Topshiriqni topish va xavfsizligini ta'minlash uchun strategiyalar
Hayotni sug'urtalash - o'limingiz bo'lgan taqdirda yaqinlaringizni himoya qilishning muhim vositasi. Agar sog`lig'ingizdan ko'ra yoshi kattami yoki sog`liq bo'lmasangiz, maqbul siyosatni topish odatda qiyin bo`lishi mumkin. Ba'zilar surunkali yoki oldindan mavjud bo'lgan sharoitda bu imkonsiz ko'rinadi.
OITSga chalingan kishilarda bunday holat mavjud. Qanday sog'lom ekanligingizdan qat'i nazar, siz qanday davolanishga muhtojligingizdan qat'iy nazar, bugungi kunda sizning variantlaringiz o'rtacha kishilarga qaraganda kamroq va bir necha marta qimmatroq.
Siz hayotni sug'urtalashni ololmaysiz degani emas. Ba'zi holatlarda siz ham shunday qilishingiz mumkin. Biroq, qattiq haqiqat shundaki, OIVning hayotini sug'urtalash juda qimmat, hatto hiyla-nayrang bo'lishi mumkin.
Hayotni sug'urtalash kamsitish sifatida
Keling, buni quyidagicha aytib o'taylik: Sug'urta - bu har doim kamsituvchi. Sug'urta kompaniyalari o'zlarining xarajatlari va malakasini aktuar riskga tayanib, kimga va qaysi xavfga ega bo'lmasa, statistik xarakterga ega bo'lishadi. Ular sizni shaxs sifatida qaramaydi, balki sizdan ilgari o'lishga olib kelishi mumkin bo'lgan omillarning amaliyoti.
Uzoq va qisqasi shundaki, hayotni sug'urtalash pul tikish o'yinidir va ko'pchilik sug'urtalovchilarga OITS bilan og'rigan odamgina yomon pul tikish hisoblanadi.
Biroq, bu OIV infektsiyasining butunlay qarshi faol diskriminatsiya qiluvchi faktlarni yoki asoslanmagan noto'g'ri fikrlarni aks ettiradimi? Yashash statistikasiga ob'ektiv qarab turib, buni aniq bilamiz:
- Antiretrovirus terapiyasida 20 yoshli OIV infektsiyasini yuqtirgan Shimoliy Amerika OITSga qarshi hamkorlik tadqiqot va dizayn (NA-ACCORD) tadqiqotiga ko'ra, 70-yillarning boshida yashashni kutish mumkin.
- Ko'p markazli OITS bilan kasallanish bo'yicha tadqiqotlar (MACS) tomonidan o'tkazilgan 2014 yilgi tadqiqot bu da'volarni yanada qo'llab-quvvatladi, natijada erta terapiyani boshlagan kishilar (ularning CD4 soni 350 dan yuqori bo'lganida) hayot davomiyligini taxminan umumiy aholi.
Taqqoslash uchun, sigaret chekadigan odamlar o'z hayotlarini o'rtacha 10 yil soqit qiladilar . Bu esa, sug'urtalovchilar tomonidan jazolanmaydi, ular avtomatik ravishda to'sqinlik qila olmaydi yoki OITS bilan sog'lom bo'lmagan sigaret qiluvchi yuqori saviyada mukofotlarga duch kelmaydi.
Sug'urtalovchilar OIV bilan yashayotgan odamlarga qanday munosabatda bo'lishga qarshi turishdi
Sug'urtalovchilar buni xuddi shunday deb bilishmaydi. Ularning maqsadi balansning har ikkala tomoniga ta'sir etishi mumkin bo'lgan xavflarni va noaniqliklarni boshqarishdir va statistikaga OIV bilan yashaydigan odamlarga nisbatan og'irlik qiladi. Buni ko'rib chiqaylik:
- Odamning umr ko'rishiga qaramay, OIVga chalingan odamlarning ko'pchiligi virusdan tashqari kasalliklarga chalinmasliklari mumkin. Misol uchun, yurak xurujlari odatda 16 yil oldin umumiy populyatsiyada emas, balki 10 yoshdan 15 yilgacha biron-bir joyda OITV bilan bog'liq bo'lmagan saraton kasalligiga tashxis qo'yilgan.
- Erta antiretrovirus terapiya natijasida normal umr ko'rishga erishilsa-da, aniqlanmagan virus yukini ushlab turishga qodir odamlar soni juda katta. Bugungi kunda OIV bilan og'rigan bemorlarning 30 foizi faqat virusga chalingan bemorlarni bartaraf etishga qodir.
Natijada, sug'urtalovchilar, shaxsiy nomzodning qanchalik "yaxshi" bo'lishidan qat'iy nazar, uzoq umr bilan bog'liq bo'lgan narsalarni nazorat qila olmaydilar, ya'ni odam o'zining tabletkalarini qabul qiladimi yoki yo'qmi.
