Sizning sog'liqni saqlash rejangiz qanday qilib turli g'amxo'rlik qilishni rejalashtirilayotgan rejaga bog'liq
Sog'liqni saqlash xizmati "chegirmadan chiqarib tashlanadigan" yoki "chegirib tashlanmaydigan" bo'lganda nimani anglatadi? Ba'zi o'quvchilar Healthcare.gov saytidan foydalanadigan mamlakatlarda sotilgan sog'liqni saqlash rejalariga yaqinda Hamdo'stlik fondining tahliliga javob bergan.
Buning sababi shubhali bo'lishi mumkinligini ko'rish oson, chunki "chiqarib tashlangan", shuningdek, sog'liqni saqlash rejasi (masalan, talab qilmaydigan mamlakatlarda bepushtlik bilan davolash) .
"Cheklovga bo'ysunmaslik" = siz kamroq ish haqini to'laysiz
Lekin, agar xizmat chegirmaga bo'ysunmasa, demak siz, aslida, ushbu xizmat uchun eng yaxshi qamrovga ega bo'lgansiz. Shu bilan bir qatorda, bu xizmatni chegirmaga bo'ysundirish mumkin, ya'ni narxni to'lamoqchi bo'lamiz.
Aniqlash uchun, "to'liq narx" tarmoq orqali kelishilgan chegirma qo'llanilganidan keyin bildiriladi. Agar mutaxassisning muntazam ish haqi 250 dollarni tashkil etsa, ammo sog'liqni saqlash sug'urtasi kompaniyangiz 150 AQSh dollari miqdorida shartnomani imzolagan bo'lsa, "to'liq narx" siz 150 dollar to'lashni anglatadi.
Bularning barchasini tushunish uchun sog'liqni saqlash rejalarini ifodalash uchun ishlatiladigan atamalarni tushunish muhimdir. Copay coinsurance bilan bir xil emas. Cheklovi cho'ntagidan maksimumga o'xshash narsa emas (bu 2016 yilda bitta odam uchun $ 6,850, 2017 yilda esa 750 AQSh dollaridan yuqori bo'lishi mumkin ). Premiumlar sizning tashqaridagi xarajatlaringizda hisobga olinmaydi (rejalarni taqqoslash uchun matematikadan foydalanayotganingizda ularni kiritishingiz kerak bo'lsa-da).
Bundan tashqari, 2014 yil, yanvar yoki undan keyin joriy qilingan har qanday individual va kichik guruh sog'liqni saqlash rejalari bilan qamrab olingan "Affordable Care Act" ning muhim sog'liqqa bo'lgan foydasini tushunish ham muhimdir. Agar kichikroq guruhda yoki kattalar va kattayu kichik rejalar asosida qamrab olsangiz, sog'lig'ingiz uchun muhim sog'liqdan birining ostiga tushadigan davo rejangizga muvofiq amalga oshiriladi.
Lekin "qoplangan" faqatgina sog'liqqa oid rejalaringizning foydalari haqida gapiradi. Bu imtiyozlar qanday qilib sizning rejangizga bog'liq?
- Hech narsaga pul to'lashingiz shart emas (bu profilaktik yordam uchun shunday bo'ladi).
- Yoki siz nikoh to'lashingizga to'g'ri kelishi mumkin (sizning reja bo'yicha oldindan belgilangan tekis to'lov - ehtimol, ushbu davolanishga qarab, $ 25 yoki $ 50 yoki $ 100).
- Yoki siz davolanish uchun to'liq narxni to'lashingiz kerak (agar siz hali olinadigan mablag'ingizni kutmagan bo'lsangiz).
- Yoki xarajatning bir qismini (coinsurance) to'lashingiz mumkin.
