Yuqori mukofotlarga ega bo'lganlar uzoq vaqt davomida qimmatroq bo'lmaydi
Har yili tibbiy sug'urtaning ko'tarilishi bilan bog'liq muammolar yuzaga keladi. Shunday qilib, to'g'ri tibbiy sug'urta rejasini tanlashga kelsak, eng kichik oylik mukofoti bo'lgan rejani tanlash juda mamnundir.
Biroq, eng kichik oylik mukofotlar bilan shug'ullanadigan rejalar, shuningdek, cho'ntagidan ham yuqori xarajatlarga ega bo'lgan rejalardir. Oila a'zolaringizning sog'lig'iga bog'liq ravishda ular aqlli tanlov bo'lishi mumkin, yoki ular sog'liq va / yoki siz uchun moliyaviy falokat bo'lishi mumkin.
"Katastrofik" deb nom berish, agar siz juda kasal yoki yarador bo'lgan bo'lsangiz - falokatli hodisaga aylanib ketadigan bo'lsa, unda siz bunday haddan ziyod miqdordagi pulni to'lashga yordam beradigan kamida kamida sog'liqni saqlash sug'urtasiga ega bo'lasiz. Sizga qimmatga tushadi. "Yuqori chegirib tashlangan" va "katastrofik" sog'liq sug'urtasi rejalari bir xil turdagi rejalar uchun ikkita nom.
Mana bu katastrofik yoki yuqori chegirib sug'urta qilish rejalari qanday ishlashi va ular siz uchun to'g'ri yoki noto'g'ri tanlov ekanligi haqida qanday qaror qabul qilishingiz mumkinligi haqida ba'zi ma'lumot.
Ular qanday ishlashadi
Yuqori chegirib tashlanadigan sog'liq sug'urtasi rejasining to'g'ri tanlov ekanini aniqlashning eng yaxshi usuli - bu ularning qanday ishlashini tushunishdir.
Keling, ayrim ta'riflarni boshlaylik:
- Sug'urta uchun sizning oylik to'lovingiz - bu mukofot .
- Agar sug'urta kompaniyasi hech narsa to'lamasdan oldin o'zingizning tibbiy yordamingiz uchun qancha miqdorda pul to'lashingiz mumkin.
- Ikki turdagi copays mavjud . Birinchisi, "eshik oldiga kirish" ga o'xshaydi - bu odatda 12 yoki 25 dollarni tashkil etadi yoki bir necha nominal miqdorni tashkil etadi, bu asosan ushbu uchrashuvni amalga oshirish yoki uni sotib olish haqida ikki marta o'ylaydi. Demak, sizning sog'ligingiz bepul emasligini anglaysiz - dastlabki kopi faqatgina koptok - to'lovning qolgan qismini boshlaydi.
Ikkinchi tur - 80/20 ga teng bo'lgan foizli kopay, ya'ni " coinsurance " deb nomlanadi, demak, chegirmali chegara o'tgandan so'ng, boshqa veksellarning 20 foizini to'laysiz, va sug'urtalovchi 80 foiz to'laydi.
Sizning sog'liq sug'urtasi kompaniyangiz sizga qancha pul to'plashni va sizning nomingizdan imkon qadar kamroq pul to'lashni xohlaydi. Ular foyda olish uchun biznesda bo'lishadi, shuning uchun ularning formulasi olinadi, olinadi, qabul qiladi - lekin juda ko'p pul to'lamaydi.
Muammo shundaki, agar Siz haq to'lashni ta'minlay olmasangiz (har oy qilgan to'lovlaringiz), siz o'z sug'urta pulini sotib olmaysiz.
Shunday qilib, sizlarga oylik maoshlarga kamroq sarflanadigan va tibbiy xizmatga muhtoj bo'lganingizda cho'ntagingizdan ko'proq pul to'lashingizni talab qiladigan variantni taqdim qilasiz. Demak, ular sizning nomingizdan hech kimga pul to'lashlari shart emas.
Shunday qilib, sug'urta kompaniyalari "risk" ni baholashingizni talab qiladigan turli xil rejalar tuzdilar - siz kasal yoki yarador bo'lish ehtimoli, sizning sug'urtangizga kirishingiz kerak bo'lgan ehtimoli, ular uchun juda ko'p pul to'lashlari kerak. tibbiy muammolar.
Yuqori mukofotga ega bo'lgan, lekin undan past bo'lgan chegirmali rejaga ko'ra, siz sug'urta kompaniyasini ko'proq to'laysiz va sizning nomingizdan ko'proq pul to'laydi. Siz kasallik yoki ziyon etkazish ehtimoli yuqori ekanligi haqida qaror qildingiz, shuning uchun har oy ko'proq to'lash kerak.
