Moslashuvchan sarflash hisobini qanday baholash va maksimal darajada oshirish

Moslashuvchan sarf-xarajatlar hisobvaraqi ish beruvchingiz tomonidan sog'liqni saqlash yoki tibbiy xarajatlarni to'lash uchun taqvimiy yil mobaynida pulni ajratish imkonini beradi, shuningdek, kunlik parvarish to'lovi kabi qo'shimcha malakali xarajatlar. Kalit qancha pulni chetga surib qo'yishni yaxshiroq bilib olishni bilib olish, undan foydalanishni maksimal darajada oshirish va shu pulning birortasini yo'qotmaslikdir.

1 -

Umumiy Tasavvur - Moslashuvchan sarflash hisobidan (FSA)

Har yili sizning ochiq ro'yxatga olish davrida qaysi siz uchun sog'liq sug'urtasi rejasi siz uchun to'g'ri ekanligini belgilayotib, sizning ish beruvchi sizni moslashuvchan sarf-xarajatlar hisob-kitobini o'rnatishga ruxsat beradi. Buni muvaffaqiyatli amalga oshirish uchun siz moslashuvchan sarf-xarajatlar hisobini (FSA) qanday qilib maksimal darajada oshirishni tushunishni istaysiz.

FSA yordamida pulingizni tejash qiyin emas. Sizning ish haqi to'lashingizdan qanday aniqroq aniqlanishni aniqlash orqali sizni yurgizadigan ba'zi bir qadamlar:

1. FSAs haqida IRS qoidalarini bilish
   
2. Keyingi yilgi xarajatlarni qoplash uchun qancha pul kerakligini aniqlang (FSA)
   
3. Sizning FSA-ni aniqlash uchun matematikadan foydalaning
   
4. Oxirgi qadam - Keyingi yil pulingizni yo'qotishning oldini olish

(Eslatma: Moslashuvchan sarflash hisobini (FSA) sog'liqni saqlash jamg'armasi (HSA) bilan aralashtirib yubormang, qoidalar va ulardan foydalanish boshqacha.

2 -

FSAs haqida IRS qoidalarini bilish

Boshqa Ichki daromad xizmati (IRS) qoidalari qatorida, FSA haqida bilish uchun ikkita asosiy fikr mavjud:

1. Siz kalendar yil davomida sarflashni kutishingiz mumkin bo'lgan jami pul miqdorini sizdan sarflashni kutishingiz mumkin (kelgusi ro'yxatga qarang). Bu summa bir yilda olgan ish haqi miqdoriga bo'linadi va bu miqdor sizning keyin sizning FSA hisobingizga qo'ying. Ba'zi ish beruvchilar xodimlarning ish haqi miqdoriga hissa qo'shadilar, bu holda ish haqingizdan olgan ish haqingiz miqdori ish beruvchingizning hissasi bilan kamayadi.

   Soliqlaringizni to'lamasdan turib, sizning ish haqingizdan tushgan mablag'lar sizning soliqlarni to'lashdan oldin chiqadi. Saqlash miqdori soliq imtiyozlari va boshqa imtiyozlaringizga bog'liq. Misol: agar siz 25% soliq chegirmangiz bo'lsa va siz FSA-da 1000 dollar qilib qo'ygan bo'lsangiz, soliqlarni 250 dollar tejashingiz mumkin.

2. Agar pulni sarf-xarajatlarga sarf qilsangiz, unda siz hech qachon soliq to'lamaysiz. Biroq, uni boshqa xarajatlarga sarflash imkoniyati bo'lmaydi.

3. Agar siz o'zingizning FSAga topshirilgan barcha pulni u yiliga qadar sarf qilmasangiz, unda siz pulni yo'qotasiz. Buni yildan-yilga uzaytira olmaysiz.

