Sug'urta kompaniyalari va boshqaruvchi tashkilotlarning soni oshib borayotganligi iste'molchilar talabi va qo'shimcha daromad va xarajatlar samaradorligini namoyish etuvchi ilmiy dalillarni ortib boruvchi qo'shimcha va muqobil tibbiyotni qamrab oladi.
Yaqinda Aetna, Medicare, Prudential va Kaiser Permanente kabi 18 nafar yirik HMOs va sug'urta provayderlari tomonidan o'tkazilgan so'rovda ularning 14tasi 34 muqobil davolashning kamida 11 ni qamrab olgan.
Chiropraktik, massaj terapiyasi va akupunktur naturopatik tibbiyot tomonidan ta'qib etilgan eng uchta terapiyadir. Borayotgan boshqa usullar shifobaxsh vositalar, homeopatiya, aql-idrok stressini boshqarish va meditatsiya hisoblanadi.
Lekin qamrovi kengligi hali juda cheklangan; odatda xizmatlar uchun imtiyozli xizmat haqi bo'yicha to'lovlarni amalga oshiradi yoki uncha katta bo'lmagan sessiyalarga ruxsat beriladi.
Natija shuni ko'rsatadiki, agar muolajalar cheklangan bo'lsa, u tavsiya etilgan davolash rejasini bajarishga imkon bermaganligi sababli, muammoning noto'g'riligi samarasiz deb hisoblanadi.
Bu erda qo'shimcha va muqobil tibbiyot uchun sug'urta qoplamasi bo'yicha eng ko'p uchraydigan 12 savolga javoblar mavjud.
1. Odamlar qo'shimcha va muqobil terapiya uchun qanday to'lovlarni amalga oshiradilar?
Aksariyat odamlar muqobil va muqobil tibbiyot xizmatlari va mahsulotlarini o'zlari to'laydilar.
Ko'plab sog'liqni saqlash rejalari qo'shimcha va muqobil tibbiyotni qamrab oladi, biroq u cheklangan va davlatdan davlatga farq qiladi.
2. Mening davlatimda manfaatdor bo'lgan davolanishni sug'urta qoplamasi to'g'risidagi qonunlar bor yoki yo'qligini qanday aniqlash mumkin?
Siz, masalan, akupunkturistlar uchun uyushmalarni davolash uchun milliy kasaba uyushmasi bilan bog'lanishingiz mumkin.
Ushbu assotsiatsiyalarning aksariyati sug'urta qoplamalarini va ularning mutaxassisliklari uchun to'lovlarni nazorat qiladi.
3. Menda sog'liq sug'urtasi bor. Agar men amaliyotchidan davolanishni xohlasam, qanday moliyaviy savollar berishim kerak?
Birinchidan, sizning sog'liq sug'urtasi rejangiz haqida ma'lumotga ega bo'lishingiz kerak. Bu qo'shimcha va muqobil tibbiyot muolajalarini qamrab oladimi? Agar shunday bo'lsa, talab va cheklovlar qanday? Masalan, reja o'z ichiga oladigan shartlarni cheklaydi, muayyan shifokorlar (masalan, kompaniya tarmog'ida litsenziyali shifokor yoki amaliyotchi) tomonidan muqobil va muqobil tibbiyot xizmatlarini talab qiladimi yoki faqatgina ushbu reja tibbiy kerakmi? Rejangizni diqqat bilan o'qing, cheklovlar va istisnolar. Siz davolanishdan oldin sug'urta kompaniyasiga murojaat qilish yaxshi.
Sug'urtalovchi sizdan so'raladigan ba'zi savollar:
- Ushbu ehtiyot chorasini oldindan tasdiqlash yoki oldindan tasdiqlash kerakmi?
- Birlamchi tibbiy yordam ko'rsatuvchilardan menga murojaat qilish kerakmi?
- Qanday xizmatlar, testlar va boshqa xarajatlar qoplanmaydi?
- Qancha marta tashrif buyuriladi va qanday muddatda (masalan, akupunktur yiliga 6-10 tashrif)?
- Birgalikda to'lov bormi?
- Terapiya har qanday holat yoki faqat muayyan shartlar uchun qoplanishi kerakmi?
- Laboratoriya tekshiruvi, xun takviyesi, asbob-uskuna yoki ta'minot kabi qo'shimcha xarajatlar qoplanarmidimi?