Juda yuqori chegirib tashlanadigan va past puliga ega yuqori olinadigan, katastrofik reja sug'urta kompaniyasi Sizning nomingizdan to'lashni boshlamasdan oldin dastlab juda ko'p pul to'laysiz. Siz kasallik yoki jarohatlar xavfi kamligini va sug'urta uchun bu qadar pulni to'lamaslik orqali pulingizni tejashga qaror qildingiz.
Misollar
Muntazam sug'urta rejasi sug'urta kompaniyasiga oyiga 1000 dollar to'lashingizni so'rab, sizning chegirmangiz $ 500 ni tashkil qilishi mumkin.
Shifokorga borganingizdan keyin, shifokorga borganingizda va u retsept yozganida, ular sizga: "Okay bemor - siz shifokorga tashrif buyurganingiz uchun 25 dollarlik pul to'lasangiz va retsepti uchun 15 AQSh dollari to'laysiz, qolgani." Oyning oxirida, agar siz shifokorni ortiq ko'rmasangiz, o'sha oyda sog'lig'ingiz uchun 1,040 AQSh dollari sarflanadi.
Yuqori chegirib tashlanadigan / katastrofik sug'urta rejasi sug'urta kompaniyasiga oyiga 500 dollar to'lashingizni so'rashi mumkin, ammo sizning chegirmangiz $ 2,500 ni tashkil qiladi. Xuddi shu stsenariy - shifokorga borib, retsept yozadi. Faqat bu safar siz ofisga tashrif buyurganingiz uchun (100 dollar) va preparat uchun (15 dollar) pul to'ladingiz - lekin sizning chegirmangiz shu darajada baland bo'lsa-da, siz o'sha yilni o'tkazmadingiz, shuning uchun sug'urta kompaniyasi hali hech narsa to'lamaydi sizning nomingizdan.
Ushbu oyning umumiy narxi ($ 500 bonus + $ 100 + $ 15 =) $ 615.
Endi, agar siz o'sha oyda bir marta shifokorga borishga to'g'ri kelsa, unda sizning yuqori chegirib tashlanadigan rejangiz siz uchun yaxshiroq shartnoma bo'lib chiqadi, chunki agar siz qimmatroq sog'liqni saqlash rejasini to'lamoqchi bo'lsangiz, unda siz 435 dollar sarflagan bo'lardingiz Sizning katastrofik / yuksak chegirib tashlanadigan sog'liqni saqlash rejangiz bilan to'laganingizdan ko'ra.
Biroq, o'g'lingiz skeytborddan tushib qoladi deb o'ylaysiz. U uni sindirib tashlaydigan zaryadga uchraydi. Bundan ham yomoni, qo'lini uchta joyga tashlaydi, bu esa qo'lini ochish uchun jarrohlik amaliyotini talab qiladi va yaxshilab davolaydi. Xisob! Dastlabki kopeyalar sizning tashvishlaringizdan kam bo'ladigan bo'ladi. Buning hammasini $ 2500 miqdorida, qo'shimcha ravishda 20% qo'shimcha - ko'p minglab dollar to'laysiz. Muntazam sog'liq sug'urtasi rejasi bilan, sizning chastotangizning miqdori juda kam bo'ladi.
Yuqori chegara / falokat rejasi Siz uchun ishlashini qanday hal qilish kerak
Siz va sizning oilangiz a'zolaringiz nisbatan sog'lom va ko'p yillar davomida ko'plab shifokorlar, shifoxonalar yoki dori-darmonlar talab qilmaydigan bo'lsa, unda yuqori chegirib tashlanadigan reja siz uchun juda yaxshi ishlaydi.
Boshqa tomondan, siz va sizning oila a'zolaringiz har qanday tibbiy muammoga duch kelsa, har qanday turdagi chayqovni yoki surunkali kasallikning oldini oladigan yuqori sezuvchanlik kabi yuqori darajadagi sog'ayish rejasi sizga ko'proq cho'ntagingizdan tushadi. uzoq muddat.
Yuqori chegara / katastrofik sog'liq sug'urtasi rejasi sizning ehtiyojlaringizga javob beradi, deb hisoblasangiz, siz sog'liqni saqlashni tejash hisobidan (HSA) ko'proq pulni tejashingiz mumkin. HSAs sizga har qanday tibbiy xarajatlar uchun pulni tejash imkonini beradi. Boshqa pul mablag'lari hisobidan farqli o'laroq, agar siz uni sarf qilmasangiz, yil oxirida pul yo'q bo'lib ketadi va bu sizning umringiz davomida tibbiy harajatlar uchun har qanday vaqtda ishlatilishi mumkin. Bundan tashqari, u portativdir , ya'ni siz ishni o'zgartirasiz yoki nafaqaga chiqasiz va saqlagan pul siz uchun foydalanishga davom etadi.