Uyushma sog'liqni saqlash rejalari (AHPs) 1974 yildan beri xodimlarning nafaqa daromadi bo'yicha Xavfsizlik to'g'risidagi qonunidan (ERISA) kelib chiqqan va ko'pincha 1980 yillar boshida qabul qilingan yangi qoidalar asosida davlat tartibiga bo'ysundirilgan. Affordable Care Act (ACA), AHP a'zolariga qo'shimcha himoya qilish uchun mo'ljallangan yangi tartibga solish.
Biroq, Trump administratori AHP qoidalarini tasavvur qilishni xohlaydi, shuning uchun ular yaqinda yangi sarlavhalar tayyorlaydilar.
2017 yilning oktyabrida Prezident Trumpning "Sog'liqni saqlash tanlovi va tanlovi" kontseptsiyasiga binoan, ACA kichik guruhlari va yakka tartibdagi bozor qoidalariga bo'ysunadigan kichik biznes va xususiy shaxslar uchun AHPlarga kirishni kengaytirishga qaratilgan yangi qoidalar .
2018 yil yanvar oyining boshida Mehnat Departamenti prezidentning oktyabr oyining boshidagi buyrug'idan kelib chiqib, 60 kunlik ijtimoiy sharh davri ochib beradigan takliflarni e'lon qildi (bu erda sharh qoldirishingiz mumkin).
Qisqacha aytganda: AHPlarning salomatlikni sug'urtalashni qanday o'zgartirishi mumkin?
Katta ish beruvchidan, Medicaid yoki Medicare'dan kelgan bo'lsa, tavsiya etilgan yangi qoidalar sizning qamrovingizga ta'sir qilmaydi. Agar siz individual yoki kichik guruhlar bozorlarida qamrovga ega bo'lsangiz, taklif qilinadigan qoidalar siz yashaydigan joyingizga qarab, sizning qamrovingiz ta'sir qilishi mumkin.
Qoidalar hali tugallanmagan, va agar davlatlar yangi qoidalarni chegaralashga majbur bo'ladigan bo'lsa, ular qachon va qachon tugallanishi aniq emas.
Ammo AHPlarga kirish kengaytirilib, kichik guruhlar va o'z-o'zini ish bilan band bo'lganlar uchun AHP taklif qiluvchi uyushmalarga a'zo bo'lganlar uchun sog'liqni saqlash sug'urtasining eng kam badaliga olib kelishi mumkin. Shu bilan birga, pastroq sug'urta mukofotlari bilan sog'liq sug'urtasi bo'yicha imtiyozlarni kamaytirish mumkin. "Siz nima uchun pul to'laysiz" iborasi qochish qiyin.
Boshqa tomondan, uyushmalarga a'zo bo'lmagan va AHPlar bo'yicha qamrab oladigan shaxslar va kichik biznes kelgusi yillarda yuqori darajadagi sug'urta mukofotlarini va / yoki sug'urta bozorida kamroq sug'urta bozorini ko'ra olishi mumkin. Bu, AHPlarning biznesni yanada sog'lom va yosh xodimlarga murojaat qilishlari va AKA muvofiq rejalari uchun katta va katta bozorni qoldirishi ehtimoldan xoli emas.
AHP ga qo'shilmaganlar kichik biznes va o'zini o'zi ishlaydigan shaxslarni o'z ichiga oladi, ular o'zlarining ACA-mos keladigan qamrovini yanada yaxshiroq saqlashni afzal bilishadi va o'zlari ish bilan band bo'lmaganlar va shuning uchun AHPga, jumladan, erta nafaqaxo'rlarga .
Agar siz hozirda kichik miqdordagi ish beruvchiga tibbiy xizmatni taklif qilolmaydigan va sizning ish joyingizdagi almashinuvni olish uchun ishlayotgan bo'lsangiz, premium subsidiyalarga muvofiq (premium soliq kreditlari) sizning uy daromadlariga asoslanadi. Agar ish beruvchingiz uyushma tarkibiga kirsa va AXPning narxini aniqlashga javob beradigan AHP qoplamasini taklif qilsa, siz endi premium subsidiyalarga ega bo'lolmaysiz.