- Sizning tarmog'ingizdagi amaliyotchini ko'rishni xohlaymanmi? Agar shunday bo'lsa, mening hududimda amaliyotchilar ro'yxatini bera olasizmi?
- Men sizning tarmog'ingizning bir qismi hisoblanmaydigan amaliyotchidan foydalansam, har qanday qamrovni taqdim qilasizmi? Boshqa qo'shimcha xarajatlar bormi?
- Mening qamrovimga dollar yoki taqvim chegarasi bormi?
Bu sizning sug'urta kompaniyangiz bilan barcha o'zaro munosabatlar haqida tashkil etilgan qaydlarni saqlashga yordam beradi. Harflar, pullar va da'volarning nusxalarini saqlang.
Qo'ng'iroqlar haqida qaydlar, shu jumladan sana, vaqt, mijozlarga xizmat ko'rsatish vakilining ismi va siz aytgan narsalarni yozing. Agar sizning vakilingizning tushuntirishlari bilan qoniqmasangiz, boshqasiga murojaat qiling.
Agar sug'urta kompaniyasiga murojaat qilishni talab qilsangiz, uni qo'lga kiritib, amaliyotchiga topshiring. O'zingizning qaydlaringiz uchun nusxasini saqlash yaxshi.
4. Amaliyotchiga qanday moliyaviy savollar berishim kerak?
Pratisyatordan yoki uning ofis xodimlaridan so'raladigan ba'zi savollar:
- Siz mening sog'liq sug'urtamimni qabul qilasizmi?
- Shikoyat shakllarini topshirayapmanmi yoki siz (provayder) bu haqda g'amxo'rlik qilyapsizmi?
- Dastlabki lavozimni to'lashning qiymati qancha?
- Qancha davolanish kerak?
- Terapiyani to'liq kursga topshirmasimdan oldin men uchun ishlaydimi yoki yo'qligini tekshirish uchun sinov muddati uchun davolanish mumkinmi?
- Qo'shimcha xarajatlar bormi?
Shuningdek, ba'zi holatlarda (masalan, ish bilan almashtirish orqali) rejalarni o'zgartirishga qiziqsangiz, amaliyotchining qaysi sug'urta rejasini qabul qilishini so'rash foydali bo'lishi mumkin.
Agar sizda davolanish uchun sug'urta qoplamasi bo'lmasa va har bir to'lovni to'lash siz uchun qiyin bo'lsa, quyidagi savollarni berishingiz mumkin:
- Sizning ofisingiz mening to'lovlarimni uzoqroq muddatga tarqatish uchun to'lov rejasini tuzishi mumkinmi?
- Siz slaydni keng miqdordagi pul taklif qilasizmi? Slayd kengayadigan yig'im bemorning daromadi va to'lov qobiliyatiga asoslanadi.
5. Ish beruvchilar orqali taqdim etilishi mumkin bo'lgan muqobil va muqobil tibbiyot sug'urtasi haqida nima deyish mumkin?
Agar qo'shimcha va muqobil tibbiyot taklif etilsa, odatda quyidagi turlardan biri hisoblanadi:
Yuqori chegirmalar. Chegirmani sug'urtalovchi muolajalar uchun to'lovlarni amalga oshirishni boshlashdan oldin iste'molchi to'lashi kerak bo'lgan umumiy dollar summasidir. Ushbu turdagi siyosat doirasida qo'shimcha va muqobil tibbiy xizmat ko'rsatish taklif etiladi, ammo iste'molchi yuqori soliqni to'laydi.
Siyosatchilar. Chavandoz sug'urta polisini o'zgartirishni o'zgartirishi mumkin, bu esa o'z navbatida qamrab olishni o'zgartirishi mumkin (masalan, imtiyozlarni oshirish yoki kamaytirish). Siz qo'shimcha va muqobil tibbiyot sohasidagi qamrovni kengaytiradigan yoki kengaytiradigan chavandozni xarid qilishingiz mumkin.
Provayderlar kontrakt tarmog'i. Ba'zi sug'urtalovchilar guruh a'zolarini guruh a'zolariga taklif qilinadiganlardan kamroq darajada taklif qilishni ma'qullaydigan bir qator qo'shimcha va muqobil tibbiyot provayderlari bilan ishlashadi. Siz davolanish uchun cho'ntagidan pul to'laysiz, lekin diskontlangan darajada.
