Premium o'zgarishlarga qarshi-sezgir bo'lishi mumkin
Agar siz o'zingizning sog'liq sug'urtasini sotib olsangiz (uni ish beruvchidan olishdan farqli o'laroq), siz daromadingiz tegishli bo'lgan doirada bo'lsa, siz almashinuvlar orqali haq to'lanadigan subsidiyalar mavjudligini bilasiz.
Bundan tashqari, subsidiyalarning qanday ishlashi haqida hali ko'p narsalar bor. Tez-tez kelib chiqadigan bir savol oila a'zolari rejaga qo'shilganda yoki rejadan olib tashlanganda qanday qilib sug'urta mukofotining o'zgarishi bilan bog'liq.
ACA subsidiyalaridagi o'zgarishlar o'zgaruvchan bo'lishi mumkin
Ba'zi hollarda daromad, oila miqdori va valyutani ro'yxatga olish o'rtasidagi o'zaro munosabatlar qarama-sezgir bo'lishi mumkin bo'lgan natijalarni keltirib chiqaradi - bu reja uchun chaqaloqni qo'shsangiz, keyingi pensiya mukofotlari miqdorining pasayishi kabi narsalar yoki keyingi subsidiyadagi o'zgarish yo'q Bir oila a'zosining Medicare kabi boshqa qamrov zonasiga kirishi bilan sug'urta mukofotlari.
Bu yerda yodda tutilishi kerak bo'lgan bir nechta fikrlar mavjud:
- Subsidiyalar sizning uyingizning almashinuvi uchun to'lov miqdorini cheklash uchun mo'ljallangan. Ammo almashish uchun boshqa to'lovlar uchun to'lovlar miqdori (masalan, ish beruvchidan yoki Medicare dan) cheklovga qo'llanilmaydi.
- Oilangizning qancha oila a'zolari almashinuv rejasiga yozilishiga qaramasdan, oilangizning umumiy daromadi hisobga olinadi.
- Oilangizdagi jami aholi sizning daromadingiz kambag'allik darajasiga qarab belgilanadi, bu oila a'zolarining qancha oila a'zolari almashinuv rejasiga yozilishidan qat'i nazar.
- Ko'p hollarda daromadingiz soliq deklaratsiyasida aks ettirilgan narsadir. Ammo, yosh kattalar ota-onalarning qaramog'ida ekanliklarini da'vo qilmasliklaridan qat'iy nazar, 26 yoshga to'lgunga qadar o'z ota-onalarining sog'lig'ini sug'urtalashda davom etishlari mumkin. Agar yosh kattalar o'z ota-onalarining sog'lig'ini sug'urtalash rejasiga almashish orqali kiritilsa, yosh kattalarning daromadlari, o'zlarining soliq deklaratsiyasini topshirsa ham, ota-onalarning daromadiga subsidiya olish huquqini belgilashga qo'shiladi.
Kaiser Oilaviy jamg'armasi sizni davlatni tanlashga yoki AQShning o'rtacha darajasidan foydalanishga imkon beruvchi subsidiya kalkulyatoriga ega. Ushbu misollar uchun biz AQShning o'rtacha darajasidan foydalanamiz, ammo siz o'zingizning vaziyatingiz uchun kalkulyator bilan o'ynashingiz va aniq raqamlarni topishingiz mumkin.
Bu erda subsidiyaning qanday hisoblanganligini va sizning uyingiz bilan qanday bog'liqligini tushunishga yordam beradigan ba'zi senariylarni topishingiz mumkin. Barcha holatlarda, misollar, Kaiser Oilaviy jamg'armasi kalkulyatoridan foydalanadi va stavkalar abituriyentlar ikkinchi eng kam narxlardagi kumush rejasini (ya'ni benchmark rejasini) tanlagan holda, AQSh o'rtacha xarajatlariga asoslanadi.
Marhabo Medicare-ga ko'chib o'tadi
Bob va Sally Smith 60 va 64-o'rinda. Ularning ikkalasi ham o'z mintaqasidagi benchmark rejasi doirasida almashinuvi bor, va ularning uy xo'jaliklari daromadi 50 000 AQSh dollarini tashkil etadi. AQShning o'rtacha xarajatlaridan foydalanib, 2018 yilda ularning subsidiyalari oyiga $ 1,748 ni tashkil qiladi va ularning ikkinchi eng past narxli kumush rejasi (ya'ni benchmark rejasi) uchun keyingi subsidiya mukofoti oyiga $ 398 ni tashkil etadi (uy xo'jaliklarining daromadlarining 9,56 foizi 50.000 AQSh dollari bo'lgan uy xo'jaliklarining qashshoqlik darajasining 300-400 foizini tashkil etadi).