Barcha variantlar "qoplangan" deb hisoblanadi. Ba'zi sog'liqni saqlash rejalari, ularning qamrovini qanday qilib tasarladığıyla yaratıcıdır (masalan, chegirma bo'lmagan bir rejasi, lekin kasalxonaga yotqizish uchun 5000 dollar). Ammo sizning rejangiz qanday bo'lishidan qat'i nazar, sizning xizmatlaringiz uchun to'lanadigan summaning hammasi yil davomida sizning maksimal cho'ntagingizga to'g'ri keladi. U copays, deduktiv va coinsurance ning har qanday kombinatsiyasi bo'lishi mumkin, lekin siz yillik yillik maksimal cho'ntakka erishganingizdan so'ng, sog'liqni saqlash rejangiz yilning qolgan qismidagi barcha xizmatlarning 100 foizini to'laydi. yilning o'rtalarida boshqa rejaga o'ting, sizning planshetlaringizdan maksimal darajada ushbu planshetdan boshlanadi).
Copays = xizmat paytida kam xarajat
Agar sog'liqni saqlash rejangizda qoplanadigan, ammo chegirmaga tobe bo'lmagan turli xil xizmatlarga ega bo'lsa, demak, siz xizmatni chegirib qo'yilishiga qaramasdan sizga nisbatan kamroq haq to'laysiz.
Agar siz bu pulni hisobga olinsa, xizmat uchun to'liq narxni to'laysiz, agar siz allaqachon tushgan mablag'ni ko'rmagan bo'lsangiz (agar siz allaqachon tushgan pulingizni to'lamagan bo'lsangiz, unda siz xarajatlarning bir qismini to'laysiz - yoki hech narsaga qaramasdan, agar siz allaqachon sizning cho'ntagingizdan maksimal darajada foydalangan bo'lsangiz).
Lekin agar xizmat chegirmaga tushmasa, siz odatda to'liq narxning o'rniga oldindan belgilangan copays uchun javobgar bo'lasiz. E'tibor bering, ba'zi xizmatlar, masalan, profilaktik yordam va ayrim rejalar, umumiy dori-darmonlar, tushumlar yoki qarama-qarshiliklarga duch kelmaydi. Ya'ni, bu g'amxo'rlik uchun hech qanday to'lovni amalga oshirishga hojat yo'q (barcha katta bo'lmagan rejalar xarajatlarni qoplamasdan, profilaktik yordamni qoplashni ta'minlaydi, ya'ni bemor unga g'amxo'rlik qilish uchun pul to'lamaydi - rejani sotib olish uchun to'lanadigan mukofotlar qoplanadi).
Masalan, 1000 so'zga teng
Keling, sog'liqni saqlash rejangiz birlamchi yordamchi shifokorni ko'rish uchun 35 dollardan ortiq mablag 'ajratilganini aytib o'ting, ammo bu imtiyozlarni hisobga olgan holda mutaxassislarni tashrif buyuradi. Sizda 3000 $ va chegirma 4000 dollardan oshgan. Sizning sog'liq sug'urtasi kompaniyangiz bilan mutaxassisning tarmoq bo'yicha muzokaralari darajasi 165 AQSh dollarini tashkil etadi.
Aytaylik, yil davomida sizning kompyuteringizga uchta tashrif va ikki marta tashrif buyurishingiz mumkin. PCP tashrif buyurganingiz uchun umumiy xarajat 105 dollarni tashkil qiladi va sizning to'liq narxingiz to'langanidan beri sizning tashriflaringiz uchun umumiy xarajatlar $ 330 ga teng.
Shu nuqtada, siz $ 305ni chegirmangizga to'lamoqdasiz, va siz 435 $ pulingizni maksimal cho'ntagingizga to'ldingiz. ($ 330 va $ 105).
Keling, siz yil oxirigacha avtohalokatga uchraganingizni aytsangiz va bir hafta davomida shifoxonaga boramiz. Statsionar to'lovlar chegirma uchun qo'llaniladi va siz planshetni maksimal miqdorda kutib olmaguningizcha chegirib tashlaganingizdan so'ng 80% to'laydi.
