Yuqori turdagi tibbiy xizmat uchun sarf-harajatlar ma'lum bir xarid strategiyasini talab qiladi
O'rtacha amerikaliklar uchun sifatli sog'liqni saqlashni ta'minlash surunkali kasallikning qo'shimcha qiyinchilikisiz etarlicha qiyin. Shubhasiz, OIV bilan yashayotgan insonlar uchun OIV dori vositalarining yuqori narxi, davolashni optimallashtirish zaruriyati va doimiy, umrbod tibbiy muolaja va parvarish qilish talabi hisobga olinadi.
Misol uchun, OIVning o'rtacha, umrbod tannarxi 400 ming dollardan ortiq ekanini va bunga erta davolashni boshlaydigan va katta bosqichda keyingi bosqich (yoki davolanmagan) kasallik bilan bog'liq kasalliklardan qochib ketadigan shaxslar uchun murojaat qiling.
Keling, oyiga 2000 dollardan ortiq o'rtacha narxlari yorlig'ini olib keladigan OIV-infektsiyasini sotib olish narxini qo'shing va to'siqlar yanada aniqroq bo'ladi. Reçetesiz dori qamrab olganda ham, ushbu dorilarning aksariyati sug'urta kompaniyalari har qanday joyda 20% dan 50% ga qadar har bir dori-darmonni sotib olish uchun sug'urta to'lovini to'lashi mumkin bo'lgan "salbiy prognoz" amaliyotlari tufayli noqulayliklaricha qolmoqda.
Buning ma'nosi shundaki, "kam" 20 foizli sug'urta qoplamasi bilan shug'ullanadigan kishi, odatdagidek standart, bitta tabletka tanlash uchun, oyiga 440 dollardan 480 dollargacha pul to'lashi mumkin. Va hatto bu sizning foydalaringizdan oldin hatto minglab dollarni tashkil etadigan chegara va boshqa xarajatlarni hisobga olmaydi.
Biroq, kelajakka umid bog'lab qo'yish mumkin, ayniqsa o'rta daromadli ishchilar uchun, sheriklar to'lashlari mumkin emas, yoki past daromad guruhlari bilan ta'minlanadigan foydaning imkoni yo'q - dori vositalari bor.
Ba'zilar sizning hozirgi sug'urta strategiyangizni o'zgartirishingizni talab qilishlari mumkin, boshqalar sizga o'zingiz malakasiz deb hisoblagan yordam dasturlariga kirishga ruxsat berishlari mumkin.
Yengillik istaganlar uchun, bu erda OIVni davolash va parvarish qilishning yuqori xarajatlarini kamaytirishning 4ta yo'li mavjud.
1. Yordam olish huquqini aniqlashdan boshlang
Oddiy noto'g'ri tushunchalar, OIVga qarshi yordam dasturlari nafaqat amerikaliklarning eng kam daromadli yordamiga yordam berishni anglatadi.
Va ko'p federal va davlat dasturlari federal tarzda belgilangan kambag'allik chizig'ida yoki undan pastda yashovchilarga kirishni cheklash to'g'ri bo'lsa-da, bu har doim ham shunday emas.
OIVni davolash va parvarish qilishning yuqori narxini hisobga oladigan bo'lsak, yillik daromadi taxminan 65 ming AQSh dollari yoki yillik daromadi $ 80,000 bo'lgan oilalarga ajablanarli miqdorda imtiyozlar mavjud. Buning sababi, foyda, odatda, o'zgartirilgan tuzatilgan yalpi daromad federal qashshoqlik darajasi (yoki FPL) ning 200 foizidan 500 foizigacha past bo'lganlarga beriladi.
