2003 yilda federal hukumat sog'liqni saqlashni tejash hisobini (HSA) deb nomlangan va ayrim kishilarga tibbiy sug'urta qilishni osonlashtiradigan yangi hisob yozuvini yaratdi. Tegishli bo'lganlar, tibbiy sug'urta pensiyalarini pasaytirishlari va soliqlardan ozod qilishlari mumkin.
HSA'lar bizdan ma'lum xarajatlar bo'yicha soliq majburiyatlarini tejashga qodir bo'lgan boshqa hisob-kitoblar ro'yxatiga qo'shilishadi.
Birinchidan, moslashuvchan sarf-xarajatlar hisob-kitobi (FSA) sog'liqni saqlash xarajatlari yoki kunduzgi faoliyat kabi muhim narsalar uchun pulni ajratishga imkon beradi. Ba'zi odamlar uchun tibbiy jamg'arma hisoblari ham mavjud. Biroq, har ikkala hisob uchun ham, yil oxirida, siz pulni sarflamagan bo'lsangiz, unda siz uni yo'qotasiz. Qolaversa, ko'p odamlar bu kabi hisob-kitoblarni tuzishni o'ylamaydilar. Nima uchun ular o'z jamg'armalaridan mahrum bo'lishlari mumkin?
Shuning uchun sog'liqni saqlashni tejash hisobi juda foydali bo'lishi mumkin. Bu pul 31 dekabrgacha ishlatilmagani uchun hech qachon yo'qotilmasligini bilib, sog'liqni saqlash xarajatlariga sarflanadigan pulni tejash usuli.
HSA'lar kasallikka chidamli tibbiy sug'urta rejalari bilan birgalikda qo'llaniladi
Yuqori darajadagi chegirmali yoki katastrofik tibbiy sug'urta rejasini tanlagan kishi faqat HSA dan foydalanishi mumkin. Tibbiy sug'urta mukofotlari oshgani sayin, ish beruvchilar tomonidan yanada yuqori chegirib tashlanadigan rejalar taqdim etilmoqda.
Ular, o'z-o'zidan ish bilan ta'minlanganlar va shaxsiy sug'urta sotib olishlari kerak bo'lganlar uchun juda qulaydir.
Yuqori chegirib tashlanadigan sug'urta rejasi oylik ish haqining pastligidan darak beradi. Cheklanayotgan mablag 'juda yuqori bo'lgani uchun, oylik mukofotlar past.
Keyinchalik, bu g'oya, sug'urta qilish uchun kam haq to'lanadigan haqni to'lash va sug'urta qilishni qoplamaydigan g'amxo'rlik uchun to'lovni to'lash uchun HSA ga kiritishni anglatadi.
Pullar soliqdan oldingi dollarlardan saqlanadi, shuning uchun bu dollarlarda daromad solig'i to'lanmaydi.
Ushbu sug'urta pasayishi qanchalik yuqori bo'lishi kerak? 2014 yil uchun, shaxs 1,250 AQSh dollari yoki undan ortiq chegirma bilan rejani tanlashi kerak. Bir oila uchun chegirma kamida $ 2,500 bo'lishi kerak.
HSA qanday ishlaydi?
Aytaylik, 1000 dollarga tushadigan 1000 $ yoki oyiga 500 dollarga tushadigan 2500 dollarlik chegara rejasini tanlashingiz mumkin. Pastki mukofotni tanlash juda qiyin, ammo cho'ntagidan 2,5 ming dollar to'lash kerak bo'lgan zarba berishni o'ylash qo'rqinchli. Shunday qilib, undan yuqori chegirma va uning pastroq premiumini tanlab oling, keyin HSA-da yiliga 2500 dollardan soliqni hisoblab chiqing. Bu sizga bir necha yuz dollar soliqlarni tejashga imkon beradi, bundan tashqari sog'liqni saqlashga sarflanadigan har qanday xarajatlar uchun u jamg'arma hisobiga kira olasiz.
Pul yildan-yilga saqlanib qoladi va ish beruvchidan ish beruvchiga yoki sizning tibbiy harajatlaringiz uchun uni olib tashlashingiz kerak bo'lgan joyga ko'chiriladi. Foydalanishdan voz kechilmaydi. Bundan tashqari, siz nafaqat tibbiy xarajatlar uchun ishlatilgan pulni hech qachon to'lamaysiz.
Agar malakali tibbiy xarajatlar, shifokorning tibbiy ko'rikdan o'tishi, retsept bo'yicha dori-darmonlar, hatto bir qator qo'shimcha yoki muqobil tibbiyot shakllari bo'lsa, siz o'zingizning sog'liq sug'urtasi bilan qoplanmaguncha HSA pulingizni ishlatishingiz mumkin .
Ijobiy va salbiy tomonlari
HSAlar ba'zi odamlar uchun yaxshi tanlovdir, ammo boshqalar uchun mantiqsizdir. Agar sog'liqni saqlash siz uchun katta xarajat bo'lmasa, HSA yaxshi ishlaydi. Sog'lik dollaringizning katta qismini siz qutqarishingiz mumkin bo'lgan pulga aylantirasiz va keyinroq haqiqatda kerak bo'lganda foydalanishingiz mumkin. Siz hech qachon foydalanilmasa, u sizni sug'urtalovchilarga kamroq yuboradi.
Yuqori tibbiy xarajatlarga ega bo'lgan odamlarning aksariyati HSA dan foydalanish uchun afzalliklarga ega bo'lmaydi. Tez-tez yuqori chegirib tashlanadigan rejalar yuqori qo'shimcha to'lovlar va boshqa cheklovlar bilan birga keladi, shuning uchun HSAdan foydalanish orqali har qanday afzallik shu xarajatlarda yo'qoladi.
Shunga qaramay, ba'zi soliq imtiyozlari bo'lishi mumkin. Agar siz HSA sizga pulni tejashni bilib olish uchun siz ba'zi raqamlarni urishingiz yoki soliq maslahatchisiga gaplashishingiz kerak.
Jamg'arma hisobini o'rnatish juda oson. Ular ba'zi ish beruvchilar tomonidan taklif etiladi, lekin ko'proq sug'urta kompaniyangiz, bank, kredit uyushmasi yoki boshqa moliya institutlari sizni birlashtiradi.
Ushbu rejalarning ko'pchiligi uchun to'g'ri bo'lganidek, kimlar ishtirok etishi mumkinligi, kimningdir hisobiga hissa qo'shishi mumkinligi, pulning qanday ishlatilishi va qanchalik tejalishi yoki sarflanishi mumkinligi haqida ko'p qoidalar va cheklovlar mavjud. Sizning ish beruvchingizning inson resurslari bo'limida sizdan qoidalar bilan sizga yordam berish va HSA siz uchun mantiqiyligini aniqlash uchun yordam so'rang.
Agar sizda ko'proq savollaringiz bo'lsa, Hukumat XDT asoslari va tez-tez so'raladigan savollarning yaxshi ro'yxatini e'lon qildi.