Ish beruvchilar sug'urta kompaniyalari bilan rejalar va xizmatlar uchun muzokaralar olib bormoqdalar. Bu davriy ravishda amalga oshiriladi (odatda yiliga). Siz kompaniyangizning manfaatlar administratoriga ega bo'lgan har qanday qamrov parametrlari haqida bilishni xohlaysiz. Agar kompaniyangiz bir nechta rejani taklif qilsa, har bir taklifni diqqat bilan baholang, shuning uchun siz o'zingizning ehtiyojlaringizga eng mos keladigan rejani tanlashingiz mumkin.
Federal agentlik Sog'liqni saqlash tadqiqotlari va sifat agentligi (AHRQ), sog'liq sug'urtasi rejasini tanlab olish va ulardan foydalanish bo'yicha foydali nashrlarga ega.
6. Sug'urtalovchi menga ilmiy va tibbiy adabiyotlardan, qo'shimcha / muqobil tibbiyotdan foydalanish to'g'risida dalillarni so'radi. Uni qayerda topsam bo'ladi?
Muqobil va muqobil tibbiyot milliy markazi (NCCAM) Clearinghouse muqobil tibbiyot bo'yicha ilmiy va tibbiy adabiyotlardan ma'lumot topishga yordam beradi. PubMed-da CAM kabi peer-reviewed ilmiy va tibbiy jurnallarning ma'lumotlar bazasidan foydalaniladi.
7. Mening sug'urta kompaniyam qo'shimcha / muqobil davolanish uchun mening da'vomni rad etdi. Men nima qila olaman?
Demak, da'voni topishdan boshqa hech narsa asabiylashmaydi. Hatto, odamlar muayyan davolanish haqida sug'urta kompaniyasida telefon orqali tekshirilgandan keyin ham sodir bo'lgan.
Yuqorida muhokama qilinganidek, o'zingizning siyosatingizni, shu jumladan nima ekanligini ham bilib oling va uni qamrab olishi kerak emas. Xizmatingizni kodlashda yoki taqdim etishda (kodlash xatosi deb ataladi), yoki amaliyot shifokori yoki sug'urta kompaniyasi tomonidan xato yoki yo'qligini tekshiring; Kodeksni amaliyotchining hisobvarag'idagi sug'urta kompaniyasidan olingan hujjatning kodlari bilan solishtiring.
Sug'urtalovchingiz shikoyatni ko'rib chiqishda xatolikni yuzaga keltirgan deb hisoblasangiz, kompaniya tomonidan ko'rib chiqishni talab qilishingiz mumkin.
Shuningdek, sug'urta kompaniyasi apellyatsiya tartib-qoidalariga ega bo'lishi va uning nusxasini sizning siyosatingiz bilan ta'minlashi kerak. Amaliyotchingiz bilan sizning nomingizdan, masalan, xat yozish kabi, sizga yordam berishi mumkinligini muhokama qilish foydali bo'lishi mumkin. Agar siz ushbu choralarni ko'rgan bo'lsangiz va muammoni hal qila olmasangiz, mijozning shikoyatlariga ega bo'lgan davlat sug'urta komissari ofisiga murojaat qiling.
8. Ishni yo'qotsa yoki o'zgartirsam, tibbiy sug'urtamni saqlashimga yordam beradigan qonunlar bormi? Ushbu qonunlar qo'shimcha va muqobil tibbiyot muolajalariga to'g'ri keladimi?
Hozirda sizda biron bir qo'shimcha va muqobil tibbiyotni qamrab oladigan sug'urta rejasi mavjud bo'lsa, quyidagi qonunlar sizni qiziqtirishi mumkin.
1996 yilda qabul qilingan "Salomatlik sug'urtasi portativligi va javobgarlik to'g'risidagi akt" (HIPAA) ko'plab amerikalik ishchilar uchun cheklangan himoyani taqdim etadi. Agar ishchi o'z ishini o'zgartirsa yoki yo'qotsa, HIPAA ishchilar va ularning oilalariga tibbiy sug'urta qoplamasini himoya qiladi. Qonun:
- Sug'urta kompaniyalari oldindan mavjud sharoitlar asosida qamrovdan voz kechish qobiliyatini cheklaydi.