Shuni ta'kidlash kerakki, 2017-yilda 2017-yilda 2017-yilga borib taqqoslaganda, bu ko'rsatkichlar yiliga nisbatan pasayib ketgan.
2017-yilda 2018-yilda erishgan mablag'ni 2018-yilda qo'lga kiritgan kishilar 2018-yilgi dastlabki rejaga ko'ra, subsidiyadan keyingi mukofotlar bo'yicha biroz pasayish bilan yakun topdilar.]
Keling, Sally 65 yoshga kiradi va Medicare-ga o'tadi . U ehtimol Premium bepul Medicare Part A uchun malakali bo'lishi mumkin, ammo u Medicare Part B uchun oylik mukofotga ega bo'ladi va qo'shimcha qamrov uchun tanlov qilsa, u shuningdek Medigap rejasi va Part D retsepti dori uchun mukofot oladi. qamrovi .
Garchi u Medicare qamrovining ayrim qismlari uchun haq to'layotgan bo'lsa-da, ushbu mukofotlar Smithsning almashish rejasi uchun to'lov rejasini to'lashi kutilgan uy xo'jaliklarining daromadlarining 9,56 foiziga to'g'ri kelmaydi.
Shunday qilib, siz raqamlarni yana ikki oila bilan almashtirsangiz, almashinuv orqali qamrab olingan ikki nafar (Bob) oila bilan siz hali ham ikkinchi eng past narxli kumush rejasi uchun oyiga $ 398 miqdorida mukofotlar bilan ta'minlanasiz. . Jami subsidiya miqdori oyiga $ 621 ni tashkil qiladi, ammo Bob va Sally almashish rejasida birgalikda bo'lganda, Smiths oyiga $ 1,748 miqdorida subsidiya o'rniga.
Buning sababi shundaki, ular hali ham ikki kishilik xonadonga egalik qiladi va uy daromadlari 50 ming dollar. Bu esa, ularni kambag'allik darajasining 308 foiziga (2017 yilgi qashshoqlik darajasi bo'yicha qo'llanmalar 2018 yilga to'g'ri keladigan sanalar bo'yicha rejalarni tasdiqlash uchun sarflash uchun qo'llaniladi, bu har doim ham shunday bo'lib, avvalgi yillar soni ro'yxatga olinishning kuzda boshlanishiga qadar qo'llaniladi).
Uy xo'jaliklarining daromadlari kambag'allik darajasining 308 foiziga teng bo'lganligi sababli uy xo'jaligida almashinuv dasturining asosiy rejasi uchun maksimal umumiy subsidiya mukofoti uy xo'jaliklarining daromadlarining 9,56 foizini tashkil etadi (bu foiz uy xo'jaliklari daromadiga ega bo'lgan har bir kishiga 300 dan 400 foizgacha qashshoqlik darajasi, kam daromadli uy xo'jaliklari uchun kambag'allik darajasining 300 foizidan past). Uydagi qancha oila a'zolarining valyuta rejasiga kiritilganligi yoki oila uyushmasidan tashqaridagi boshqa rejalar uchun qancha miqdorda mukofotlangani muhim emas.
Turmush o'rtog'ingizni rejangizga qo'shish
Emi va Bill 51 va 53 yoshdadir. Ular bir necha yil turmushga chiqdilar va Amy ish beruvchidan tibbiy sug'urta qilgan. Uning ish beruvchisi turmush o'rtog'ini qamrab olishni taklif qilmaydi, shuning uchun Bill 2014 yildan beri birjada qamrab olinadi (agar Amy ish beruvchisi turmush o'rtog'ini yoritib beradigan bo'lsa, Bill Amy sug'urta qilish vaqtida almashinuvda ishtirok etish huquqiga ega bo'lmaydi). faqat o'z doirasi uchun mos edi - bu oilaviy tuyg'u sifatida tanilgan, ammo Bill bu Amyning rejasiga qo'shilmoqchi emas ekan, bu holda qo'llanilmaydi).