Kasalxonada qolish uchun, siz $ 2,670 chegirma to'lovlar ($ 3,000 minus 330 dollar, mutaxassis tashriflar uchun to'laganingiz uchun) to'lashingiz kerak edi. So'ngra siz qolgan yillar uchun to'langan jami miqdor $ 4000ga etgunga qadar siz qolgan xarajatlarning 20 foizini to'lashingiz kerak edi. Siz 105 dollar to'laydigan uch PCP to'lovini to'lamoqchi bo'lganingizdan so'ng, siz kasalxonada qolishi uchun $ 895 miqdorida pul to'lashingiz kerak edi.
Matematika qanday qilib aytilgan va bajarilgan bo'lsa, shunday ko'rinadi:
- $ 330 + $ 2,670 = $ 3,000 chegirma
- $ 105 (copays) + $ 895 (coinsurance) = bir yil uchun qo'shimcha 1000 dollar
- 3000 dollar + $ 1,000 (chegirma va boshqa barcha pullik xarajatlar) = $ 4000
- $ 4000 sizning reja bo'yicha maksimal maksimal cho'ntagingizdir, ya'ni yilning qolgan qismiga tegishli boshqa xizmatlarning hammasi sizning sog'liqni saqlash sug'urtasi rejangiz bilan to'liq qoplanadi, bu esa sizni yilning qolgan davri uchun xuddi shu reja bilan qolishni nazarda tutadi.
Agar sog'liqni saqlash rejangiz PCP-ni chegirmaga kiritgan bo'lsa, unda siz ham (masalan, har biri 115 dollar) to'liq narx to'lagan bo'lasiz. Bunday holatda siz shifoxonada qolishdan oldin ($ 345 PCP tashrifi uchun, shuningdek, mutaxassis tashriflar uchun $ 330) $ 675 miqdorida pul to'lashingiz mumkin edi. Siz kasalxonada qolib ketganingizdan so'ng , siz hali ham bir xil $ 4000 miqdorida mablag 'sarflamagan bo'lardingiz.
Ammo voqea sodir bo'lmasa va shifoxonada tugamagan bo'lsangiz, yiliga jami xarajatlar, PCP tashrifi bilan chegirma ($ 435 o'rniga 675 AQSh dollari o'rniga) tashrifi bilan yanada yuqori bo'lishi mumkin edi. Agar bir yil mobaynida sizning cho'ntagingizdan maksimal miqdorda foydalanishni boshlasangiz, unda bir yoki bir nechtasi muhim emas. Agar sizda maksimal maksimal summani kutib olishni istamasangiz, siz rejalashtirgandan so'ng, to'lovni amalga oshirilmaydigan xizmatlarga ega bo'lasiz.
Xulosa
Xizmatlarning chegirmaga to`g`ridan-to`g`ri kelmasligini vahima qilmang. Agar ular sizning rejangiz bilan qoplangan bo'lsa, demak, bu sizning xizmatlaringiz uchun chegirmaga bo'ysunganingizdan ko'ra kamroq haq to'laysiz.
Agar sizda keng qamrovli davolanishni talab qiladigan surunkali, jiddiy kasallik mavjud bo'lsa, reja tuzilishidan qat'i nazar, yil mobaynida sizdan tashqarida bo'lgan maksimal miqdorda kutib oladigan yaxshi imkoniyat bor va ehtimol siz buni rejangiz pastki chastotali maksimal maksimal yuqori mukofot bilan ta'minlansa-da, siz uchun foydali bo'ladi.
Agar siz sog'lom bo'lsangiz va sizning rejalaringizdan maksimal darajada maksimal chora topolmaysiz - yoki hatto chegirib tashlanadigan bo'lsa - ozod qilinadigan foydaning faqatgina sog'liq sug'urta kompaniyangiz bir qism uchun barcha xizmatlarning chegirmaga kelishi mumkin bo'lsa, ular sizning qarashingizni tezroq amalga oshirishi mumkin (chunki, bu sizning tovlamangiz amalga oshgunga qadar to'liq narxni to'lashingiz kerak degan ma'noni anglatadi - bu ma'lum bir yilda yuz berishi mumkin emas).
Ya'ni, chegirmadan chiqarib tashlanadigan xizmatlar qancha ko'p bo'lsa, mukofotlar yuqoriroq bo'ladi.