Joriy qoidalar: Qoidalar guruhning kattaligiga qarab o'zgaradi
Tavsiya etilgan nizomlarning nomi "ERISA-Uyushma salomatlik rejalari 3 qismiga (5) muvofiq" Ish beruvchining ta'rifi "mavzusiga bag'ishlanadi: Asosan, katta guruh, ish beruvchi - rejalashtirilayotgan reja?
Bu juda muhim, chunki ACA katta va kichik guruhlarni boshqacha tartibga soladi. "Kichik guruh" davlatlarning ko'pchiligida 50 nafarga yaqin xodimni anglatadi, biroq Kaliforniya, Kolorado, Nyu-York va Vermontdagi 100 nafar xodim. ACA bo'yicha kichik guruh qoidalari (2014 yil yoki undan keyingi yillar rejalari uchun) odatda yakka bozorni qamrab olish qoidalari bilan bir xil bo'ladi: Rejalar kafolatlangan holda berilishi kerak, faqatgina turar joyi, xodimlarning yoshi yosh xodimlarga nisbatan 3: 1 maksimal nisbati), ishchi rejaga qaram bo'lganmi yoki tamaki ishlatishmi.
Jins singari omillar, sanoat turi va guruhning umumiy salomatligi sug'urta mukofotlarini aniqlash uchun foydalanilmaydi.
Va 2014 yildan boshlab amalga oshiriladigan kichik guruh rejalari ACA ning muhim sog'liqni saqlash imtiyozlarini qamrab olishi va ACA ning metallarning (bronza, kumush, oltin yoki platina) metall sathlaridan biriga mos kelishi kerak.
Ba'zi ACA qoidalari katta guruh rejalari va o'z-o'zini sug'urtalash rejalari (juda katta ish beruvchilar bilan mashhur bo'lgan) uchun qo'llaniladi, ammo qoidalar qat'iy emas. Katta guruhli va o'z-o'zini sug'urtalash rejalari uchun beriladigan haqlar shaxsiy va kichik guruh rejalariga taalluqli bo'lgan bir xil ko'rib chiqish jarayoniga taalluqli emas, guruhning tibbiy talablari tarixiga qarab o'zgarishi mumkin va 3: 1 yosh guruhiga mos kelmaydi kichik guruhlar bozoriga nisbatan nisbati (masalan, keksa xodimlar uchun mukofotlar yosh xodimlarga beriladigan mukofotlarning uch baravaridan ortiq bo'lishi mumkin). Katta guruh va o'z-o'zini sug'urtalash rejalari ACA ning muhim sog'liqni saqlash imtiyozlarini qoplashga majbur emas.
Bundan tashqari, ACA talablarining aksariyati katta guruhga va o'z-o'zini sug'urtalash rejalariga taalluqli emas, o'z-o'zini sug'urtalash rejalari ham davlat qonunlariga bo'ysunmaydi. Buning o'rniga ular ERISA yo'riqnomasi bo'yicha federal hukumat tomonidan tartibga solinadi. Shunday qilib, tartibga soluvchi me'yorni individual va kichik guruh rejalari uchun eng qat'iy, eng kam o'z-o'zini sug'urtalash rejalari uchun qattiqroq va o'z-o'zidan sug'urtalash o'rniga sug'urta kompaniyasidan qoplamalarni sotib olgan katta guruhlar uchun o'rtacha joyda o'ylashingiz mumkin. ushbu rejalarni sotadigan sug'urta kompaniyalari, agar ACA doirasida erkin va kichik guruh rejalari bilan solishtirganda erkin tartib-qoidalar bilan bo'lsa-da, davlat tartib-taomillari qo'llaniladi (umuman olganda, tashkilot qanchalik katta bo'lsa, ular o'zlari sug'urtalanishi mumkin).