   Shuning uchun hisobingizda barcha pullarni ishlatganingizdan keyin bu katta pulni saqlovchi bo'lishi mumkinligini bilib olishingiz mumkin, siz o'zingizning FSA-dagi cheklovni juda ehtiyotkorlik bilan baholashni istaysiz. Siz eng katta soliq imtiyozlarini olish uchun imkon qadar ko'proq pul sarflashni xohlaysiz, lekin siz yil oxirida hech qanday pulni yo'qotmaysiz, shuning uchun siz bir dona qo'shimcha pulni depozit qilmaganingizga amin bo'lishni istaysiz.

Keyingi qadam: kelgusi yillik xarajatlarni qoplash uchun qancha pul sarflash kerakligini aniqlang

3 -

Keyingi yilgi xarajatlarni qoplash uchun qancha pul sarflash kerakligini aniqlang

Ochiq ro'yxatga olish paytida sog'liq sug'urtasi uchun eng yaxshi variantni belgilash uchun sizning sog'liqni saqlash xarajatlaringizni baholaganingizdek, kelgusi yilda sizning uyali tibbiy xarajatlaringizga (va boshqa sarf xarajatlariga) eng yaxshi taxminlaringizni aniqlab olishni istaysiz. Ushbu ro'yxatga sizning sug'urtangiz ko'rmagan tibbiy va tibbiy harajatlar, jumladan, ko'rish, dental, eshitish apparatlari va boshqa o'nlab narsalar kiradi .

IRS yildan yilga o'zgarishi mumkin bo'lgan sog'liqni saqlash va tibbiyot malakaviy xarajatlari ro'yxatini saqlab qoladi. Iltimos, FSAs qo'shimcha tibbiy bo'lmagan xarajatlar uchun qo'shimcha to'siq qo'yishga ruxsat berishini unutmang.

Qanchalik ilojingiz boricha, bu xarajatlarning qanday bo'lishi mumkinligini aniqlang. O'zingiz va oilangizga ishlaydigan ssenariyni ishlab chiqing. Har bir oila a'zosining kalendar yilida o'rtacha hisobda bo'lishi mumkin bo'lgan shifokorlarni tayinlash soni kabi miqdorlarni qo'shing. Oila a'zolaringiz ko'zoynaklar yoki kontaktlardan foydalanadimi? Ular uchun sizning cho'ntagingizda xarajatlar. Dental qamrov uchun pul to'laysizmi? Tug'ilishni nazorat qilish haqida nima deyish mumkin? Ro'yhatingizdagi xarajatlarni ham qo'shing.

Eslatma: 2011 yilgi soliq yilidan boshlab qoidalarga o'zgartirishlar kiritildi - eng ko'p dori-darmonlar siz uchun retsept mavjud bo'lmagunga qadar sarf-xarajatlarga sarflanmaydi. Shuning uchun siz FSA-da qancha mablag'ni saqlashni aniqlayotganda ularni hisoblashingiz kerak emas. Bu erda IXM dan FSAs va ko'p sonli dori-darmonlar to'g'risida ko'proq ma'lumotlar mavjud.

Keyingi qadam: FSA-ni sozlash uchun matematikadan foydalaning

4 -

Sizning FSA-ni aniqlash uchun matematikadan foydalaning

Keling, sarf-xarajatlaringiz uchun sarflanadigan xarajatlaringizning yil davomida qanday bo'lishi haqida eng yaxshi ma'lumotga ega bo'lsangiz, uni ikki yo'nalishda matematika, konservativ va aslida sarflagan narsangizga yaqinroq bo'lishi uchun foydalanishingiz mumkin:

• Qanchalik ko'proq konservativ yondashuv siz o'zingiz sarflaydiganingizdan kamroq ajratib qo'yganingizga amin bo'lishingiz kerak, shuning uchun siz yil oxirida hech qanday pulni yo'qotasiz. Agar bir chetga surib qo'yganingizdan ko'proq mablag 'sarflasangiz, bu sizning qo'shimcha xarajatlaringiz uchun soliqni to'laysiz, chunki u FSA ning tarkibiga qo'shilmaydi. Agar siz ushbu yondashuvni qo'llamoqchi bo'lsangiz, FSA ga yetib kelish uchun 80% yoki 90% gacha bo'lgan natijani ko'paytirishingiz kerak.

