, imtiyozli subvidiyalar uchun eng ko'p miqdorda sug'urta mukofotlari Birjada qamrab olishni sotib olganlar, shuning uchun aniq bo'lishlari kerakki, birjada o'z rejalarini sotib olganlarning aksariyati uchun mukofotlarning o'rtacha 25 foizi oshmagan ).
Bozor barqarorligi masalalarini hal qilish uchun Sog'liqni saqlash va Inson Xuquqlari Boshqarmasi fevral oyining o'rtalarida, HHS kotibi Tom Pricening Senat tomonidan tasdiqlanganidan bir necha kun o'tgach, qator islohotlarni taklif qildi.
Taklif qilinadigan qarorlarni qabul qilish to'g'risidagi xabar, yakka va kichik guruhlar bozorlari uchun bozor barqarorligi haqida. Odatda, kichik guruh bozorlar ancha barqaror edi. Biroq ba'zi davlatlarda yakka tartibdagi bozorlar 2016 yil oxiriga kelib qulashi yoqasida bo'lgan va Humana 14 fevralda e'lon qilishlaricha, ular 2017 yil oxirida butun mamlakat bo'ylab yakka tibbiy sug'urta bozoridan chiqib ketishadi (ular hozirda 11 ta davlatda shaxsiy rejalar taqdim etishadi) ).
13 aprelda HHS o'zlarining bozor barqarorlashuvini tartibga solishga qaror qildi. Ayrim aktsionerlar ushbu qoidalarni shaxsiy sug'urta bozorini barqarorlashtirishda yaxshi qadam sifatida baholadilar, biroq boshqalar yangi qoidalarning aslida bozorni beqarorlashtirishga olib kelishi mumkinligini aytdi.
Sug'urtalovchilar 2018 yilga mo'ljallangan stavkalar va rejalarini yaratganligi sababli ular bozorni beqarorlashtirishga yordam beradigan eng muhim omillardan biri ACA ning shaxsiy vakolatlarini uzluksiz tatbiq qilish va doimiy moliyalashtirishda ishonchsizlik bo'lmasligini bir necha bor ta'kidlaydilar. xarajatlarni taqsimlash uchun subsidiyalar .
Ushbu masalalarning hech biri bozor barqarorlashuvi qoidalari bilan bog'liq emas va Trump administratori harakati har ikki sohada ham bozordagi barqarorlashtirishga katta hissa qo'shdi.
Bozor barqarorligi qoidalari salomatlikni sug'urtalashga qanday ta'sir ko'rsatadi?
Katta ish beruvchidan (ko'plab davlatlarda, ya'ni 50+ xodim ), Medicaid yoki Medicare dan o'zlarining sog'liq sug'urtalarini oladigan odamlar, HHS ning yakuniy natijalarini o'zgartirmaydi. O'zgarishlar, asosan, AQSh bozorining 7 foizini tashkil etuvchi yakka tartibdagi bozorlar uchun qo'llaniladi, garchi kichik ish beruvchilar uchun ishlayotganlar, tashqi xarajatlarning yuqori bo'lishini va ehtimol pastroq mukofotlarni ko'rishlari mumkin.
1. O'z sog'liqni saqlash sug'urtasini sotib olayotganlar uchun, 2018 yilga kelib ro'yxatga olishni ochish oldingi yillardagidan kamroq bo'ladi.
Bozor barqarorligi qoidasiga qadar, 2018 yilga qadar ochiq ro'yxatga olish davri 206 va 2017 yillar uchun (1 noyabrdan 31 yanvargacha) qo'llanilgan jadvalga rioya qilish rejalashtirildi. Biroq 2019 yilga qamrab olish uchun reja 1 noyabrdan boshlab va 15 dekabrga qadar davom etadigan qisqa muddatli ro'yxatga olish davridan foydalanishni boshlashi kerak edi. HHS o'rniga bir yil erta ochilish muddatini qisqartirishni va 2017 yilning kuzida foydalanishni boshlashni rejalashtirmoqda. (2018 yilga qadar qamrov uchun), 2018 yilning kuzigacha kutish o'rniga.
Shunday qilib, o'z sog'liq sug'urtasini sotib olgan odamlar (ya'ni ular ish beruvchidan yoki Medicare yoki Medicaid kabi hukumat dasturidan foydalana olmaydilar) 2018 yilga mo'ljallangan rejani tanlash uchun qisqa oynaga ega bo'ladi. 2017 yilning 1 noyabridan boshlanadi, va 2017 yil 15 dekabrda tugaydi.