Ko'rinib turibdiki, o'zgartirilgan yillik yalpi daromad (yoki MAGI) siz va sizning turmush o'rtog'ingiz bir yil mobaynida jami pul miqdori emas . Buning o'rniga siz yillik soliq deklaratsiyasida (1040-chizma 37, 1040A-ustidagi 21-qator, 1040EZ-4-satr), shuningdek, quyida ko'rsatilgan qo'shimcha daromadlar bo'yicha aniqlangan yalpi daromad hisoblanadi:
- Soliqqa tortilmaydigan ijtimoiy ta'minot imtiyozlari (1040 yildagi 20a-minut 20b liniyasi)
- Soliqdan ozod qilinadigan foizlar (1040 bo'yicha 8b liniyasi)
- Diqqat (2555 IRS shaklidan 45 va 50-qator)
Ushbu raqamlar qo'lida siz MAGI-ni hisoblashingiz va ma'lum bir federal, davlat yoki xususiy mablag' bilan ta'minlaydigan dastur tomonidan belgilangan FPL chegara ostida bo'ladimi-yo'qligini aniqlashingiz mumkin.
MAGI-ni belgilangan miqdordagi miqdordan ko'paytirish (masalan, FPLning kamida 300 foizi) sizning talablarga muvofiqligini tekshirish uchun.
Shu bilan birga federal kambag'allik darajasi (FPL) , Medicaid kabi federal yordam dasturlari uchun shaxs yoki oila tegishliligini aniqlash uchun AQSh Sog'liqni saqlash va Inson Xizmati (DHHS) tomonidan ishlab chiqilgan o'lchovdir. 2016-yilda DHHS shaxslar va oilalar uchun quyidagi FPL ko'rsatmalarini o'rnatdi:
- $ 11,880 jismoniy shaxslar uchun
- 2 oila uchun 16,020 $
- 3 oila uchun 20160 dollar
- 4 kishilik oila uchun 24,3 ming dollar
- 5 kishilik oila uchun 28440 AQSh dollari
- 6 kishilik oila uchun 32.580 dollar
- 7 oila uchun 36730 dollar
- 8 oila uchun 40,890 dollar
(Alaska va Gavayi uchun FPL biroz yuqoriroq.)
Ushbu qo'llanmalarni ishlatib, MAGI FPLning 138 foizidan kamrog'iga ega bo'lgan shaxs Medicaid uchun faqatgina daromadga asoslangan holda qabul qilinadi. Xuddi shunday, MAGI 200 foizi yoki FPLning 500 foizigacha bo'lgan darajada yordam berishi mumkin. Bu OITS bilan yashayotgan yuqori daromadli oilalarga ko'proq foyda keltirishi mumkin.
Siz qanchalik baland so'rashingiz mumkin?
Hard dollar shartlarida, Massachusets shtatidagi o'z-o'zini ish bilan ta'minlaydigan juftlik yillik daromadi $ 90,000 va xususiy tibbiy sug'urta bilan birgalikda, taxminan 76 ming AQSh dollari miqdorida MAGIga ega bo'lishi mumkin. Massachusets shtatida davlatga tegishli OIV Drug Assistance Program (HDAP) dan foydalanish imkoniyati MAGIga ega bo'lgan juftlarga FPLning 500 foizidan kamrog'ini (yoki 2016 yilda 80,1 ming dollar) ochishi mumkin. Ushbu hisob-kitoblar doirasida ushbu juftlik HDAPga tegishli bo'ladi.
Shunga qaramay, Texasda davlat imtiyozlari barchasi FPLning 200 foizi (yoki 2016 yilda 32.040 AQSh dollari) da belgilanishi bilan bir xil juftlik Texasda qatnasha olmaydi. Shu bilan birga, ko'p miqdorda xususiy mablag' bilan ta'minlangan dasturlarda ( yuqoriga qarang ) yuqori daromadli qavatlarda foydalanish mumkin.
2. Sug'urta rejasini tanlashda strategik yondashuvni oling
Qaysi siyosat siz uchun va oilangiz uchun eng yaxshisi bo'lganini aniqlash ko'pincha noto'g'ri mos keladigan jumboqni birlashtiradi. Agar siz OIV bilan yashayotgan odam bo'lsangiz, odatda umumiy sog'liqni saqlash sarf-xarajatlarini baholash uchun sizning yillik mukofotingizni, ortiqcha yillik tushumingizni va yillik giyohvandlik xarajatlarini hisoblab chiqasiz. Oddiy teng huquqli tenglama ko'rinadi.
Yoki shundaymi?