- Guruh sog'lig'ining rejalari oldingi yoki hozirgi kundagi sog'lig'idan qat'i nazar, ko'proq qamoqqa olish yoki undan foydalanishga to'sqinlik qilishdan saqlaydi.
- Siyosatda saqlanayotgan har qanday sog'liqni saqlash sharoitidan qat'i nazar, qamrovni yangilashni kafolatlaydi.
- Kichkina biznesning ayrim ish beruvchilariga va ish bilan bog'liq ish haqini yo'qotgan ayrim kishilarga tibbiy sug'urta sotib olish huquqini kafolatlaydi.
Medicare va Medicaid Services markazlari Sizga Federal HIPAA dasturi bo'yicha umumiy ma'lumot beradi. Shuni e'tiborga olish kerakki, ayrim davlatlar HIPAA talablariga tegishli maxsus qonunlarga ega bo'lishi mumkin; HIPAA haqida sizning holatingizda ko'proq ma'lumotga muhtoj bo'lsangiz, davlat sug'urta komissari ofisiga murojaat qiling.
Sizga yordam berishi mumkin bo'lgan boshqa federal qonun 1985 yilgi Konsolidatsiyalangan Omnibus Byudjetini Mutlaq Kontrakt qonuni (COBRA).
Agar siz ishdan bo'shatilgan bo'lsangiz yoki ish soatingiz afzalliklarga erishish darajasidan pastroq bo'lsa, sizning kundalik davlatingizdagi sog'liqni saqlashni xarid qilish va himoya qilish imkoniyatini beradi.
Davom ettirishni davom ettirish muddati sizning guruhni yo'qotish sababiga bog'liq.
Kobra odatda 20 yoki undan ortiq xodim, ishchi tashkilotlari va davlat yoki mahalliy boshqaruv organlari bilan biznesning sog'liqni saqlash rejalarini qamrab oladi.
Siz COBRA doirasida qoplashni ta'minlash uchun muayyan arizalar va to'lov shartlari kabi boshqa shartlarni bajarishingiz kerak. Agar siz ishni o'zgartirsangiz va yangi kompaniyangizni qamrab olish uchun darhol tegishli bo'lmasangiz, sizni COBRA-da qamrab olishning oldini olishga yordam berishi mumkin.
COBRA haqida ko'proq ma'lumot olish uchun, Mehnat Departamentining Pensiya va ijtimoiy ta'minot bo'yicha yordam bo'limi yaqin ofisiga murojaat qiling.
Sizning davlatingiz sug'urtalanuvchilarni turli sabablarga ko'ra tibbiy qamrovidan mahrum bo'lgan shaxslarga guruh rejasini yoritishni davom ettirishni talab qiladigan qonunga ham ega bo'lishi mumkin. Davlat sug'urta komissiyasining ofisiga murojaat qiling.
9. Tibbiy xarajatlar uchun qanday soliqlardan ozod qilinmaydi? Qanday qilib ular menga yordam berishi mumkin?
Moslashuvchan sarf-xarajatlarni tartibga solish (FSA, ba'zan moslashuvchan sarf-xarajatlar hisobvaraqi) ish beruvchilardan taqdim etilgan foyda, bu xodimdan soliqqa tortiladigan daromadni qisqartirishga yordam beradi.
Sog'liqni saqlash bilan bog'liq xarajatlar uchun FSAs bilan, har bir to'lov davri mobaynida sizning ish haqingizdan chetga chiqadigan soliqlarni hisoblab chiqishingiz mumkin. Keyinchalik, bu mablag 'sug'urta qilish kabi boshqa yo'llar bilan to'lanmagan sog'liqni saqlash bilan bog'liq xarajatlarni qoplash uchun taqdim etiladi.
Shifokor yoki boshqa tibbiy yordam ko'rsatuvchi tomonidan davolanishni tibbiy jihatdan zarur deb bilishingiz kerak.
IRS bir xil xarajatlarni (xarajatlarni) bir FSA orqali to'lashiga yo'l qo'ymasligini va soliq imtiyozlari deb da'vo qilishini unutmang.