• Xavfli yondashuv sizning ish beruvchiga barcha xarajatlaringizni sarflaysizmi, amin bo'lmasangiz ham, barcha ish haqi miqdorini xabar qilish. Bu sizga eng katta soliq imtiyozini beradi.

  Yil oxiriga yaqinlashganda va sizning hisobingizdagi hamma pullarni sarflamagan bo'lsangiz , uni sarflashga yordam beradigan strategiyalar mavjud, shuning uchun uni yo'qotmaydi.

  Agar siz hamma narsani sarf qilmasangiz ham, siz sarf qilmagan miqdorga soliq to'lash ehtimoldan yiroq. Yuqoridagi misolda soliqlarni 250 AQSh dollari miqdorida saqlagan bo'lasiz. Mablag'ingizdan kamroq sarf qiladigan bo'lsangiz, $ 250 sizning FSA-dan sizga foyda keltiradi.

Har ikki holatda, sizning raqamingiz bilan chiqqaningizdan so'ng, ish beruvchi siz taqdim etgan jami MQQ miqdorini bir yil ichida to'laydigan ish haqi miqdoriga ko'ra ajratadi. Bu har bir ish haqi miqdoridan tushiriladi - bu sizning soliqni endi to'lamaysiz.

Oxirgi qadam: Keyingi yil pulingizni yo'qotishning oldini olish

5 -

FSA kelgusi yili pulingizni yo'qotishining oldini olish

Sizning moslashuvchan sarf-xarajatlaringizdan foydalanishni maksimal darajada oshirishda so'nggi, muhim qadam mavjud:

Kelgusi yilning oktyabr oyi o'rtalarida FSA'nizdan foydalanishni o'rganish uchun o'zingizga kalendar eslatmasini yozing. Sizning sharhingiz sizga pul to'lamaslik uchun qanday qadamlar qo'yishi mumkinligini yoki sizga qoldirgan pulning bir qismini yo'qotish ehtimoli borligini bildiradi.

Qolgan randevular, dori reçeteleri va boshqalar uchun pul to'lash uchun etarli pul bo'lmasa, kelgusi yil qanday xarajatlarni bekleyebileceğinizi belgilang. FSA-ga o'zingiz xohlagan o'zgartirishlarni aniqlaganingizdan so'ng, ularni keyingi yil uchun o'zingizning hisob-kitobingizga qo'shib qo'ying.

Agar sizda qolgan mablag'ingiz bo'lsa, unda siz o'zingizning hisob-kitoblaringizdagi hisob-kitoblarni o'zingizning hisobingizdan o'tkazing, ammo keyinchalik ta'qib qilinmagan. Misol uchun, siz ko'z doktoriga hali kelmagan oila a'zolari uchun ko'rish randevuslarini qo'shgan bo'lishingiz mumkin. Yoki shifokoringiz yil oxiridan oldin sizning qo'llashingiz mumkin bo'lgan skrining testini tavsiya qilgan bo'lishi mumkin. Agar siz hali foydalanmagan bo'lsangiz, unda siz foydalanilmagan FSA mablag'larini sarflash uchun ba'zi strategiyalarni topishingiz mumkin.

Va ha, pulingizni asl ro'yxatga kiritmagan sog'likka bog'liq xarajatlarga ham sarflashingiz va ularni qaytarish uchun topshirishingiz mumkin. Misol uchun, siz o'zingizning fikringizni bildirganingizda kutilmagan tibbiy muammoga duch kelishingiz mumkin. IRS, sarf-xarajatlar ro'yxatiga kiritilgan ekan, bu xarajatlarning nimaiki bo'lmasligini bilmaydi.

Nihoyat, kelasi yil uchun ushbu maqolani joylang! Siz yana matematikadan foydalanasiz va bu sizni to'g'ri baholashga yordam beradigan yaxshi vositadir.