Yilning birinchi kunidan keyin hech qanday reja o'zgarmaydi degan ma'noni anglatadi, shuning uchun mukofotning o'zgarishi sizni himoya qiladigan bo'lsa, yanvar oyida rejalarni o'zgartirish imkoniyati bo'lmaydi. Sizning sug'urta kompaniyangiz yoki almashuvingizdan oktyabr-noyabr oylarida olgan har qanday mukofot va reja o'zgarishlarini diqqat bilan kuzatib boring va 15 dekabrga qadar reja tuzing.
Shundan so'ng, rejalashtirishdagi o'zgarishlar va yangi ro'yxatga olishlar faqatgina saralash bosqichiga ega bo'lgan taqdirdagina amalga oshirilishi mumkin.
Bu ish beruvchilar tomonidan homiylik qilingan sog'liqni saqlash sug'urtasi yoki Medicare uchun joriy ochiq ro'yxatga olish oynasi haqida hech narsa o'zgarmaydi.
2. Ochiq ro'yxatga olishdan tashqari almashinuv rejalarini tuzgan shaxslar talablarga javob beradigan tadbirni isbotlashlari kerak va ayrim hollarda maxsus ro'yxatga olish muddatlari cheklanishi mumkin.
ACA va keyinchalik tuzilgan reglamentlar, turli xil saralash tadbirlariga ega bo'lgan kishilarga vaqtdan qat'i nazar, birja orqali (va aksariyat hollarda birjalar tashqari) qamrab olish imkonini beradi .
Bu mantiqqa to'g'ri keladi va ish beruvchining homiylik qiladigan sug'urtasi ham shunday. Agar kishi ishdan voz kechsa va ish beruvchi homiyligidagi sog'liq sug'urtasi siyosatiga kirish imkoniyatidan mahrum bo'lsa, u yanvar oyigacha yangi qamrab olishni kutishi mumkin emas. Agar aprel oyida tug'ilgan chaqaloq tug'ilsa, bolani qamrab olish uchun ochilishigacha oilani kutishga majbur qilish mantiqiy emas.
Shunday qilib, saralash bosqichida maxsus ro'yxatga olish davri boshlanadi va bu muddat ichida havola yangi reja tuzish uchun 60 kunga ega. Biroq, SEPlar atrofida juda katta bahs-munozaralar mavjud. Odamlar tibbiy yordamga muhtoj ekanliklarini bilib, tizimni «o'yin» qilishlari mumkin degan xavotirlar bor, va sug'urtalovchilar, o'rtacha daromadlar bo'yicha xarajatlar yuqorida qayd etilgan shaxslar uchun, ochiq ro'yxatga olish paytida ro'yxatdan o'tish.
Tanganing boshqa tomonida, iste'molchilar advokatlarining ta'kidlashicha, SEPga a'zo bo'lgan juda oz odamlar haqiqatdan ham qamrab olinadi va saralash tadbirini isbotlashni talab qiladiganlar sog'lomlashtiruvchilarni jarayonni tugallanishiga to'sqinlik qilishi mumkin. Bu, HealthCare.gov 2016-yilda amalga oshirilgan takomillashgan SEP muvofiqligi tekshirilgandan so'ng ma'lum darajada aniqlandi.
55-64 yoshgacha bo'lgan talabalar orasida 73 foizi saralash bosqichining isbotini taqdim etdi. Biroq, 18-24 yoshdagi talabnoma beruvchilar orasida faqatgina 55 foizi saralash bosqichining isbotini taqdim etdi. Bu esa o'rtacha yoshi yuqori bo'lgan sigortalilarning havuziga olib keladi, bu esa sog'liqni saqlash xarajatlarini ko'paytirish bilan bog'liq.
Barak Obama ma'muriyati HHS 2017 yilning yozida boshlanadigan uchuvchi dasturni tuzdi. Unga ko'ra, HealthCare.gov arizalarining 50 foizi (tasodifiy tanlangan) ularning arizasini to'ldirishdan oldin saralash tadbirini isbotlashlari kerak edi.
Biroq, yangi HHS qoidalari 100 foizga o'zgaradi. 2017 yil iyunidan boshlab, ochiq ro'yxatdan o'tishdan tashqari, ro'yxatdan o'tishni boshlaydigan barcha HealthCare.gov o'qituvchilari o'z arizalarini ko'rib chiqishdan oldin saralash tadbirini isbotlashlari kerak.
Bundan tashqari, yangi qoidalar ayrim hollarda SEPlarga kirishni kamaytiradi:
- Agar nikoh kamida bitta sherigi eng kam darajada zaruriy qamrab oladigan bo'lsa (yoki AQShdan yoki AQSh hududida nikohdan oldin yashagan bo'lsa), nikoh faqat saralash ishi hisoblanadi.