OITV dori-darmonlarining yuqori narxini hisobga olgan holda, siz yuqori premium / past daromadli yoki kam haq to'lash siyosatiga ega bo'lasizmi yoki yuqori premium / yuqori / past haq evaziga yuqori bo'lasizmi, mustaqil ravishda siz o'zingizning oylik xarajatlarini ko'proq yoki kamroq to'laysiz. umumiy to'lov siyosati.
Buning sababi, agar sizda arzon narxlardagi siyosat mavjud bo'lsa, OITV dori-darmonlari deyarli har doim yuqori baholi "mutaxassislik" darajasida joylashtiriladi. Va, agar u bo'lmasa ham, sizning yillik chegirmali mablag'ingiz shu qadar balandga aylanishi kerakki, siz hatto biron-bir imtiyozlarga ega bo'lishingizdan oldin boyliklarni sarf qilasiz.
Lekin bu har doim ham shunday emas. Agar siz OIV bilan yashayotgan odam bo'lsangiz, bu erda bir nechta, to'g'ri sug'urta polisini tanlash uchun oddiy maslahatlar:
- Yuqori giyohvand moddalarni zararsizlantirish siyosatidan qoching. Ko'pincha dori-darmonlarni kamaytirishga qaratilgan har qanday joyda giyohvand moddalarni suiiste'mol qilish stavkalari 20 foizdan 50 foizgacha bo'lgan siyosatni avtomatik ravishda qoldirmaymiz. Va bu xato bo'lishi mumkin. Buning o'rniga, har doim siyosatda ro`yxatdan o`tgan maksimal maksimal maksimal maksimal maksimal maksimal maksimal miqdorni qidirib toping. Ba'zi hollarda, tavanning miqdori juda past bo'lishi mumkin (masalan, 2000 $ / oila / $ 1000). Bir oy yoki ikki yil ichida yillik cheklovdan oshmasligingiz mumkin. Shundan keyin barcha sog'liqni saqlash xarajatlarining 100 foizi sug'urta kompaniyangiz tomonidan, shu jumladan, barcha dori-darmonlar, laboratoriya testlari, shifokor tashriflari va hatto statsionar xizmatlar bilan qoplanadi.
- Giyohvand moddalarni iste'mol qilishni tekshirish uchun tekshiring. Ko'pchiligimiz tushumni tushunishimiz mumkin bo'lsa-da, ba'zilari ba'zan bitta siyosatda ikki marta chiqarilganini bilishmaydi: biri retsept bo'yicha giyohvand moddalar va boshqa barcha tibbiy xarajatlar uchun. Bunday hollarda, dorilardan tushadigan har doim o'zgaruvchan miqdorning bir qismi bo'ladi, bu sizning to'liq dori-darmon vositalaringizdan birdan tushadigan mahsulotga nisbatan ancha oldinroq foydalanishingiz mumkin degan ma'noni anglatadi. Ayniqsa, sizning OIV dori-darmonlari past bahoga mo'ljallangan dori-darmonlar ro'yxatida berilgan bo'lsa foydali bo'ladi.
- Potentsial tejash uchun preparat formulasini tekshiring. Giyohvand formulalari har yili sug'urta kompaniyalari tomonidan ma'lum bir dorivinaning qanday darajadagi ostiga tushishini aniqlash uchun beriladi. Bu sug'urtalovchidan boshqasiga sezilarli darajada farq qilishi mumkin. Ayrim hollarda, kombinatsiyalangan hap bir yuqori qatlamda sanab o'tilgan bo'lishi mumkin, ammo uning tarkibiy qismlari ancha arzon narxlarda ro'yxatga olinadi. Ikkala dorilar, masalan, bir tabletka variantidan kam xarajat qilsa, bu sizning mablag'ingizni tejash imkonini beradi - ayniqsa, agar birikma dori bir xillikda ishlashni talab qilsa va yagona tabletka faqatgina qo'shimcha to'lov talab qilinsa. Deyarli barcha hollarda, birgalikda to'lov OIVning dori-darmonlari bilan bog'liq xarajatlarga nisbatan arzonroq variant hisoblanadi.