Tavsiya etilgan AHP ko'rsatmalari qoidalarni rahatlayacaktır
Mavjud qoidalarga muvofiq AHPlarga o'z a'zolariga katta guruh yoki o'z-o'zini sug'urtalash rejalarini taqdim etishga ruxsat beriladi, lekin qoidalar juda qat'iydir: ish beruvchilar faqat AHP yaratishdan boshqa maqsadga birlashishlari kerak (bu "umumiylik" deb ataladi) odatda, bir xil sohada bo'lishi kerak degan ma'noni anglatadi), ular AHP ustidan nazorat qilishlari kerak va a'zo ish beruvchilar bir nechta xodimga ega bo'lishi kerak (ya'ni, ular xodimlarsiz yagona mulk egasi bo'la olmaydi).
Tavsiya etilgan qoidalar ushbu qoidalarni tasavvur qiladi. Agar taklif etilgandek yakunlangan bo'lsa, yangi qoidalar ish beruvchilarni birgalikdagi sanoat yoki Yagona davlat yoki geografik joylashuvga asoslangan AHP yaratish uchun birlashishga imkon beradi, bu esa davlat yoki ko'proq mahalliylashtirilgan mintaqa, masalan, tuman yoki metropoliya hududi bo'lishi mumkin. ba'zi metropoliten hududlar bir nechta davlatlarga tarqalib ketgan). Shunday qilib, turli sohalarda bir nechta kichik avtoulov ta'mirlash markazlari AHP yaratish uchun birlashtirilishi mumkin, yoki bir shaharda yoki shtatdagi bir nechta kichik biznes bilan shug'ullanmaganlar AHP yaratish uchun birlashishlari mumkin.
Mexanika guruhi manfaatdorlik bilan birlashishi mumkin bo'lgan assotsiatsiyaning joriy ta'rifiga mos kelar ekan, yangi qoidalar ish beruvchilarga birlashishni shakllantirishga imkon beradi, hatto geografik joylashuvi ularning yagona manfaatlari hisoblanadi.
Shu bilan birga, tavsiya etilgan qoidalarga ko'ra, uyushmalar "ishtirok etayotgan ish beruvchilar manfaati uchun" harakat qilish uchun zarur bo'lgan tashkiliy tuzilishga ega bo'lgan haqiqiy tashkilotlar "bo'lishini talab qiladi. Assotsiatsiya qonunlarga va boshqaruvga ega bo'lishi va uning a'zoligini tashkil etuvchi korxonalar tomonidan nazorat qilinishi kerak. Shunday qilib, bir guruh ish beruvchilar katta guruhni yoki umumiy sug'urta sug'urtasini olishning umumiy maqsadi bilan birga ishtirok etishlari mumkin edi (va shu bilan ACA ning alohida va kichik guruh qoidalariga rioya qilishdan qochish), buning uchun bonafide uyushmasi tuzish kerak edi.
Mavjud qoidalarga muvofiq, xodimlarsiz o'z-o'zini ishlaydigan shaxslar ERISA tomonidan boshqariladigan sog'liqni saqlash qamrovi (ACA-mos keluvchi shaxsiy bozor doirasidan farqli o'laroq) olish uchun AHP ga qo'shilishga qodir emas. Biroq taklif qilingan qoidalar ushbu qoidadan kelib chiqib, "ish egalari" AHP ga qo'shilishga ruxsat berib, boshqa ish beruvchilar tomonidan moliyalashtiriladigan sog'liqni saqlash sug'urtasi uchun haq talab qilmaguncha, oyiga kamida 120 soat ishlashlari va o'zlarining AHP tomonidan taqdim etiladigan qoplamalarni qoplash uchun ishsizlik.
AHPs qanday taklifni taklif qiladi?
Agar tavsiya etilgan qoida nihoyasiga yetkazilsa, yangi AHPlar tez orada paydo bo'lishi mumkin va ular taqdim etadigan qamrov sifatiga qarab keng doirada bo'lishi mumkin. Biroq, AHP'lerin kengaytirish nuqtasi, sog'liqni saqlash xarajatlarni kamaytirishdir. Va tavsiya etilgan me'yoriy hujjatlar sog'liqni saqlash xizmatlarining narxini pasaytiradigan hech narsa qilmagani sababli (ular salomatlik sug'urtasi narxini kamaytiradi), ular uchun eng kam maoshga erishishning yagona usuli, taqdim etilgan imtiyozlar bo'yicha burchaklarni kesish yoki O'rtacha sog'lomroq a'zolik.