Ba'zi sabablarga ko'ra, bu o'tmishda bo'lgani kabi, OIV bilan davolash ancha samarali va "kechirimli" bo'lganligi sababli eskirgan argumentdir. Shunday bo'lsa-da, sug'urtalovchining nazarida kasallikning surunkali boshqaruvi OIV infektsiyasini konjestif yurak etishmovchiligi bilan yashayotgan odamlar kabi bir xil xavf toifasiga kiritadi.
Faqatgina farq - surunkali kasallikdan sug'urtalashni taqiqlash uchun kasal bo'lishga hojat yo'q; OITVga ega bo'lishingiz kerak .
OIVga chalingan kishilar uchun umrbod va muddatli hayotni sug'urtalash
Bugungi kunda AQSHda faqatgina bitta sug'urta kompaniyasi mavjud bo'lib, u OIV bilan yashayotgan odamlarga butun umri va umrini qamrab oladi.
Fortune 500 yirik Prudential Financial bilan hamkorlikda tashkil etilgan AEQUALIS, kasallik bilan shug'ullanadigan kam ta'minlangan jamoalarga moliyaviy xizmatlarni ko'rsatishga qaratilgan mustaqil tashkilotdir.
Hozirgi kunda AEQUALIS har xil sug'urta qoplamalari, cheklovlar va malaka mezonlariga ega bo'lgan to'rt xil sug'urta vositasini taqdim etadi:
- $ 100,000 dan $ 4,000,000 gacha bo'lgan qamrovli shaxsiy muddat va doimiy hayotni sug'urtalash
- Tez tibbiy sug'urta talab qilmaydigan qisqa muddatli sug'urta va 25 000 dan 300 000 AQSh dollari orasida qamrov taqdim etadi
- Birlamchi hayotni sug'urtalash, boshlang'ich siyosat deb hisoblansa, unda 5 000 dan 35 000 AQSh dollari orasida sug'urta qoplamasi oshmaydi.
- Sifatli tibbiy ko'rikdan o'tkazilmagan hayotni sug'urtalash muddati 25000 AQSh dollaridan 350.000 AQSh dollarigacha bo'lgan qamrov zonasida ishlaydi
Bularning barchasiga o'xshab ketadigan bo'lsak, bir nechta ogohlantirishlar bor:
- Avvalo, katta mukofotlar kutmoqdamiz. Doimiy hayotni sug'urtalash bo'yicha taklifni taqdim etishda biz 55 yoshli OIV bilan kasallangan odam kasallik tarixi, chekishmagan va aniqlanmagan virusli yukni davolashda 250 ming AQSh dollari miqdorida qoplashni talab qildik. Telegramma oyiga atigi 650 dollardan oshdi, yoki taxminan besh marta odam OITVga salbiy ta'sir qilsa, nima qila oladi.
- Ikkinchidan, qabul qilish mezonlari shunchaki oddiy emas. Misol uchun, qizil bayroqlar, agar siz davolanishni boshdan kechirgan bo'lsangiz yoki uzoq vaqt davomida chet ellarda yashagan bo'lsangiz, yuqoriga ko'tariladi. Agar sizda Gepatit B yoki S ( davolangan bo'lsa ham) bo'lgan bo'lsangiz yoki sizda jiddiy opportunistik yuqtirgan bo'lsangiz, CD4 miqdori 200 dan past bo'lsa, xuddi shunday.
Texnik jihatdan bu narsalarni oshkor qilmasangiz ham, uni yashirish uchun hech qanday usul bo'lmasligi mumkin. Agar siz "hech qanday tibbiy ko'rik" siyosatini tanlamagan bo'lsangiz ham, sug'urtalovchi sizni so'zingiz bilan qabul qilishi haqida o'ylamasligingiz kerak.
Dastlab intervyusingizni topshirgandan so'ng, keyingi qadam Tibbiy ma'lumot bo'limi (MIB) bilan tekshirishni amalga oshirish va tibbiy tarixingizni birlamchi tibbiy yordam ko'rsatuvchi provayderingizdan tekshirishni talab qiladi. Tasdiqlanishi uchun bu va boshqa tibbiy fayllarga kirishingiz kerak bo'ladi.
Qizil bayroqqa ega bo'lish sizni rad etilishini anglatmaydi, u sizning oylik premiumingizni oshirishi yoki ma'lum sug'urta mahsulotlariga kirishingizni cheklashi mumkin.
Boshqa hayotni sug'urtalash imkoniyatlari
Agar an'anaviy hayot sug'urtasi shakllari siz uchun mavjud bo'lmasa, siz kashf eta oladigan bir qator variantlar mavjud. Umuman olganda, ular sizni o'lim foydani yuqori darajadagi shaxsiy siyosat sifatida taqdim qila olmaydi, lekin ular o'limdan oldin ma'lum xarajatlarni (dafn marosimi va ta'lim xarajatlari kabi) qoplash uchun etarli bo'lishi mumkin.
Eng qulay variantlardan biri:
- Ish beruvchiga asoslangan guruh hayotini sug'urtalash sizning kompaniyangiz tomonidan, ayrim hollarda ham xodim, ham xodimning turmush o'rtog'i uchun taklif qilinishi mumkin. O'limdan olingan foyda ishchi uchun 10 ming dollar va turmush o'rtog'i uchun 5000 dollar. Bir guruh rejasi sifatida, xarajatlar yanada mos keladi.