- Ish beruvchiga asoslangan sug'urta qoplamasi bo'yicha shaxsiy sug'urtalashni ko'rib chiqing. Umumiy donolik, ish beruvchiga asoslangan ("guruh") sog'liqni saqlash sug'urtasi har doim ham yaxshi tanlovdir, ya'ni kompaniya subsidiyalari bilan oylik mukofotlarni sezilarli darajada kamaytiradi. Guruh rejasidagi o'rtacha ish haqining pensiya rejasi 143 foizni tashkil etsa-da, unda mukofotning pastligi ko'p hollarda, ayniqsa, OIV bilan yashayotgan odamlar uchun sarf-xarajatlarni oshiradi. Har qanday siyosatni bajarishdan oldin matematikadan foydalaning va guruh rejasi sizning shaxsiy ehtiyojlaringiz va byudjetingizga javob bermasligini tekshirib chiqishni o'ylab ko'ring.
3. ADAP foydasidan eng yaxshi tarzda foydalaning
OITSga qarshi dori vositalarini qo'llab-quvvatlash dasturi (ADAP) uzoq vaqtdan beri o'rta va o'rta darajadagi daromadli amerikaliklar uchun OIV preparatlari uchun birinchi darajali resurs hisoblanadi. 1987 yilda tashkil etilganidan buyon dasturning qamrovi sezilarli darajada kengaytirildi, ba'zi davlatlar tibbiy yordam, laboratoriya tekshiruvlari, sug'urta yordami va hatto OIV profilaktikasi bilan shug'ullanadigan foyda dasturiga integratsiyalashgan.
Federatsiya tomonidan moliyalashtiriladigan boshqa dasturlarda bo'lgani kabi, muvofiqlik asosan daromadga asoslangan bo'lib, ularning chegaralari davlatdan davlatga sezilarli darajada farq qilishi mumkin. VICh holatini tasdiqlovchi hujjat va hujjat talab qilinadi.
Aksariyat davlatlar AQSh fuqaroligini olish huquqini cheklaydi va faqat fuqarolarni hujjatlashtiradi, biroq Massachusets va Nyu Meksiko singari ba'zi odamlar hujjatsiz muhojirlarga yordam berib kelmoqda.
Ayni paytda, AQShning oltita shtati Nyu-York shtatidagi 25 ming AQSh dollaridan kamroq miqdorda, Gruziyada $ 4,500 dan kamroq bo'lgan shaxslar yoki oilalarga imtiyozlar beradigan imtiyozlarni cheklaydi.
Joriy ADAP daromadining moslik chegaralari quyida keltirilgan:
- FPL ning kamida 200 foizi: Arkanzas, Ayova shtati, Nebraska, Oklahoma, Puerto-Riko, Texas
- FPLning 250% dan kamrog'i: Alabama
- FPLning 300% dan kamrog'i: Gruziya, Illinoys, Indiana, Kansas, Luiziana, Missuri, Missisipi, Shimoliy Karolina, Ogayo, Janubiy Karolina, Janubiy Dakota, Viskonsin
- FPLning kamida 400 foizi: Alaska, Arizona, Kolorado, Konnektikut, Florida, Hawaii, Minnesota, Nevada, Nyu Xempshir, Shimoliy Dakota, Rhode orolining, Tennessee, Virginia, Vashington, G'arbiy Virjiniya
- FPL ning 431 foizdan kamrog'i: Montana
- FPL ning 435 foizdan kamrog'i: Nyu-York
- FPLning 450% dan kamrog'i: Michigan
- FPLning kamida 500 foizi: Kaliforniya, Kolumbiya, Kentukki, Meyn, Merilend, Massachusetts, Nyu-Jersi, Oregon, Pensilvaniya, Vermont
- Yillik daromad asosida: Delaver (kamida $ 50,000), Viskonsin (tumanlar bo'yicha farq qiladi)
ADAP odatda oxirgi chora to'lovi deb hisoblanadi, ya'ni agar siz Medicaid yoki Medicare uchun tanlanmagan bo'lsangiz, siz xususiy yoki ish beruvchiga asoslangan sug'urtalashning ba'zi shakllariga yozilishingiz kerak bo'ladi. (Bir necha davlatlar Medicaid pulini to'lamaydigan va / yoki Medicaid uchun nomuvofiq bo'lganlar uchun subsidiyalangan qoplamani taklif qiladilar.)