Sog'liqni saqlash bilan bog'liq xarajatlar uchun soliqdan ozod qilinadigan boshqa daromadning yana bir turi - bu sog'liqni saqlash jamg'armasi (HAS). Dekabr 2003-yilda Kongress tomonidan tashkil etilgan HSAlar soliqsiz hisob qaydnomasida pulni tejash uchun yuqori darajada chegirib tashlanadigan sog'liq rejasida ishtirok etadigan ayrim shaxslarga ruxsat beradi. Agar siz munosib bo'lsangiz, ushbu mablag'lardan kelajakdagi tibbiy harajatlaringiz uchun yoki turmush o'rtog'ingiz yoki qaramog'ingizdagi shaxslar uchun to'lovlarni amalga oshirishingiz mumkin. IRSda FSAs va HSAlar haqida ko'proq ma'lumotga ega bo'lgan nashrlar mavjud. G'aznachilik boshqarmasi veb-saytida HSA haqida ma'lumotga bevosita aloqador.
10. Federal hukumat mening sog'ligim bilan bog'liq xarajatlarim bilan menga moliyaviy yordam berishi mumkin bo'lgan resurslarga egami?
Hozirgi paytda Federal tibbiy yordam dasturlari muqobil tibbiyot xarajatlariga yordam berish uchun o'rnatilmagan.
Ular hukumatning ehtiyojini qondiradigan shaxslarga bevosita qo'llab-quvvatlashni (bevosita to'lovlarni) yoki bevosita qo'llab-quvvatlashni (masalan, uy-joy yoki bola parvarishi, jamoat klinikalarida tibbiy yordam yoki boshqa ijtimoiy xizmatlar) taqdim etish uchun mo'ljallangan. Misol sifatida:
- Kam ta'minlangan va cheklangan resurslarga ega bo'ling
- Boshqa tibbiy sug'urta yo'q
- Nogironlik bor
- Tibbiy yordamga muhtoj bo'lgan aholining bir qismi
- Eng kamida 65 yoshda
- Harbiylarga xizmat qildingiz
Sizni ushbu dasturlarga taklif qiladigan Internetdagi Federal ma'lumotlar bazalari mavjud. GovBenefits (www.govbenefits.gov) har qanday imtiyozlar sizning ehtiyojlaringiz uchun mosligini aniqlashga yordam berish uchun umumiy tavsif va o'z-o'zini sinab ko'rish imkonini beradi. FirstGov (www.firstgov.gov) Medicare va Medicaid kabi turli sog'liqni saqlash bilan bog'liq dasturlar haqida ma'lumotga ega.
Tadqiqot doirasida Muqobil va muqobil tibbiyot milliy markazi (NCCAM) muqobil tibbiyot muolajalari klinik tadkikotlarini o'tkazadi.
11. Ilova va muqobil tibbiyot xizmatlari mening daromad solig'i bo'yicha chegirib tashlanadimi?
2002 yildan boshlab, IRS qo'shimcha va muqobil xizmatlar va mahsulotlar uchun cheklangan miqdordagi chegirmalar taqdim etadi.
12. Siz boshqa resurslarni taklif qila olasizmi?
Agar kasallik yoki holat uchun (qo'shimcha / muqobil tibbiyot yoki an'anaviy) davolanish siz va oilangiz uchun moliyaviy inqirozni keltirib chiqaradigan bo'lsa, qo'shimcha ma'lumot olish uchun quyidagilarni sinab ko'rishingiz mumkin:
- Agar shifoxonada yoki klinikada g'amxo'rlik qilsangiz, ushbu muassasada sizga maslahat beradigan ijtimoiy ishchi yoki bemor himoyachisi bo'lishi mumkin.
- Shuningdek, siz kasallik yoki tibbiy holatingizda ishlaydigan notijorat tashkilotlarga murojaat qilishingiz mumkin (Internet qidiruvi yoki mahalliy kutubxonangizdagi kataloglarni tekshiring).
Manba: Muqobil va muqobil tibbiyotda iste'molchilarning moliyaviy muammolari, Qo'shimcha va muqobil tibbiyot markazi (NCCAM). http://nccam.nih.gov/health/financial/
Ogohlantirishlar: Ushbu saytda mavjud axborot faqatgina ta'lim maqsadlari uchun mo'ljallangan va maslahat, tashxis yoki davolanish o'rnini bosmaydi.