Emi va Billning uy daromadlari yiliga 48 ming dollar. AQShning o'rtacha miqdori bo'yicha, Bill 2018 yilda oylik 377 dollar to'laydi va bir oyda 389 dollarni tashkil etadi.
Keling, Amyning ish beruvchisi tibbiy sug'urtani taklif qilishni to'xtatdi. Qoplanishni yo'qotish - saralash bosqichidir , ya'ni Amy shaxsiy bozorda rejaga yozilishni bildiradi. Agar u o'z rejasida Bill bilan qo'shilsa, rejadan keyingi subsidiya narxi bir oyda $ 377 ni tashkil qiladi, ammo subsidiya oyiga $ 1,089 ga boradi. Emi va Bill hali ham ikkita oila bo'lib, ularning daromadi avvalgi qashshoqlik darajasi 296 foizni tashkil qiladi. Shunday qilib, ular almashinishdagi dastlabki reja uchun o'z daromadlarining bir foizini to'lashlari kerak - bu ularning o'rniga endi ikkitasini qoplaydi.
Ammo, agar Amy va Bill yangi turmush qurgan bo'lsa, bu stsenariy boshqacha bo'lishi mumkin edi. Turmush qurish ham saralash tadbiridir va Emi o'z ish beruvchisi tomonidan qoplanmagan deb hisoblar ekan, u valyutadagi subsidiyalarga ega bo'ladi. Ammo turmush qurmasidan oldin, Bill o'z uyidagilarga tegishli edi, faqat uning daromadi subsidiyalikka muvofiqligini aniqlaydi. Er-xotin turmushga chiqqach, ularning daromadi bir-biriga sanaladi va ular daromadni qashshoqlik darajasiga solishtirish uchun ikkita oila (boshqa qaramog'ida bo'lmaganlari holda).
Keling, Billning daromadi 20 ming dollarga, Amy esa 28 ming dollarni tashkil etadi, ularning hech biri ish beruvchining rejasiga kirisholmaydi. Turmushga chiqmasdan oldin, Bill 2018-yilda boshlang'ich rejasi uchun oyiga 79 dollar to'laydi va oyiga 687 AQSh dollari miqdorida subsidiya ajratiladi. Emi oyiga $ 174 ni to'lab beradi va uning yordami oyiga $ 526 ni tashkil qiladi.
Ular turmushga chiqqach, ularning uy daromadlari 48000 AQSh dollarini tashkil etadi. Ularning ikkala tomon uchun dastlabki rejasi uchun umumiy subsidiyali mukofotlar oyiga $ 377 ni tashkil etadi va ularning umumiy subsidiyalanmasi oyiga $ 1,089 ni tashkil etadi.
Ular turmushga chiqqanidan keyin umumiy pensiya puli to'lanadi, chunki ular uy xo'jaliklarining umumiy daromadlari ikkita oila uchun kambag'allik darajasining yuqori qismidir, ularning ikkalasi ham bir oilaga tegishli. Dividendlar olish uchun er-xotinlar birgalikda soliq deklaratsiyasini topshirishlari shart. Ular alohida-alohida ariza berish huquqiga ega emaslar va turmush qurmasidan oldin ular uchun umumiy miqdordagi subsidiyani talab qiladilar.
Bola qo'shish
2013-yilda federal hukumat yangi ACA-mos keluvchi sug'urta bozorida tariflarni belgilash qoidalarini yakunladi. Yakuniy qoida, oilaning mukofotini belgilash maqsadida bir oila uchun 21 yoshgacha bo'lgan uchta boladan hisoblanmaydi.
21 yoshdan 25 yoshgacha bo'lgan bolalar, ularning soni qancha bo'lishidan qat'iy nazar, yoki 21 yoshdan kichik bo'lgan bolalarning ko'pchiligi hisobga olinadi.
Tom va Renee 40 va 39 yoshda, uchta farzandi bor, ikki yosh, to'rt va etti yoshda. Ular yiliga 80 000 AQSh dollari miqdorida daromad topishadi va oilasi almashinuv rejasiga kiritilgan. AQSh o'rtacha stavkalariga asoslanib, oyiga $ 595 miqdorida pul to'laydilar, keyinchalik ular $ 1,221 miqdorida subsidiya ajratib, qolgan mukofotni oladi.