Har qanday sug'urta mahsulotiga o'zingizni topshirmaguningizdan oldin, sizning yordamingiz kerakligini bilish uchun davlatingizning ADAP provayderiga murojaat qiling . Siz kirishingiz mumkin bo'lgan imtiyoz turlariga asoslanib, siz o'zingizning ehtiyojingizga mos sug'urta qoplamasini tanlashingiz mumkin.
Agar, masalan, dori-darmonlarning narxi sizning eng yuqori xarajatingiz bo'lsa va siz boshqa yillik sog'liqni saqlash xarajatlarini nazarda tutmasangiz, siz sug'urta mahsulotini kam oylik ish haqi va undan yuqori chegirib tashlanadigan, maksimal cho'ntak. Shunday qilib, siz faqat ikki marta yillik qon testlari va shifokorlarga tashrif buyurishingiz mumkin, boshqa hech narsa emas.
Boshqa tomondan, agar sizda boshqa umumiy shartlar mavjud bo'lsa yoki yil davomida yuqori tibbiy xarajatlarni ko'zda tutadigan bo'lsangiz, sizda pastki chegirma yoki cho'ntagidan maksimal foydalanishga imkon beruvchi siyosat talab qilinishi mumkin. Bunday holda, ADAP yuqori darajada davolash xarajatlarini sezilarli darajada uzishi mumkin va hatto ba'zi holatlarda OIV bilan bog'liq kasalliklarni davolashda foydalaniladigan dori-darmonlarga ham ega bo'lishi mumkin.
Pastki qism bu: ADAP vakili bilan ishlash va sizning siyosiy manfaatlaringiz va joriy dori terapiyasi haqida batafsil ma'lumot berish. Shu tarzda siz o'zingizning shaxsiy byudjet va shaxsiy sog'liqni saqlash ehtiyojlarini qondiradigan to'liq xabardor qaror qabul qilishingiz mumkin.
4. Ishlab chiqaruvchining giyohvandlik yordamining to'liq afzalligi
OIV bilan bog'liq dori-darmonlarni kamaytirishga nisbatan biz deyarli butunlay federal / davlat dasturlariga e'tibor qaratamiz va yordamni deyarli har bir OITV ishlab chiqaruvchisi orqali osonlik bilan yodda tutishadi. Ular, odatda, sug'urta to'lovlarini to'lash bo'yicha yordam yoki to'liq moliyaviy yordam bemor yordam dasturlari (PAPs) sifatida taklif etiladi.
Xususan, sug'urtalangan shaxslar uchun OIV miqdori bo'yicha yordam berish (harid qilish) uchun har oyda $ 200 dan cheksiz yordam berish uchun (5 Edurant, Intelence va Prezista dori vositalari bilan) cheksiz yordam taqdim etiladi.
Ariza berish jarayoni oddiy va odatda daromadga asoslangan cheklovlar yo'q. Bu yangi sug'urta uchun xarid qilish uchun muhim afzalliklarga ega bo'lib, ularni o'zlarining dori-darmon yoki ishsizlik bo'yicha sarf-xarajatlar belgilangan yillik / oylik imtiyozlar ostida kamaytiradigan kam xarajatli mahsulotlarni tanlash imkonini beradi.
Aytaylik, siz Triumeq preparatiga aylanasiz, ishlab chiqaruvchi har yili yiliga 6000 AQSh dollari miqdorida qo'shimcha foyda oladi. Agar Triumeq qo'shma to'lovni talab qiladigan giyohvandlik darajasiga joylashtirilsa, umuman, bu foyda barcha qo'shimcha to'lovlarni qoplash uchun etarli bo'ladi.
Boshqa tomondan, agar Triumeq 20 foiz, 30 foiz, yoki 50 foiz sug'urta pulini talab qiladigan darajada bo'ladigan bo'lsa, nima qilishingiz mumkin? Bunday holatda siz kamdan kam bo'lmagan maksimal siyosat topa olasiz. Keyinchalik sizning yillik maksimal darajasiga etganingizdan so'ng, barcha giyohvand xarajatlarini qoplash uchun qo'shimcha to'lov yordamidan foydalanishingiz mumkin, bundan keyin barcha xarajatlar - giyohvand moddalar, rentgenogrammalar, shifokorlar tashrifi - sug'urtalovchi tomonidan 100 foiz qoplanadi.