Tavsiya etilgan qoidalar AHPlarning salomatlik holatiga ko'ra bevosita kamsitilishiga to'sqinlik qiladi, shuning uchun ular tibbiyot tarixiga asoslangan holda uyushma a'zoligidan (yoki AHP qamrashini) biznesni yoki ishchilarni rad etisholmaydi. Biroq, AHPlarning qamrovi loyihaning jiddiy oldindan mavjud bo'lgan sharoitlariga mos kelmaydigan tarzda ishlab chiqish uchun juda muhim edi. Sug'urtalovchilar AKA oldidan bir darajaga qadar bu ishni bajarishgan, masalan, umumiy dori-darmonlarni qamrab olgan yoki umuman olganda ruhiy kasalliklarni qoplamagan sog'liqni saqlash rejalarini taqdim etishgan.
ACA ushbu amaliyotlarni to'xtatdi va 2014 yil yanvar oyidan boshlab samarali bo'lgan barcha individual va kichik guruhdagi sog'liqni saqlash sug'urtasi siyosati eng kam qoplash me'yorlariga javob berishi kerak edi. Ammo ACA qoidalarining aksariyati katta guruh va o'z-o'zini sug'urtalash rejalariga taalluqli emas, shuning uchun AHPlarga kirishni kengaytirish g'oyasi kichik biznes vakillariga sog'lom xodimlar bilan murojaat qilishdir.
Actuaries Amerika akademiyasi va Milliy assotsiatsiya assotsiatsiyalari 2017 yilda (AHP kengaytirilishi qonun chiqaruvchilar tomonidan ko'rib chiqilganda) kengaygan AHPlarning yakka va kichik guruhlar bozoriga ta'siri haqida tashvish bildirdi. Har ikkala tashkilot ham yangi va kengaytirilgan AHPlarning davlat tomonidan boshqariladigan (ya'ni AHP bo'lmagan) shaxslar va kichik guruhlar bozorlarida salbiy tanlovga olib kelishi mumkinligini ta'kidladi, chunki AHP kichik korxonalarga (va o'z-o'zini ish bilan band bo'lgan shaxslarga) sog'lom yosh xodimlar davlat tomonidan tartibga solingan, ACA-mos keluvchi shaxslar va kichik guruhlar bozorlarida katta yoshdagi aholi sonini qoldiradi.
AAA va NAIC, shuningdek, o'tgan o'n yillar mobaynida AHPlar ko'pincha to'lovga layoqatsizlik bilan duch kelishganini, yana paydo bo'lishi mumkin bo'lgan muammolarni ham eslatib o'tishdi. Va bu rejalar davlat sug'urta komissiyalari tomonidan tartibga solinmaganligi sababli, ularning AHPsi o'z da'volarini to'lashga qodir bo'lmagani uchun, a'zolarning murojaat qilish uslubida kamligi bo'lishi mumkin edi.
> Manbalar:
> Amerika aktuarlari akademiyasi. Jamiyatning sog'liqni saqlash rejalarini kengaytirish bo'yicha qonun chiqaruvchilarga maktub . 2017 yil 8-mart.
> Medicare va Medicaid Services markazlari, iste'molchilarni axborot va sug'urta nazorati markazi. Bozor islohotlarini isloh qilish; Davlatning maxsus reyting baholari.
> Mehnat Departamenti, xodimlar nafaqalari xavfsizligi boshqarmasi. "ERISA-Uyushma salomatlik rejalari" ning 3 (5) qismiga binoan "Ish beruvchi" ning ta'rifi. 2018 yil 4 yanvarda Federal Ro'yxatga olinadi.
> Keyt, Katie. Sog'liqni saqlash ishlari. Uyushma Sog'liqni saqlash rejasi tavsiya etilgan qoida: nima deyishadi va nima qilmoqchi. 2018 yil 5 yanvar.
> Sug'urta komissiyasi milliy assotsiatsiyasi. Jamiyatning sog'liqni saqlash rejalarini kengaytirish bo'yicha qonun chiqaruvchilarga maktub . 2017 yil 28-fevral.