- Rejaga yozib qo'yilgan bola, bolani bo'lsa yoki bolani qabul qilsa, ota-ona bolani mavjud reja bilan qo'shib qo'yishi yoki har qanday mavjud reja bo'yicha faqat bolani ro'yxatdan o'tkazish bilan chegaralanishi mumkin (agar u qandaydir sabablarga ko'ra bola rejaga qo'shilsa, ota-ona farzand bilan bir xil metall darajasida boshqa reja tuzishi mumkin). Sug'urtalanmagan, bolasi bor yoki bolani qabul qilgan shaxs hali ham mavjud bo'lgan rejada bolani ro'yxatga olish huquqiga ega. Biroq, allaqachon qamrab oluvchi odam o'z qaramog'ini yangi reja bilan almashtirish imkoniyati sifatida qaram bo'lgan kishining qo'shilishidan foydalanishga yo'l qo'yilmaydi.
- Yil davomida mukofotni to'lamaganlik uchun qopqonni yo'qotgan shaxslar qaytadan ro'yxatdan o'tishlari mumkin bo'lgan muddatgacha, ya'ni SEP vaqtida yoki muntazam ravishda ochiq ro'yxatga olishdan avval, shu sug'urta qiluvchidan (yoki bir xil ota-kompaniya ostida boshqa sug'urtachi). Ular, odatda, uch oylik muddat qamrab olinmagan taqdirda oldindan to'lanadigan mukofotlarga ega bo'lishadi, chunki ular mukofotni to'lamaganligi uchun reja tugagandan so'ng sug'urta mukofotlari uchun kancada emaslar. Agar bu holatda bo'lganlar qayta ro'yxatga olinadigan bo'lsa, sug'urtalovchilar o'zlarining yangi mukofotlarini o'zlariga tegishli bo'lgan balansga qo'llashlari mumkin.
3. 2018 yildan boshlab, sog'liqni saqlash rejalari qoplanishi kerak bo'lgan xarajatlar ulushi ko'payadi. Bu biroz pastroq mukofotlarga olib kelishi mumkin, lekin undan yuqori daromadlar va copays. Bundan tashqari, birjalarda kichik premium subsidiyalar ham bo'lishi mumkin.
ACA bo'yicha barcha yangi shaxsiy va kichik guruh sog'liqni saqlash rejalari to'rtta metall darajasidan bittasi bo'lishi kerak: bronza, kumush, oltin yoki platina (katastrofik rejalar ham ba'zi ishtirokchilar uchun mavjud). Rejaning metall darajasi aktuar qiymati (AV) bilan belgilanadi, bu sog'liqni saqlash rejasining to'lashi kerak bo'lgan sog'liqni saqlash xarajatlari ulushi bo'lib, butun bir umumiy populyatsiya bo'yicha o'rtacha hisoblanadi. Bronza rejalari 60 foizni tashkil etadi, kumush rejalari 70 foizni tashkil etadi, oltin rejalari 80 foizni tashkil etadi, platina rejalari esa 90 foizni tashkil etadi.
Biroq, tibbiy sug'urta kompaniyalari aniq raqamlarni urgan rejalarni loyihalashtirish uchun qiyin bo'lar edi (ACA oldida, standart AV talablari yo'q edi, shuning uchun sug'urtalovchilar aniq AV maqsadiga erishish haqida tashvishlanmasliklari kerak edi). Shunday qilib, salomatlik rejalari aniq foizdan ko'ra AV diapazonidan foydalanishga ruxsat beriladi. Siz hozirgi kunda +/- 2 oralig'i. Shunday qilib, kumush rejada 68 foizdan 72 foizgacha bo'lgan AV mavjud (bronza rejalari hozirda -2 / + 5 ga o'rnatilgan).
Yangi HHS qoidalariga muvofiq, 2018 yildan boshlab ruxsat etilgan intervalli -4 / + 2 ni tashkil qiladi, ya'ni kumush rejasi 66 dan 72 foizgacha bo'lgan har qanday joyga ega bo'lishi mumkin (bronza rejalar uchun ruxsat berilgan masofa -4 / +5).
Shunday qilib, ular 2018 yil uchun rejalashtirilayotgan rejalar uchun sug'urta kompaniyalari jami o'rtacha xarajatlarning katta qismini qoplamasliklari kerakligi sababli, kompaniya xarajatlaridan ( cheklovlar , copays , coinsurance ) oshirishi mumkin. Bu degani sug'urta mukofotlari birmuncha pasayishi mumkin, ammo sog'liqni saqlash xizmatiga muhtoj bo'lgan kishilarning miqdori ko'payishi mumkin (mukofotning pasayishi bu o'zgarishlarning nima bo'lishidan qat'iy nazar, 2018 yilda, ehtimol, ancha yuqori bo'ladi). mavjud bo'lgan boshqa bozordagi noaniqliklar tufayli keskin ravishda, jumladan, xarajatlarni qoplash uchun subsidiyalarni moliyalashni davom ettiradimi yoki yo'qmi degan aniqlik yo'qligi).