- Sizning ish beruvchingizdan ixtiyoriy hayotni sug'urtalash katta kompaniyalar tomonidan taqdim etilgan yana bir imkoniyatdir, chunki xodimlar (va ba'zan turmush o'rtog'i) hayotni sug'urta qilish dalillarisiz hayotni ta'minlaydi. Ushbu rejalarning ba'zilari 100.000 AQSh dollarigacha bo'lgan o'lim imtiyozlarini taklif qiladi.
- Kafolatlangan hayotni sug'urtalash (kafolatlangan qabul siyosati sifatida ham tanilgan) kichik va umrbod egalik qilish siyosati bo'lib, u erda har qanday joyda 5000 dan 25000 AQSh dollarigacha o'lim foyda etiladi. Odatda, sog'liqni saqlash masalalari yo'q va tasdiqlash kafolatlanadi. Shunday qilib, mukofotlar yuqori bo'ladi va to'liq foyda, odatda, ta'sir kunidan bir-ikki yil o'tmasdan boshlanadi.
Boshqa barcha variantlar bajarilmasa, oldindan to'langan pulli rejaga (shuningdek, oldindan rejalashtirish rejasi sifatida ham tanilgan) murojaat qilishingiz mumkin. Ular asosan dafn marosimlari evaziga sotiladi va sizga bir yoki bir marta to'lash rejasini to'lash imkonini beradi. Ba'zi dafn marosimlari pulingizni sizning o'limingizdan ozod qilish uchun tiyilgan ishonch jamg'armasiga qo'yadi; boshqalar esa o'zlarini benefitsiariy deb ataydigan sug'urta siyosatini olib boradilar.
Hayotni sug'urtalash kerakmi?
Agar hayotni sug'urtalash siyosatining rad etilishiga duch kelsangiz, siz o'zingizning pensiya rejalashtirishga o'tishingizni o'ylab ko'rishingiz mumkin. Bu sizning sog'lig'ingizda va hali ham ishlayotgan bo'lsangiz, ayniqsa to'g'ri.
Ko'pgina tashkilotlar OIV bilan yashayotgan odamlarning uzoq muddatli moliyaviy sog'lomligini ta'minlashga qaratilgan dasturlarni taqdim etishga kirishdilar. Ularning boshlig'i Manhettenda joylashgan "New York Life" tashkiloti bo'lib, u 2013 yilda "Oddiy rejalashtirish" tashabbusini boshlagan edi.
Jamiyatdagi ko'plab OIV tashkilotlari shu kabi dasturlarni taqdim etadilar, bu esa mijozlarga bepul seminarlarda ishtirok etish yoki moliyaviy mutaxassislar bilan uchrashuvlar o'tkazish imkonini beradi. Bundan tashqari, pensiya rejalashtirish bo'yicha kurslarni taklif qilayotgan ko'plab mahalliy jamoalar bilan ham tanishishingiz mumkin.
Hayotni sug'urtalashni xohlaysizmi, yo'qmi, eng samarali ishni nafaqat sizning nafaqangizni emas, nafaqangizning har bir sohasini hal qilish uchun etarlicha tayyorgarlik ko'rishdir.
> Manbalar:
Kasalliklarni nazorat qilish va oldini olish markazlari. "CDC Fact Sheet" Amerika Qo'shma Shtatlaridagi OITV: Ta'sir etilish bosqichlari . " Atlanta, Gruziya; 2012 yil iyul oyi nashr qilindi.
> Hasse, B; Ledergerber, B .; Egger, M. va boshq. "OIV-infektsiyasi bilan og'rigan bemorlarning qarish va (OIVga aloqador bo'lmagan) birgalikda kasalligi: Shveytsariya kohort tadqiqotlari (SHCS)" 18-fevral kuni retroviruslar va imkoniyatli infektsiyalar bo'yicha (CROI) Boston, Massachusetts, 27 fevral - 2 mart, 2011 792 mavhum.
Hogg R .; Althoff, K .; Samji X .; va boshq. "2000-2007 yillarda AQSh va Kanadada davolangan OIV-musbat shaxslarning hayot davomiyligining ortishi". 7-Xalqaro OITS Jamiyati (IAS) Patogenez, davolash va oldini olish bo'yicha konferensiyasi. Kuala Lumpur, Malayziya. 30 iyun - 3 iyul, 2013 yil; Xulosa TUPE260.
> Jha, P .; Ramosundarahettige, C .; Landsman, V .; va boshq. "21-asrda chekish xavfi va Qo'shma Shtatlarda to'xtashning afzalliklari". Nyu-England tibbiyot jurnali. 2013 yil; 368: 341-350.
> Sabin, C. "OIV infektsiyasiga chalingan odamlar antiretrovirus terapiya davrida oddiy hayot davomiyligini kutishadimi?" Biomed Markaziy tibbiyot . 2013 yil; 11: 251.