Boshqa variant - OIVga chalingan bemorga yordam dasturlari (PAPs) . PEOPlar Medicaid, Medicare yoki ADAP uchun malakaga ega bo'lmagan sug'urtalanmagan shaxslarga bepul dori-darmonlar bilan ta'minlash uchun mo'ljallangan. Imtiyozlar, odatda, o'tgan yilgi daromadlari FPLdan 500 foizga kam bo'lgan shaxslar yoki oilalar bilan chegaralanadi (garchi Medicare Part D mijozlari uchun alohida holatlarda yoki sog'liqni saqlash xarajatlari noyob bo'lib qolgan sigortalanmamış shaxslarga nisbatan) mumkin.
PEOlar Texas kabi davlatlarda yashovchi odamlar uchun ko'pincha hayotni saqlab qolishlari mumkin, bu erda Medicaid va ADAP nafaqat eng past daromadli fuqarolar (ya'ni, FPLning 200 foizi) bilan chegaralanadi. Bugungi kunda, PAPsning ko'p qismi FPLdan 500 foizga kam yashovchilar uchun mavjud.
Bundan tashqari, agar siz davlatga tegishli bo'lgan o'zgartirishlar birdan sizni ADAP uchun bekor qiladigan bo'lsa, siz hatto belgilangan daromad chegarasidan tashqariga chiqsangiz ham, siz PAP yordamiga layoqatli bo'lishingiz mumkin. Umuman olganda, PAPs davlat idoralari bilan solishtirganda apellyatsiya berish bilan shug'ullanish uchun ancha osonroqdir va ko'pincha sizni OIVga yordam beradigan boshqa nodavlat dasturlarga yo'naltiradi.
Va bitta yakuniy fikr
Qulaylik davolashda muvaffaqiyatga erishish uchun muhim bo'lsa-da, narxni faqat davolashni tanlashni belgilashga yo'l qo'ymang. Sizning shaxsiy dori tarkibiy qismlari (Sustiva + Truvada) uchun bitta tabletli variantni (masalan, Atripla) oldindan aytib, bir necha dollar tejashingiz mumkin bo'lsa-da, bunday o'zgarish sizning davolovchi shifokoringiz bilan bevosita maslahatlashmasdan amalga oshirilmasligi kerak.
Ayniqsa, agar biron bir dori tarkibiy qismining siz hozirda mavjud bo'lganlardan farq qiladigan rejimga o'tishga qaror qilsangiz, bu to'g'ri. Terapiyaning noaniq o'zgarishi erta dori qarshiligining xavfini oshiradi va bu erta davolanishni to'xtatadi.
Pastki chiziq shundaydir: salomatligingizni susaytirishi mumkin bo'lgan terapiyani o'zgartirishdan oldin, yordam uchun barcha imkoniyatlarni to'liq tadqiq qilish yaxshiroqdir. Qo'shimcha ma'lumot olish uchun bemorlarni bepul yordam dasturlari bilan bog'laydigan "Ortga nazar tashlab qo'yma yordami" (PPA) shirkatiga yoki Charlotte shtatining Charlotte shahrida joylashgan "HarbourPath" kompaniyasiga murojaat qiling. , sug'urta qilmagan shaxslar.
> Manbalar:
Farnham, P .; Gopalappa, C .; Sansom, S ..; va boshq. "Qo'shma Shtatlardagi OIV infektsiyasiga uchraganlarning umrining davomiyligi va umrining sifatini baholash : erta tashxis va kechiktirishga o'tish". Sotib olingan immunitet tanqisligi sindromlarining jurnali. Iyul 2003; 64: 183-189.
> Kaiser Oila Jamg'armasi (KFF). "Xodimlarga asoslangan salomatlik sug'urtasi uchun ro'yxatdan o'tgan xodimi uchun o'rtacha bir martalik Premium - 2015". Oakland, Kaliforniya; 2016 yil 8-dekabrdan kirish imkoniyatiga ega.
> KFF. "Yakka tartibdagi bozordagi har bir kishining o'rtacha oylik ish haqi". 2013 yil; 2016 yil 8-dekabrdan kirish imkoniyatiga ega.