Xususiy sog'liq sug'urtalari bo'yicha daromadlarni aniqlash
Xususiy sog'liq sug'urtasi kompaniyalari tomonidan tanqid etilgan umumiy tanqidlardan biri kasallar hisobidan foydalidir. Keling, ma'lumotlarni ko'rib chiqaylik va bizni qaerga olib borishini ko'rib chiqaylik. Xususiy sog'liq sug'urtasi kompaniyalari haqiqatdan ham foyda keltirmaydilarmi?
Maxsus tibbiy sug'urta qanday umumiy?
Foyda haqida savol berishdan oldin, AQShda xususiy tibbiy sug'urtaning qanchalik keng tarqalganligini ko'rib chiqish muhimdir.
Boshqacha aytganda, bu savolga qancha odam ta'sir qilishi mumkin?
Kaiser Family Foundation ma'lumotlariga ko'ra, Amerikaliklarning taxminan uchdan bir qismi 2016 yilda tibbiy sug'urtaga ega (asosan Medicare va Medicaid). Boshqa 9 foizni sug'urtalashmagan, qolganlari shaxsiy bozorda (7 foiz) sotib olgan yoki ish beruvchining ta'minoti (49 foiz) bilan xususiy sog'liq sug'urtasiga ega. Amerikaliklarning deyarli yarmi ish beruvchi tomonidan taqdim etilgan qoplamaga ega, ammo ularning 63 foizida ish beruvchining qisman yoki to'liq o'zini o'zi qoplashi mavjud (ya'ni, ish beruvchining tibbiy sug'urta qoplamasi uchun o'z mablag'i borligi, tashuvchisi).
Ammo ko'plab Medicare va Medicaid benefitsiarlari, shuningdek, xususiy sog'liq sug'urtasi kompaniyasidan taqdim etilgan qamrovga ega, chunki ular davlat tomonidan moliyalashtirilgan sog'liqni saqlash tizimiga kiritilgan.
Medicare benefitsiariylarning 33 foizi maxsus tibbiy sug'urta transportlari tomonidan amalga oshirilgan Medicare Advantage rejalariga, 39 ta Medicaid shirkati esa Medicaid-ning bir nechtasini yoki bir nechtasini o'z ichiga olgan xususiy tashuvchilar bilan shartnoma tuzdilar. Original Medicare benefitsiarlari orasida ham, chorak qismi xususiy tibbiyot sug'urtasi tashuvchilaridan xarid qilingan Medigap rejalari bor va bu raqam o'sib bormoqda (2013 yildan 2015 yilgacha 6 foizga oshdi).
Hammamizni birgalikda qo'yganimizda, amerikaliklarning ko'p sonli qismi sog'liqni saqlash sohasidagi xususiy sug'urta kompaniyasining taqdim etgan yoki boshqaradigan sog'lig'iga ega. Xususiy sog'liq sug'urtasi kompaniyalari sog'liqni saqlash xarajatlari yuzaga kelganda yomon yomonlashadi.
Sug'urtalovchining daromadlari behuda emasmi?
Ochiq ro'yxatga olish davrida qamoqxonani qidirishga urinayotgan odamlar tomonidan ko'plab maqolalar yozildi. Ulardan ba'zilari daromadni qarama-qarshilikka qo'shadigan foyda bilan taqqoslashadi. Albatta, yirik sug'urta sug'urtasi tashuvchilari katta daromadga ega, chunki ular juda ko'p sug'urtachilar uchun mukofot yig'moqda.
Lekin mukofot daromadi qancha to'lanadi, nima bo'lishidan qat'i nazar, ularning ko'pchiligini tibbiy talablarga va sog'liqni saqlash sifatini yaxshilashga sarflash kerak. Umumiy ta'qib qilishlaricha, sog'liqni saqlash sug'urtasi kompaniyalari o'z boshliqlarini juda ko'p miqdorda to'lashadi, biroq CEO ish haqining o'sishi, umuman olganda, so'nggi bir necha o'n yillikda umumiy ish haqining o'sishidan ancha yuqoridir. Bir qancha farmatsevtika kompaniyalari mavjud bo'lsa-da, eng yuqori haq to'lanadigan CEO'ga ega bo'lgan 100 firma orasida hech qanday tibbiy sug'urta qoplamasi mavjud emas.
Shunday qilib, ettita yoki sakkizinchi raqamli bosh direktorning ish haqi o'rtacha ishchiga absurd bo'lib tuyulsa-da, bu albatta korporativ me'yorga mos keladi.
Sog'liqni saqlash sug'urtasi kompaniyasining bosh ijrochi direktorlari yirik kompaniyalarning eng ko'p maosh oladigan bosh direktorlari qatoriga kirmaydi. Ish haqi ma'muriy xarajatlarning bir qismi bo'lib qolmoqda, chunki tibbiy sug'urta kompaniyalari "Affordable Care Act" ning tibbiy ziyonni (MLR) qoidalariga muvofiq cheklashlari kerak. Va shunday foyda ham bor.
Sog'liqni saqlash sug'urtalari daromadlari qanchalik ko'p?
Agar biz sanoatning o'rtacha daromad cheklovlarini ko'rib chiqsak, tibbiy sug'urta kompaniyalari past darajaga yaqin bo'lib, umumiy o'rtacha foyda marjasi faqat 3,3 foizni tashkil qiladi. Perspektiv uchun bank va ko'chmas mulk sohalarida o'rtacha 20 foizdan ortiq daromad manbai va yirik dori ishlab chiqaruvchilarining qariyb 22 foizi o'rtacha foyda marjlari mavjud.
ACA tibbiy sug'urta kompaniyalari sug'urta kompaniyalari tomonidan yig'iladigan mablag'larning asosiy qismini tibbiy sug'urta da'volariga sarflashni talab qiladigan MRR qoidalarini joriy etdi. Bu ma'muriy xarajatlarni avtomatik ravishda cheklaydi, jumladan, ijro etuvchi kompensatsiya va foydalar - mukofotning 20 foizidan ko'p bo'lmagan miqdoriga. Ammo kasalxonalar, qurilma ishlab chiqaruvchilari yoki dori ishlab chiqaruvchilar uchun bunday talab yo'q.
Shaxsiy sug'urta kompaniyalarining daromadlari bo'yicha pastki chiziq: oqilona yoki asossiz?
Sog'liqni saqlash xarajatlari sog'liqni saqlash sug'urtasi sug'urtasi bo'yicha omil hisoblanadi. Haqiqiy tibbiy sug'urta kompaniyalari o'z boshliqlarining raqobatbardosh ish haqlarini to'lashlari va biznesda qolish uchun foydali bo'lishlari to'g'ri. Biroq, ularning boshqa foyda bilan solishtirganda daromadlari juda kamtar.
Agar foyda haqida o'qib chiqqandan keyin boshqa savollaringiz bo'lsa, sog'liq sug'urtasi va sog'liqni saqlash siyosati haqida ma'lumot topishda eng yaxshi resurslar haqida bilib oling.
Manba:
> Kaiser Oila Jamg'armasi. Umumiy aholining sug'urta qoplamasi. Vaqtinchalik versiya 2016. https://www.kff.org/other/state-indicator/total-population/?currentTimeframe=0&sortModel=%7B%22colId%22:%22Location%22,%22sort%22:%22asc%22% 7D