Bundan tashqari, premium subsidiyalar bu o'zgarishsiz amalga oshirilishi mumkin bo'lgan qiymatdan biroz kichikroq bo'lishi mumkin, chunki ular har bir sohada ikkinchi eng past narxlardagi kumush rejani (benchmark rejasi) narxiga asoslanadi. Agar ikkinchi eng kam narxdagi kumush rejasi 66 foizni tashkil etgan AVga ega bo'lsa, u AVning 68 foizli yoki undan yuqoriroq bo'lgan boshqa kumush rejalaridan ko'ra arzonlashtiriladi. Va past bahoga ega bo'lgan benchmark rejasi kichik subsidiyalarni anglatadi.
4. Sug'urtalovchilar oldindan to'lanadigan miqdorlarga yangi mukofotlarni kiritishlari mumkin.
Agar oldingi qoida bo'yicha, mukofotni to'lamaganlik uchun reja tugatilgan bo'lsa, shaxs ochiq ro'yxatga olish paytida yoki maxsus ro'yxatdan o'tish davrida salbiy ta'sir ko'rsatmasdan reestrga kiritilishi mumkin. Premium billing yangi amal qilish muddatidan boshlab boshlanadi va sug'urta kompaniyasining avvalgi reja asosida to'lovni to'lashni talab qilish huquqiga ega emas.
Yangi tartibga ko'ra, sug'urta kompaniyalari sug'urta mukofotlarini to'lamaganlik uchun sug'urtalovchini ilgari sug'urta qildiruvchi tomonidan sug'urtalovchidan reja-rezolyutsiya qabul qilishni tanlagan taqdirda (yoki bir xil nazorat qilinadigan guruhning bir qismi bo'lgan sug'urtalovchi, yoki ota-kompaniya). Yangi reja uchun to'lanadigan pensiya to'lovi o'tgan 12 oylik muddatgacha bo'lgan muddatga beriladigan sug'urta mukofotlariga nisbatan qo'llanilishi mumkin va sug'urtalovchilar oldingi yillardagi muddati o'tgan sug'urta mukofotlari to'langunga qadar yangi siyosatni faollashtirishdan bosh tortishlari mumkin.
Insonning o'tgan muddatga beriladigan mukofotlari, umuman, faqat bir oydan uch oygacha bo'lgan muddatga qoplanishi mumkin, chunki mukofotni to'lamaganlik uchun reja tugatilgandan so'ng, o'tgan muddatga beriladigan mukofotlar hisobga olinmaydi.
Odamlar ushbu o'zgarishni boshqa sug'urtalovchidan rejaga yozib olishlari mumkin, biroq ayrim mamlakatlarda birjada rejalar taklif qiladigan yagona sug'urtachi bor. Ushbu davlatlarda, sug'urta mukofotlarini to'lamaganlik uchun qoplanadigan har qanday kishiga yangi reestrga yozilishga ruxsat berilmasdan oldin qayta sug'urta mukofotlarini to'lash kerak.
> Manbalar:
> ACAsignups.net. O'rtacha cheksizlashtirilmagan yakka tartibdagi bozor kursi, 2017. 2016 yil 27 oktyabrda yakunlandi.
> Sog'liqni saqlash va aholini ijtimoiy muhofaza qilish boshqarmasi, bemorni himoya qilish va iqtisodiy sharoitlar to'g'risidagi qonun; Bozor barqarorligi . 2017 yil 15 fevral.
> Sog'liqni saqlash va aholini ijtimoiy muhofaza qilish boshqarmasi, bemorni himoya qilish va iqtisodiy sharoitlar to'g'risidagi qonun; Bozor barqarorligi, yakuniy qoida. 2017 yil 13 aprel.
> Humana. Humana > Aetna bilan birlashishning tugatilishi natijasida tasdiqlangan strategiyani ishlab chiqishni davom ettirmoqda; 2017-yildagi moliyaviy rahbarlikni ta'minlaydi; Kapitalni joylashtirish rejalarini e'lon qiladi. 2017 yil 14 fevral.
> Kaiser Oila Jamg'armasi. Umumiy aholi salomatligini sug'urtalash sug'urtasi, 2015.