Agar Tom va Renening to'rtinchi farzandi bor bo'lsa, ular oyiga $ 595 to'lab, ularning subsidiyalari oyiga $ 1,221 ni tashkil qiladi. Ular yangi chaqaloqni o'zlarining rejasiga qo'shishlari mumkin (bu saralash bosqichi ), lekin ularning subsidiyalash stavkalari o'zgarmaydi, shuning uchun ham ularning subsidiyalari miqdori ham, keyinchalik subsidiyali mukofotlar ham bo'lmaydi.
Buni Tom va Renening ikki farzandi bo'lgan alternativ ssenariy bilan solishtiring va keyin ularning oilasiga uchinchi bolani qo'shing. Dastlab ular to'rt kishilik oila va ularning keyingi sovrinli mukofoti har oyda $ 637 ni tashkil qiladi, bu esa oyiga $ 891 miqdorida subsidiya bilan ta'minlanadi (bolalar uchun nafaqa faqat 21 yoshga to'lganidan keyin yoshga qarab farq qiladi, ammo 2018 yilga kelib, bolalar 15 yoshga to'lganidan so'ng , bolalarning daromadi oshib boray boshlaydi, chunki Tom va Rene uchun bu omil emas, chunki ularning farzandlari 15 yoshdan kichikdir).
Uchinchi chaqaloq tug'ilgach, ular besh kishilik oila bo'lib, ularning subsidiyali mukofoti oyiga $ 1 ming 221 ni tashkil etganidan keyin oyiga 595 dollar. Ularning keyinchalik subsidiyalik mukofoti uchinchi farzandni qo'shgan paytda pastga tushadi, chunki ularning daromadi hozirda kambag'allik darajasining kichikroq qismini tashkil etadi, chunki ular to'rtta o'rniga beshdan bir oila bo'lib turadi (oilaviy miqdori qanday ta'sir qilganini ko'rsatadi) Turli daromadlardagi qashshoqlik darajasi darajasi)
Ammo, Tom va Renee yiliga 140 ming AQSh dollari miqdorida daromadga ega ekanligini tasavvur qilaylik. Bunday holda, ular to'liq mukofotni o'zlari to'laydilar. Agar ular uchta boladan to'rt kishiga o'tadigan bo'lsalar, ular qo'shimcha haq to'lamaydilar. Biroq, agar ular ikki boladan uchga kelsa, ularning asosiy rejasi uchun oilaviy mukofotlar oyiga $ 1,529 dan $ 1,816 gacha ko'tariladi. Dissidentlik bilan bog'liq bo'lgan daromad bilan subsidiya uchinchi bolani qo'shish uchun qo'shimcha xarajatlarni qoplaydi. Lekin subsidiyalarni olish huquqidan yuqori daromad bilan ular qo'shimcha mukofotni o'zlari to'laydilar.
Savollaringiz bo'lsa, yordam so'rang
Sizning hayotingizdagi turli xil hayotiy o'zgarishlarga ko'ra sizning mukofotlaringiz qanday o'zgarishi haqida savollaringiz bo'lsa, yordam olish uchun sizning yordamingiz uchun subsidiya kalkulyatoridan foydalanishingiz yoki o'zingizning davlatingizdagi almashinuvga murojaat qilishingiz mumkin. Hamjamiyatidagi ishonchli broker yoki mahalliy navigator sizni hammasini tushunishga yordam beradi va ularning xizmatlari uchun haq olinmaydi.
> Manbalar:
Medicare va Medicaid Services markazlari, iste'molchilarni axborot va sug'urta nazorati markazi, Umumiy Tasavvur: Sog'liqni saqlash sug'urtasi bozori islohotlari uchun yakuniy qoida .
Oilalar AQSh. Qashshoqlik bo'yicha federal qoida.
Ichki daromad xizmati. Daromadlar bo'yicha protsedura 2017-36 .
Kaiser Oila Fondi, salomatlik sug'urtasi bozori hisoblagichi.
Davlat kotibining Rejalashtirish va baholash bo'yicha yordamchisi, AQSh federal qashshoqlik bo'yicha muayyan federal dasturlar uchun moliyaviy imkoniyatlarni aniqlash bo'yicha qo'llanmalari.