Oddiy savol bilan oddiy savol
Aksariyat odamlar, ularning avtomobil sug'urtasi siyosatiga yoki uy-joy mulkdorlari siyosatiga nisbatan katta da'volarning oshishiga olib kelishi mumkinligi haqidagi fikriga juda mos keladi (bu, albatta, har doim ham shunday emas). Demak, bu sog'liq sug'urtasi uchun ham xuddi shundaydir.
Ammo bunday emas va "Affordable Care Act" sog'liqni saqlash sug'urtasi bozori isloh qilgunga qadar ham shunday emas edi.
Shaxsiy talablarga asoslanmagan premium dalgalanma yo'q
Hatto har bir davlatda yakka tartibdagi bozorda sog'liqni saqlashni sug'urtalash tibbiy sug'urtaligi 2014 yilgacha bo'lgan davrdan oldin ham ma'lum bir sug'urta mukofotining da'vo asosida tuzilishini ta'minlamagan. Shaxs sug'urtalanganidan so'ng, bu xavfli hovuzning qolgan qismidan qat'iy nazar, bu shaxsning stavkasini o'zgartirish uchun hech qanday yo'l yo'q edi.
Qadimgi kunlar - tibbiy sug'urta
2014 yilgacha sog'liqni saqlashni sug'urtalovchilar uchun beshta davlatda moslashuvchanlik bor edi, chunki arizachining tibbiy tarixiga ko'ra dastlabki stavkalarni belgilab qo'ydi. Shunday qilib, oldindan mavjud bo'lgan shartlarga ega bo'lgan talabgorga rejalashtirilgan takliflar berilishi mumkin edi, biroq bu standart stavkalardan yuqori bo'lgan mukofot bilan.
Bu holat oldindan mavjud sharoitlar uchun istisnolarga alternativ edi va vaziyatning og'irlik darajasiga qarab, odatda 10% dan 100% gacha bo'lgan boshlang'ich foiz stavkalari oshirildi (va ariza beruvchilarning taxminan 13% i umuman xususiy shaxsda rejani olmagan) bozor 2014 yilgacha).
Lekin, siz sug'urtalangan bo'lsangiz, kelajakdagi da'volar sizning rejangizga xos darajadagi o'sishga olib kelmaydi. Agar sizning rejangiz boshlang'ich foiz stavkasini oshirgan bo'lsa, bu siz bilan qolishi mumkin (agar sizning mukofotingiz garov puli bo'yicha 25% yuqoriligiga to'g'ri keladigan bo'lsa, keyingi yillarda standart stavkadan 25% yuqori bo'ladi).
Ammo, keyinchalik da'vo qilgan bo'lsangiz - hatto juda katta bo'lsa - kelgusi yil uchun kursingiz o'zgarishi sizning geografik mintaqangizda xuddi shu rejaga ega bo'lgan har bir kishining o'zgarishi bilan bir xil bo'ladi.
Tezlik o'sishi har doim da'volardan kelib chiqdi, ammo jami talablar ma'lum bir havuzda barcha sug'urtalanuvchilarga tarqaldi, bu odatda bir xil hududda shu reja asosida boshqa kishilarni o'z ichiga oladi. Xatarlar havzasidagi ko'p odamlar muhim da'volarga ega bo'lsa, kelgusi yilda har kimning kursi keskin o'sishi mumkin. Ammo ular katta xavfga ega bo'lgan, kichik da'vo yoki shikoyatga ega emasligidan qat'i nazar, ushbu xavf-xavzadagi har bir kishi uchun bir xil foizga ko'payadi.
ACA islohotlari
"Affordable Care Act" ("Affordable Care Act") ostida, sug'urtachilarning murojaatnomaning tibbiy tarixiga yoki jinsiga asoslangan stavkalarni o'zgartirish uchun moslashuvchanligi yo'q (bu ham yakka bozorda, ham kichik guruh bozorida ham amal qiladi). Narxlar faqat yoshga, geografik maydonga (ya'ni, pochta kodingiz) va tamaki iste'moliga qarab o'zgarishi mumkin (ayrim davlatlar buni bir qadam oldilar va tibbiy sug'urta rejalari bo'yicha tamaki narxini taqiqlashdi ).
Shunday qilib, bugungi kunda saraton kasalligining davolanish markazida bo'lgan abituriyent, xuddi shu rejani tanlagan ekan, xuddi o'sha davrda yashab, bir xil yoshda yashaydi va bir xil tamaki holat.
Vaqt o'tishi bilan, ular tibbiy sug'urta kompaniyasiga shikoyat qilish huquqiga ega bo'lishidan qat'i nazar, ular bir-biriga teng bo'lgan stavkalarni davom ettiradilar. Ularning stavkalari deyarli vaqti bilan ortib boradi, biroq da'vo talabi ko'tarilgan kurslarni ko'tarish bilan aralashmaslik kerak.
Yozuvchilarning yoshi, ularning stavkalari oshadi. Yosh, sog'liqni saqlash sug'urtasi kompaniyalari stavkalarni o'rnatish uchun hali ham foydalanishi mumkin bo'lgan omillardan biridir, ammo yoshlar yoshlarga zimmasiga yuklatuvchilar kattaroq odamlarni uch martadan ko'proq zimmasiga olmaydi.
Reja bo'yicha har bir kishi uchun umumiy stavkalar, odatda , rejaning har birida taqdim etilgan jami da'volarga asosan , bir yildan keyingacha ko'tariladi .
Lekin ular katta da'volarni keltirgan, kichik da'volarni keltirgan shaxslar va hech qanday da'vo qo'zg'atmaydigan odamlar uchun bir xil ulushga ega bo'ladi.
Sizning rejangiz to'xtatilguncha, siz uni bir yildan buyon yangilashni davom ettira olishingiz mumkin (bu qisqa muddatli tibbiy sug'urta rejalariga taalluqli emasligiga e'tibor bering) va sizning yangilanish stavkalariga ta'sir etilmaydi oldingi yil mobaynida sizning talablaringiz bo'yicha - buning o'rniga, tarif rejangizning geografik havuzidagi har bir kishi kabi bir xil foizga o'zgaradi.
Qarama-qarshi nuqtai nazardan qaraganda, hech qanday da'vo qo'zg'atsa ham, mukofot oshishi bir yildan-yilga o'tadi. Shunga qaramay, sizning foizlaringiz oshishi butun risk havzasi uchun umumiy da'volar bilan belgilanadi; garchi sizda hech qanday da'vo bo'lmasa ham, boshqa odamlar qilgan. Va yillar ichida sizda shubhalanmasangiz ham, bu sizning da'voga ega bo'lmagan yillar ichida, sizda katta miqdorda da'voga ega bo'lgan yillarda kurslar o'sishining (shikoyatlar asosida) shaxsiylashtirilmaganligi haqiqatini qadrlaysiz.
Rejadan foydalaning - lekin uni ortiqcha ishlatmang
Bu yerda kerak bo'lganda shikoyat berishdan qo'rqmaslik kerak. Buning oqibatida yuqori darajadagi tibbiy sug'urta pensiyasi bilan yakunlanasiz, deb xavotirlanmang.
Biroq sizning da'vatingiz kelgusi yilgi stavkalar o'rnatilganda sog'liqni saqlash rejangiz uchun umumiy da'vo rasmlarining bir qismi bo'ladi, shuning uchun ovutifikatsiya qilishdan qochish (masalan, shoshilinch yordam ko'rsatish yoki tez tibbiy yordamga muhtoj bo'lgan paytda favqulodda yordamga muhtoj bo'lgan narsalar) xavfli havuzunuz.